Формы и виды денег в их эволюции

Для использования в обороте деньги должны иметь определенную форму и вид. Поскольку деньги явл. носителями соответствующих общественных отношений, смена последних вызывает смену и формы, и видов денег.

*Данный вопрос трактуется различными авторами по-разному: то, что некоторые называют видами денег, другие – формами и наоборот.

Исходя из того, что форма – это внешнее, наиболее общее проявление какого-либо явления, которое, хотя и связано с внутренней его сущностью, но не раскрывает ее, форм денег не может быть много. Следовательно, целесообразно выделять

2 формы денег:

1) наличную;

2) безналичную.

Они равноправны, т.к. постоянно переходят друг в друга, дополняя одна другую.

Исходя из понятия вида, - он существует в рамках формы, это ее подраздел, объединяющий ряд предметов, явлений по общим признакам, деньги имеют множество видов, характеристику которых в их эволюции можно дать по таким признакам:

1. По отношению к ст-ти материала, из которого они изготовлены:

· Полноценные (действительные) – деньги, номинальная ст-ть которых определяется (равна) внутренней ст-тью товаров или материала, из которого они изготовлены.

Их отличительное свойство – высокая внутренняя стоимость, определяемая затратами труда на их производство. Их природа – товарная.

*Многие авторы именно эти виды денег называют их формами

· Непоноценные – деньги, номинальная ст-ть которых больше ст-ти материала, из которого они изготовлены.

Переход от полноц-х к непоноц-м деньгам произошел вследствие того, что на определенном этапе общественного развития никакой товар, в т.ч. и золото не мог отвечать требованиям, предявляемым к деньгам:

А) деньги должны производиться в объеме, достаточном для удовлетворения потребностей товарного обращения;

Б) затраты на производство денег д.б. минимальны;

В) их стоимость (ценообразов-е) д.б. гибкой, чувствительной к гос. регулир-ю.

2. По внешнему виду различают следующ. виды денег и их эволюцию:

· Товарная форма денег:

- товары 1-ой необходимости (наиболее ходовые в данной местности);

- предметы роскоши (украшения).

· Слитки металлов.

· Форма монеты:

- полноценные монеты (золотые, серебрянные);

- билонные монеты – разменные монеты, изготовл-е из сплава недраг-х металлов (их появление объясняется необходимостью обеспечения экономичности обмена).

· Бумажные (наличные) деньги – знаки ст-ти, изготовл-е из бумаги в виде купюр различной ст-ти, кот-е можно мгновенно исп-ть как ср-во купли-продажи.

· Депозитные (безналичные) деньги – неполноценные деньги, не имеющие материальной субстанции (материального носителя) и существующие в виде записей на счетах в банках. Их преимуществами явл.: *ускорение и упрощение расчетов; *обеспечение большей их сохранности (уменьшения риска их потери в процессе перемещения между участниками расчетов); *уменьш. расх-в, связанных с организацией денежного оборота.

· Электронные деньги, существующие в памяти компьютера. Они развились из депозитных денег по мере развития банковских технологий. Носителем эл-х денег явл. кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком, удостоверяющий наличие счета клиента в этом банке и дающий право на приобрет-е товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты нал. деньгами.

3. В зависимости от эмитента различают такие виды денег:

· Казначейские (бюджетные) деньги, эмитент кот-х - Минфин или Госказначейство;

· Банковсие деньги (банкноты). Эмитент – центральный банк страны;

· Вексели. Эмитент – один из участников кредитной сделки при хоз-х расчетах.

· Чеки. Эмитент – владелец счета в банке (юр. и физ. лица).

Вексели и чеки называют «квазиденьги» - специфические виды денег, в которых денежная сущность существенно ослаблена.

4. По условиям выпуска и закономерностям обращения выделяют:

· Бумажные деньги – это знаки стоимости, выпускаемые гос-вом для покрытия бюджетного дефицита и наделяемые им принудительным курсом.

Существенным недостатком таких денег явл. то, что они выпускаются в оборот для покрытия несбалансированных гос-х расходов, и поэтому их выпуск не подкреплен соответствующей товарной массой, следствием чего явл. переполнение каналов обращ-я излишними деньгами, нарушение устойчивости ден. обращ-я и развитие инфляции.

