Сущность и виды межбанковских кредитов. Способы их предоставления

Межбанковские кредиты - это кредиты, предоставляемые банками друг другу на условиях срочности, возвратности и платности. Сделки осуществляются на одном из сегментов денежного рынка - рынке МБК.

Цели привлечения МБК: расширение активных операций КБ (ссудных, фондовых и других), а также поддержание и регулирование текущей банковской ликвидности.

 

Привлечение (размещение) ресурсов осуществляется банками двумя способами:

· самостоятельно - путем прямых переговоров друг с другом;

· через посредника (другой банк, финансовую компанию, фондовую биржу и т.д.).

МБК предоставляются без обеспечения, как бланковые кредиты.

 

Межбанковские кредиты могут предоставляться:

1. в разовом порядке и в этом случае они оформляются отдельным кредитным договором. Выдача разового МБК оформляется платежным поручением банка-кредитора в сумме предоставляемого МБК на имя банка-заемщика (о списании средств с к/сч одного банка и зачислении их на к/сч другого банка). Возврат МБК осуществляется банком-заемщиком в установленный договором срок в таком же порядке, но вместе с % за пользование МБК.

2. МБК могут предоставляться на постоянной основе, т.е. в форме открытия банком - кредитором кредитной линии на каждый конкретный банк - заемщик с установлением ему лимита кредитования в зависимости от его финансового состояния. В этом случае между банком - кредитором и банком - заемщиком оформляется Генеральное соглашение о сотрудничестве на внутреннем и внешнем рынках МБК, т.к. межбанковское кредитование может осуществляться в рублях и в иностранной валюте. Оно заключается на год с правом пролонгации.

Показатели, характеризующие РМБК:

· МИБОР - средняя ставка по предложениям ресурсов на продажу;

· МИБИД - средняя ставка по предложениям на покупку ресурсов;

· МИАКР - средневзвешенная фактическая процентная ставка по МБК.

Наличие прямых корреспондентских отношений между банками порождает потребность в такой разновидности МБК как кредиты «овердрафт» при отсутствии или недостаточности средств, необходимых для совершения операций по счету банка-респондента, открытому в банке - корреспонденте. Возможность предоставления такого кредита и условия кредитования (максимальный размер овердрафта, его продолжительность процентная ставка и пр.) должны отражаться в договоре об установлении между банками прямых корреспондентских отношений.

 

Кредиты Центрального банка (кредиты рефинансирования): назначение, виды

+

Виды кредитов рефинансирования под залог ценных бумаг, порядок их выдачи и погашения

ЦБ предоставляет кредит КБ как кредитор последней инстанции. Система рефинансирования начала формироваться в начале 90х гг. Изначально кредиты предоставлялись на нерыночной основе. С 95го года кредиты стали предоставляться на конкурентной основе с общей целью – поддержание текущей ликвидности КБ.

Кредиты под рыночные активы (под залог ЦБ):

1. Внутридневной кредит;

2. Кредит овернайт;

3. Ломбардный кредит.

Кредиты под нерыночные активы,т.е. под залог договоров, оформленных со своими клиентами и то обеспечение, которое клиенты предоставляют по своему договору.

Общие условия предоставления кредита:

· Заключен генеральный кредитный договор, где обязательно фиксируется вид кредита.

· Дополнительное соглашение к договору к/сч о праве ЦБ на бесспорное списание в объеме требований по выданному кредиту.

Требования к самим ценным бумагам:

· Включены в ломбардный список ЦБ;

· Срок погашения не ранее 10 дней после погашения срока кредита рефинансирования.

Внутридневной кредит:в течение одного операционного дня путем проведения платежей с его к/сч. Д. б. погашен в конце дня за счет текущих поступлений на к/сч. Если на конец дня на к/сч остаётся дебетовое сальдо, то автоматически оформляется в кредит овернайт.

Ломбардный кредит: на срок до 12 месяцев. Два способа:

· Удовлетворение заявок КБ по фиксированной %-ставке;

· По итогам проведения ломбардных кредитных аукционов.

1 способ: Кредит предоставляется в день обращения (используется система электронных торгов ММВБ) Если в первую сессию до 12.00 – кредит к 15.00, во вторую сессию до 17.00 – кредит к 20.00.

2 способ: Ломбардные аукционы проводятся каждый ВТ. ЦБ выставляет лимит на объем выставляемого кредита. Аукцион – это конкурс %-ставок, предлагаемых КБ.

· Американский (по предложенным %-ставкам)

· Голландский (по ставке отсечения).

Заявки ранжируются в порядке уменьшения %-ставки.

 

Погашение кредитов овернайт и ломбардных кредитов производится в срок, указанный в извещении ЦБ о выдаче кредита, путём предъявления инкассового поручения на бесспорное списание с к/сч КБ. Отсрочка не предоставляется и на следующий день ЦБ начинает реализацию залога на бирже.

С 2001 года ЦБ стал предоставлять кредиты под залог золота (за искл. аукционных кредитов).

С 2000 года ЦБ может предоставлять кредиты под нерыночные активы:

· Под обеспечение векселей предприятий сферы материального производства;

· Под поручительство других банков.