Порядок и этапы создания коммерческих банков. Документы, завершающие отдельные этапы. Порядок создания банка включает в себя этапы

 

Порядок создания банка включает в себя этапы:

1) учредители направляют в Банк России запрос о предварительном согласовании наименования организации;

2) подписание учредительного договора.

Учредителем банка может быть юридическое и физическое лицо.

Юридическое лицо должно:

– иметь устойчивое финансовое положение;

– иметь достаточно средств для внесения в уставный капитал банка;

– действовать в течение 3 лет;

– выполнять обязательства перед бюджетами;

3) не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители должны представить в территориальное учреждение ЦБ документы:

– заявление с ходатайством о госрегистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

– учредительные документы;

– протокол собрания учредителей;

– свидетельство об уплате госпошлины;

– копии свидетельств о госрегистрации учредителей юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждения органами налоговой службы РФ выполнения учредителями – юридическими лицами обязательств перед бюджетами;

– декларации о доходах учредителей – физических лиц, заверенные органами налоговой службы РФ;

– анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

4) при отсутствии замечаний территориальное учреждение ЦБ направляет в ЦБ положительное заключение с документами, представленными учредителями банка;

5) ЦБ рассматривает документы и принимает решение о государственной регистрации кредитной организации;

ЦБ вправе отказать в государственной регистрации кредитной организации из-за:

– несоответствия квалификационным требованиям, предъявляемым к кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и (или) главного бухгалтера;

– неудовлетворительное финансовое положение учредителей или невыполнение ими своих обязательств перед бюджетами за последние 3 года;

– несоответствие документов, поданных для получения лицензии, закону;

6) при принятии положительного решения о государственной регистрации кредитной организации ЦБ:

– подписывает свидетельство о госрегистрации;

– открывает счет для оплаты учредителями уставного капитала;

7) территориальное учреждение ЦБ, получив копию свидетельства о регистрации кредитной организации, направляет учредителям уведомление с указанием корреспондентского счета, открываемого для оплаты 100 % уставного капитала;

8) после оплаты уставного капитала кредитная организация в течение 1 месяца обязана представить в территориальное учреждение ЦБ документы, на основании которых территориальное учреждение может удостовериться в правомерности оплаты уставного капитала;

9) территориальное учреждение ЦБ проверяет правомерность оплаты уставного капитала. Подтверждение правомерной оплаты уставного капитала является основанием выдачи лицензии;

10) после получения заключения о правомерности оплаты уставного капитала ЦБ направляет территориальному учреждению два экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.

Понятие и призн кредит орг-ции. Кредит орг-ция – юр лицо, кот для извлечения прибыли как основ цели своей деят-ти на основании спец разрешения ЦБ имеет право осущ банков операции. Признаки: 1) юрид лицо; только в форме хоз об-ва; 2)основ цель-извлечение прибыли;3)специальная правосп-ть, наличие лицезии;4)совершение банков операц и др сделок. Дополнит призн: 5)наимен кредит орг-ции – указание на орг-правов форму и и хар-р деят-ти 6)указание места нахождения кредит орг, обособленных подразд 7)специфика устава кредит орг, кот должна содерж фирм наименов, орг-прав форма, перечень осуществл банковских операций, сведения о р-ре устав капитала, о сис-ме орг управления, орг внутр контроля, сведения о месте нахождения орг управления и обособленных подразделений, о порядке формирования устав капитала, о р-ре резерв фонда, порядок реорг и ликвидации и иные сведения 8)повыш требования к уч-кам, учредителям, руководителям. 9)специфика самого устав капитала. Миним раз-р 300 млн руб для банков 10)кредит орг-элемент банков системы 11) повыш требования в отношении прозрачности (закрытости): предоставление отчетности в ЦБ, специфика бух учета в крдит орг, прозрачность учредит док-тов.