Пример создания денег коммерческими банками

Допустим, в банк А поступил первоначальный депозит 1000 руб. При ставке обязательных резервов, равной 20 %, банк должен поместить в Центральный банк 200 руб. (обязательные резервы банка А с данного депозита) для обеспечения возврата денег вкладчику, и только 800 руб. (избыточные резервы банка А) банк может дать в ссуду. Тот, кто возьмет эту ссуду, будет тратить деньги на покупку товаров, а тот, кто продает товары, будет получать деньги и класть их в банк (банк Б). Следовательно, часть денег возвратится в банковскую систему и частично может использоваться для новых ссуд. Этот процесс можно проиллюстрировать табл. 6.1.

Таблица 7.1

Создание денег коммерческими банками

Как видно из таблицы 7.1, деньги (первоначальный депозит) начинают в банковской системе увеличиваться, множиться. Таким образом, банковская система создает деньги, увеличивает денежную массу в обращении. Скорость роста денежной массы зависит от нормы обязательных резервов, которая определяет денежный мультипликатор (m):

При норме обязательных резервов, равной 20 %, денежный мультипликатор будет равен 5, т.е. первоначальная ссуда (800 руб.), благодаря деятельности коммерческих банков, увеличится в пять раз и в конце года будет превращена в 4000 руб., вышедших в экономику и обслуживших товарные сделки:

Вновь созданные деньги = Первоначальная ссуда х Денежный мультипликатор.

Чем больше норма обязательных резервов коммерческих банков, тем меньше скорость увеличения денег в банковской системе, и, наоборот, чем меньше норма обязательных резервов, тем выше скорость увеличения денег. Изменение нормы обязательных резервов коммерческих банков является одним из основных инструментов краткосрочной монетарной политики государства.

7.4 Денежно-кредитная (монетарная) политика государства: