Кредитная система и ее структура. Функции банков

 

Кредитная система – это экономический механизм реализации собственности на ссудный фонд, выступающий в той или иной организационной форме кредитных отношений, адекватных данному уровню развития производительных сил.

Современная рыночная экономика немыслима без разветвлённой, гибкой и многообразной системы кредитных отношений, которые наряду с финансами способствуют ускоренной мобилизации средств для осуществления расширенного воспроизводства, ускорения структурной перестройки экономики в условиях НТР, для повышения её конкурентноспособности и усиления динамизма всех экономических процессов. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства. Следует рассмотреть важнейшие источники кредита.

Дать анализ основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, платёжеспособность заёмщика. Необходимо рассмотреть такие формы кредита, как коммерческий, банковский, потребительский, сельскохозяйственный, ипотечный, государственный, международный.

Обратите внимание на то, что мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает в настоящее время три основных группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые учреждения.

Центральный банк является главным элементом банковской системы и выполняет множество интеграционных функций. Рассмотрите их. Центральный банк, как правило, принадлежит государству и является орудием макроэкономического регулирования экономики. Его задачи многообразны и состоят, прежде всего, в том, чтобы обеспечить устойчивость денежного обращения в стране, проводить единую финансовую политику, регулировать деятельность коммерческих банков и т. д. Рассмотрите их.

Вторым элементом современной банковской системы являются коммерческие банки - кредитные учреждения универсального характера. Следует уяснить роль коммерческих банков в рыночной экономике. Целесообразно рассмотреть основные операции коммерческих банков, с целью извлечения банковской прибыли.

Третий элемент банковской системы – это специализированные кредитно-финансовые учреждения, которые занимаются кредитованием определённых сфер и отраслей хозяйственной деятельности. К их числу относятся инвестиционные банки, сберегательные учреждения, страховые компании и инвестиционные, пенсионные фонды. Следует выявить характерные особенности их деятельности.

Основные понятия и категории

 

Финансы, бюджет, сбалансированный бюджет, дефицит, профицит, налог, налоговая ставка, налоговая база, налоговое обязательство, налоговая льгота, субсидия, дотация, государственные трансферты, государственный займ, государственный долг; денежная масса, денежные агрегаты, скорость обращения денег, обесценивание денег, инфляция, открытая инфляция, подавленная инфляция, инфляция спроса, инфляция предложения, умеренная инфляция, галопирующая инфляция, гиперинфляция, антиинфляционная политика, адаптационная политика, индексация доходов, кредит, банковский кредит, потребительский кредит, государственный кредит, эмиссионный банк, коммерческий банк, банковский мультипликатор, маржа, платежеспособность банка, ликвидность банка, лизинг, факторинг, обязательный резерв, избыточный резерв, резервная норма, учетная ставка, дисконтная политика, политика «дешевых денег», дискреционная политика, автоматические стабилизаторы, монетарная политика, фискальная политика.

 

Темы докладов и рефератов

 

1. ЦБ и его функции.

2. Налоговая система России.

3. Природа российской инфляции.

4. Деятельность коммерческого банка.

5. Налогово-бюджетная и денежно-кредитная политика государства.

 

Контрольные вопросы

 

1. Каковы достоинства и недостатки централизованного планирования?

2. Почему командная экономика не может обеспечить высокоэффективное производство?

3. Почему необходим переход к рынку?

4. В чем состоит сущность переходного периода?

5. Каковы закономерности переходного периода?

6. Что такое либерализация экономики?

7. В чем выражается своеобразие российской экономики?

8. Каковы особенности менталитета россиян в сфере экономики?

9. В чем заключается сущность концепции "шоковой терапии"?

10. Какова роль государства в переходный период?