Лекция №10. Денежные системы и модели денежного обращения.

I. Наличный оборот – это движение денежных знаков, осуществляемое непосредственно между участниками денежной операции. Это имеет место в расчетах за товары, работы, услуги, а также в расчетах по всем видам оплаты труда. В наличном денежном обращении используются банкноты, металлические монеты.

Объем наличного оборота зависит от масштабов эмиссии (выпуска) наличных денег, скорости их обращения, размеров товарооборота, уровней доходов населения и т.д.

Безналичный оборот предполагает осуществление денежных операций с помощью финансовых институтов. Инструментами безналичного оборота являются платежные поручения, чеки, векселя.

Объем безналичного оборота зависит от величины ВВП, уровня цен, налогов, структуры производства, стоимости материальных и нематериальных ценностей, скорости платежей и расчетов, состояние банковской платежной системы.

Устойчивость денежного оборота зависит от количества денег. Согласно закону денежного обращения (К.Маркс) формула количества денег имеет следующий вид:

КД=(сумма цен товаров, подлежащих реализации-сумма цен товаров проданных в кредит+сумма платежей по которым наступил срок оплаты-сумма взаимно погашающихся платежей)\число оборотов одноименных денежных единиц.

В западной теории количество денег рассчитывается на основе уравнения обмена:

MV=P*Q,

 

II. Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Элементы денежной системы: 1) денежная единица – это денежный знак, который установлен законодательно государством и служит для выражения цен всех товаров и услуг; 2) порядок обеспечения денежной единицы, в качестве обеспечения могут быть товарно-материальные ценности (золото, свободно-конвертируемая валюта, ценные бумаги); 3) масштаб цен – это весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащая для измерения цен всех товаров; 4) система эмиссии денег – это законодательно установленный порядок выпуска денег и изъятие их из оборота; 5) структура денежной массы в обороте – это соотношение между денежными агрегатами; 6) порядок установления валютного курса; 7) порядок кассовой дисциплины в хозяйстве предполагает регулирование потоков денежных средств в предприятии, поступающих на расчетный счет, с помощью определенных форм отчетности и общих правил; 8) механизм денежно-кредитного регулирования (прямы и косвенные методы госрегулирования); 9) порядок прогнозного планирования.

Принципы организации денежной системы под ними понимают правила, на основе которых государство организует денежную систему: 1) принцип централизованного управления денежной системы; 2) прогнозного планирования денежного оборота; 3) устойчивости и эластичности денежного оборота, определяется такой ее организацией при которой невозможно развитие инфляции. Эластичность денежного оборота связана либо с увеличением денежных средств, либо с их уменьшением; 4) принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков; 5) принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования; 6) принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Совокупность инструментов денежно-кредитного регулирования позволяет центральному банку обеспечивать устойчивость денежного оборота; 7) принцип преобладающего функционирования национальной валюты на территории страны.

Виды денежных систем: 1) биметаллический стандарт – это денежная система, основанная на функционирование двух металлов: золота и серебра. Система золотого стандарта сформирована в 1816-1914гг.; 2) генуэзская валютно-денежная система; 3) система бумажно-кредитных денег предполагает господство банкнот, выпускаемых эмиссионным центром страны. Эта система сложилась в целях урегулирования международных отношений в мировых торговлях и мировых финансов.

Современные денежные система развитых стран характеризуется: 1) отменой официального золотого содержания денежных единиц и переходом на бумажные деньги; 2) преобладание в денежном обороте безналичной формы денег при одновременном сокращении наличной формы; 3) усиление государственного регулирования денежного обращения, это означает, что выпуск денежных знаков в оборот происходит в соответствии с государственными концепциями денежно-кредитной политики.

 

III. Банковская система – это совокупность банков и банковских учреждений, выполняющих свойственные им функции.

Для развитых стран характерна двухуровневая система: 1) центральный банк страны, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения страны; 2) коммерческий и специализированные банки, являющиеся самостоятельными единицами, но подконтрольные центральному банку.

Банк – это особый экономический институт, аккумулирующий денежные средства, предоставленные в кредит, производящие денежный расчет между государствами, предприятиями, учреждениями и отдельными денежными лицами.

Центральный банк выполняет следующие функции:

- регулирует предложение денег в экономике;

- осуществляет хранение вкладов или резервов коммерческих банков и других депозитных учреждений;

- осуществляет эмиссию наличных денег;

- играет роль фискального агента федерального правительства.

Центральный банк не зависим от правительства и контролируется только законодательным органом – парламентом.

Основные функции коммерческих банков:

- принимают вклады и выплачивают за это процент;

- предоставляют кредиты, за что с заемщика взымают кредитный процент;

- осуществляет взаимные расчеты по поручению клиентов, и ведут их денежные счета;

- продает и покупает ценные бумаги;

- проводят операции с иностранной валютой.

Виды банков (по форме собственности): 1) государственные; 2)частные; 3)акционерные; 4)кооперативные; 5) муниципальные; 6)смешанные (с участием государства); 7) международные.