Кредитные организации РФ и их виды.
Кредитная организация – юр. лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеют право осуществлять банковские операции на основании специального распоряжения (лицензии) Банка РФ.
Преобладающим видом кредитных организаций является банки. Они являются основным звеном банковской системы, которое занимается обслуживанием народного хозяйства. Банк в соответствии с ФЗ – это кредитная организация, которая имеет исключительное право совершать в совокупности следующие банковские операции: 1) Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц 2) Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности 3) Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц
Кроме перечисленных основных базовых операций, коммерческие банки выполняют и ряд других: · инкассация денежных средств и платежно-расчетных документов · кассовое обслуживание физических и юридических лиц · расчеты по поручительствам физ. и юр. лиц, в том числе банков корреспондентов · купля-продажа иностранной валюты, как в наличной форме, так и безналичной · осуществление переводом денежных средств физ. лиц без открытия банковских счетов · привлечение во вклады драгоценных металлы и их размещение · выдача банковских гарантий В соответствии со ст. 5 ФЗ «О банках» коммерческие банки имеют право совершать следующие сделки: · выдача поручительств за 3х лиц по обязательствам, выраженных в денежной форме · приобретение прав-требований от 3х лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме (факторинг) · лизинговые сделки · доверительное управление денежными средствами и имуществом юр и физ. лиц (трастовые операции) · предоставление в аренду помещений для хранения документов или ценностей (сейфинг) · осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Небанковские кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Перечень операций определяет совет директоров БР. 2 типа НКО: расчетные НКО (РНКО) и депозитно-кредитные (НДКО) РНКО занимается обслуживанием юр. лиц, в том числе КО на межбанковском кредитном рынке, на валютном рынке, рынке ценных бумаг. Они имеют право осуществлять: · открытие и ведение банковских счетом юр. лиц · осуществление расчетов юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов · предоставление кредитов участникам расчетов на завершение · осуществление купли-продажи иностранной валюты в безналичной форме · кассовое обслуживание юр. лиц · производить инкассацию денежных средств, векселей и др. · переводы денежных средств по поручительству физ. лиц без открытия банковского счета · осуществлять размещение свободных денежных средств в ценные бумаги правительства или БР и помещает деньги на корреспондентский счет в банки РФ РНКО не разрешено принимать денежные средства во вклады, предоставлять среднесрочные и долгосрочные кредиты, осуществлять куплю-продажу ценных бумаг от своего имени, покупать иностранную валюту за наличные деньги, выдавать банковские гарантии, принимать во вклады драгоценные металлы и размещать. НДКО имели право осуществлять банковские операции как в рублях, так и иностранной валюте, привлекать денежные средства юр. лиц во вклады на определенный срок, размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет, купля-продажа от своего имени и за свой счет иностранной валюты, выдача банковских гарантий, могли осуществлять сделки, разрешенные ФЗ ст. 5. Их практически нет. Классификация банков.
Государственные банки – банки, в капиталах которых участвуют организации представляющие государство. К ним относятся органы власти и управления среднего уровня, органы власти и управление субфедерального уровня и местных органов управления, государственные унитарные предприятия, независимо от их доли в капитале, не относящийся к исполнительной власти – российский фонд федерального имущества, ЦБ. Государственные банки РФ имеют целый ряд привилегий по сравнению с другими, это связано с: · получили в наследство развитую инфраструктуру, что дает возможность экономить на капиталовложениях · обслуживают значительные бюджетные расходы органов государственной власти, муниципалитетов, что обосновывает приток больших денежных потоков · государственные банки располагают разветвленной филиальной сетью, что позволяет использовать эффект масштаба, что дает возможность снизить издержки и лидировать по уровню рентабельности · имеют доступ к относительно дешевой ресурсной базе, что приводит к снижению % расходов % по вкладам · обладают административной поддержкой со стороны государства Показатели отдельных групп банков. Класс капитализации банков.
Цели государственного участия в банках 1. Реализация государственной экономической политики (финансирование инфраструктур, финансирование развития высокотехнических отраслей, решение задач по эффективному использованию природных ресурсов, развитие инновационных предприятий) 2. Финансирование стратегически важных предприятий 3. Санирование банков испытывающих финансовые трудности Выгоды, связанные с наличием государственных банков. 1. Способы выдержать конкуренцию с иностранными банками и укрепить позиции РФ банков 2. В кризисной экономической ситуации способны поддержать национальную экономику и банковскую систему Риски широкого присутствия государственных банков. 1. Отрицательное влияние в долгосрочной перспективе на развитие конкурентных отношений в банковском секторе 2. Риск неэффективного использования государственных средств из-за отсутствия стимулов к совершению своей деятельности 3. Конфликт рыночных и социально-экономических целей в деятельности государственных банков 4. Опасность использования денег в политических интересах и отдельных финансовых групп Проблемы банков контролируемых государством. 1. Нет ясно обозначенных задач, которые они должны решать в рамках проводимой государственной экономической политики 2. Они осуществляют полноценную коммерческую деятельность, имея преференции от государства 3. Несовершенная процедура контроля за деятельностью банков с государственным участием со стороны государства 4. Стратегия развития банковского сектора до 2015г. предусматривает снижение гос. участия в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанка до уровня 50% + 1 акц. В соответствии с действующим законодательством под банками с иностранным участием понимаются банки в кот. УК формируется за счет средств резидентов и нерезидентов, иностранные банки УК кот. формируется за счет средств нерезидентов. Иностранные банки. Основными направлениями деятельности этих кредитный организаций явл.: · кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между РФ и страной происхождения банка · банковское обслуживание фирм и компаний страны происхождения банка, а также транснациональных корпораций · предоставление комплекса банковских услуг российским национальным предприятиям и организациям · финансовое посредничество между иностранным и российским финансовым рынком · потребительские кредиты российским гражданам, принятие вкладов, выдача ипотечных кредитов, кредитов малому бизнесу Основные группы иностранных участников. 1. Лидеры мирового банковского бизнеса и стран Западной Европы 2. Западные банки, которые по величине капитала < активы относ. к банкам «второго эшелона» (1356г.) 3. Западные банки, которые по величине капитала и активов относятся ко 2 эшелону 4. Банки из приграничных государств Объективные причины заинтересованности иностранных банков в сохранении и расширении деятельности: 1. Российский рынок остается одним из крупных развитых рынков 2. Риски банковских операций на РФ рынке сопоставимы с их доходностью 3. Отказ от рынка РФ может быть использован для усиления позиций банков-конкурентов Преимущественное присутствие банков с иностранным капиталом для РФ: 1. Высокий уровень квалификации персонала, передовые методы управления банком, новые финансовые технологии, новые банковские продукты 2. Оказать помощь в выходе на международные рынки капитала
|
