Банковские синдикаты и современные аспекты их деятельности

 

Нередко консорциальные объединения банков называются банковскими синдикатами, а кредиты, выданные консорциумом банков, — консорциальными или синдицированными кредитами. В банковской практике синдикатами также называются временные банковские объединения, созданные для реализации крупных выпусков ценных бумаг, обслуживания эмиссионно-учредительской деятельности клиентов.

Банковский синдикат - Группа банков, временно организованная одним из наиболее крупных банков - главой консорциума - с целью проведения совместных кредитных операций и снижения возможных потерь из-за неплатежеспособности заемщика.

Для заемщика сотрудничество с банковским консорциумом обычно упрощает пролонгирование кредита.

Из современно практики можно выделить, что известны случаи, когда такое временное объединение усилий банков для решения конкретных задач приводило к их укрупнению, слиянию.

Глава консорциума действует от имени и в интересах всех участников. Его функции: посредничество между участниками и предприятием-клиентом, с одной стороны, и государственными кредитно-финансовыми учреждениями (Центральный банк, банк для внешней торговли и т.д.) - с другой. За организацию и управление консорциумом глава получает дополнительное вознаграждение.

 

Банковские консорциумы организуются:

1) когда финансовые потребности превышают возможности их удовлетворения одним банком;

2) когда требуется финансирование в разных валютах и в различных частях света;

3) когда появляется необходимость сочетания долго-, средне- и краткосрочных кредитов.

Консорциум является весьма распространенным ассоциативным образованием коммерческого типа, представляющий собой временное объединение на договорной основе различных хозяйственных единиц, в том числе и банков, для осуществления какого-либо проекта.

По достижении цели — реализации намеченных инвестиционных, экологических, социальных, научно-технических или иных программ — консорциум либо прекращает свою деятельность, а его имущество делится пропорционально вкладу участников, либо заключается новый консорциальный договор. Деятельность консорциума строится на принципах совместного долевого финансирования работ, соответствующих специфике деятельности организаций-учредителей, а также материальной ответственности за их невыполнение или ненадлежащее исполнение.

Чисто банковские консорциумы, участниками которых выступают только банки или их группировки, создаются головным банком (или их группировкой) для осуществления совместными усилиями кредитных, гарантийных или иных кредитно-финансовых операций. Создание банковского консорциума преследует две цели: увеличение масштабов операций путем концентрации ресурсов и распределение рисков. Головной банк консорциума за соответствующее вознаграждение выполняет координирующие и управленческие функции, выступает в роли посредника, представителя и агента банков-учредителей.

Крупные банковские синдикаты имеют сложную иерархическую структуру. Головной банк, возглавляющий работу синдиката и получающий от учредителей соответствующий мандат, организует работу среднего звена — банков-менеджеров, привлекающих самых многочисленных участников синдиката — мелких и средних банков-кредиторов, или так называемых андеррайтеров, т.е. подписчиков на предполагаемый выпуск ценных бумаг. Стоимость синдицированных видов кредитно-финансовых услуг несколько выше стоимости обычных кредитных операций, так как за счет клиента возмещаются издержки банкам-кредиторам, различные комиссии и надбавки (за управление, выполнение агентских функций и тд.), а также расходы иных групп участников проводимой операции.

Предприятия-участники Консорциума сохраняют за собой статус юридического лица.

Предприятие-участник Консорциума имеет право:

- добровольно выйти из Консорциума в порядке и на условиях, определенных учредительным договором о его образовании или уставом Консорциума;

- получать от Консорциума в установленном порядке информацию, связанную с интересами предприятия;

- быть членом других хозяйственных объединений, если это не противоречит закону, уставу или учредительному договору Консорциума;

- получать часть прибыли от деятельности, согласно уставу Консорциума.