Cтруктура банковской системы
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Из лекций: Банковская система функционирует на базе законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру, закрепляющую ее и регулирующую. Основным законом, регламентирующим деятельность кредитных организаций банковской системы России, является ФЗ от 02.12.1990 №395-1 в редакции от 29.12.06 г. Однако не всякая совокупность кредитных организаций составляет банковскую систему. Система реально существует, если выполняются критерии: 1) В стране в достаточном количестве действуют банки и небанковские кредитные организации. При этом достаточная величина может быть определена только эмпирическим путем, причем применительно к условиям конкретных территорий, когда главным ориентиром выступает ориентир платежеспособности потребителей: предприятий, организаций, населения. 2) Действуют самые различные по формам собственности, по организационно-правовым формам, территориальному признаку, характеру деятельности виды КБ и небанковских кредитных организаций, охватывающие все сферы национальной экономики и внешние связи, занимающие все реально имеющиеся сегменты (ниши рынка финансов), осуществляющие такой спектр операций, который полностью покрывает спрос субъектов экономики на каждой данной территории (в каждом регионе) 3) Банки и другие кредитные организации в разнообразных формах регулярно взаимодействуют в рамках законных процедур с клиентами, ЦБ и другими органами государственной власти и управления, друг с другом и со вспомогательными органами. При этом необходимо отметить, что основными параметрами формирования и функционирования оптимальной и эффективной банковской системы выступают, подтвержденные мировой и отечественной практикой следующие принципы: · Принцип управляемости (развитие на основе прогнозирования) · Принцип эволюционности (постепенность и основательность развития) · Принцип адекватности · Единство принципов и способов работы · Принцип функциональной полноты (наличие всех необходимых элементов в системе в нужных пропорциях) · Принцип саморазвития · Свобода входа и выхода из банковской системы · Принцип адекватного правового сопровождения В целом банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную взаимосвязанную, взаимодействующую совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень операций, в результате весь перечень запросов удовлетворяется полностью. Операции, которые могут и должны выполнять банки и только они: 1. Прием денег в депозиты (вклады) от юридических и физических лиц 2. Выдача юридическим и физическим лицам денежных кредитов 3. Инкассация денег, векселей 4. Купля – продажа иностранной валюты 5. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц 6. Осуществление расчетов и платежей по поручению физических и юридических лиц с их счетов 7. Привлекать во вклады и размещать от своего имени драгоценные металлы 8. Выдавать банковские гарантии Государственным законом (о банках и банковской деятельности от 1 и 5) закреплены следующие важнейшие положения:
Банк и любая кредитная организация может и должны систематизировано проводить операции, предусмотренные законодательством и его персональными лицензиями. Абсолютное большинство банков имеет лицензии со стандартным перечнем разрешенных ему операций. Всякий банк обязан систематически проводить для своих клиентов минимум следующие операции: 1. Открытие и ведение банковских счетов, привлечение во вклады (депозиты) 2. Размещение привлеченных и собственных средств от своего имени и на свой риск на условиях возвратности, срочности, платности Банки и небанковские кредитные организации должны проводить банковские операции в соответствии с правилами, формами и стандартами, установленными ЦБ.
|