(*Возникновение бум. денег объективно обусловлено теми же причинами, которые привели к замене полноценных (действительных) денег номинальными знаками ст-ти. Поэтому бум. деньги – это не изобретение (выдумка) гос-ва, а объективный продукт развития эк. отношений в обществе. Роль гос-ва ограничивается тем, что оно печатает эти знаки и определяет условия выпуска их в обращ-е)

Доверие к таким деньгам со стороны участников рынка м.б. обеспечено:

1) либо их обменом на полноценные деньги (*как это было в Советской России в 1922 г. при выпуске червонцев), что не возможно в современное время;

2) либо «привязыванием» выпуска бум. денег к редитным деньгам (*в б-ве стран в 19-20 вв. бум. деньги возникли на основе банкноты, кот-я была в обращении и к кот-й сформировалось доверие субъектов рынка. В определ-й момент размен банкнот прекращался, и без какого-либо изменения внешнего вида они начинали выпускаться для покрытия бюджетного дефицита, т.е. становились бум. деньгами);

3) либо доверием к гос-ву как их эмитенту.Это доверие к гос-ву на этапе введения бум. денег в обращ-е базировалось на следующем:

а) гос-во явл. активным участником ден. рынка, где оно размещает свои обязат-ва в форме ц.б. (облигаций, казнач. обязат-в) в обмен на эти деньги.

б) гос-во принимает уплату налогов и сборов этими деньгами;

в) гос-во явл. крупнейшим производителем товаров, которые продает на рынке за бумаж. деньги (*и поэтому, если оно признает эти деньги, то их признают и другие участники ден. обращ-я).

Наряду с доверием к гос-ву как эмитенту бумаж. денег их использование в обращении обеспечивалось и тем, что 4) гос-во запрещало использовать в платежах другие деньги, кроме тех, эмитентом которых оно явл-ся (*Те участники рынка, кот-е имели сбережения в бум. деньгах вынуждены были признавать их, чтобы не утратить свои сбереж-я).

· Кредитные деньги – знаки ст-ти, выпускаемые в оборот на основе кредитных отношений (предполагающих возврат к их эмитенту в определенный срок). Они не имеют недостатков, присущих бумажным деньгам, т.к. выпускаются в оборот на основе реальных потребностей.

(*Кредитные деньги, как и полноценные, возникли стихийно из рыночных отношений, но на значительно высшей ступени развития. Когда рыночные связи, а вместе с тем и доверие субъектов рынка достигли такого уровня, что один из субъектов рынка решился передать другому товар или др. ст-ть под обязательство заплатить в будущем, была открыта возможность принципиально новых денег – кредитных.)

(*Сущностными признаками кредита явл. срочность и возвратность. Соблюдение этих признаков кредитования обеспечивает устйчивость обращения кредитных денег.)

Их разновидностями явл. вексель, банкнота, чек, кредитная карточка, аккредитив, дорожный чек, кредитное письмо.

- вексель – это письменное долговое обязательство строго установленной формы, которое дает его собственнику (векселедержателю) безусловное право взыскать с должника (векселедетеля, акцептанта) указанную сумму в установленный срок. Ему присущи такие свойства: *строго установленная форма, *конкретность срока платежа, *абстрактность, *бесспорность, *обращаемость. Различают простой и переводной (тратта) векселя.

Вексельный оборот имеет определенные границы:

1) он может ипользоваться только в оптовой торговле;

2) он м. исп-ся только теми участниками рынка, кот-е имеют взаимные обязат-ва;

3) сумма этих взаимных обязат-в может не совпадать, поэтому наряду с векселем в обращении используются и банкноты.

- банкнота –1) в самом общем понятии – это простой вексель эмиссионного бан ка. Особенно четко проявляется ее сходство с векселем на начальном этапе развития, когда она имела вид «классической» банкноты, а также двойное обесп-е – золотое (зол. запас банка) и товароное (коммерч-ми векселями, находящ. в портфеле банка).

2) в настоящее время – это кредитные деньги, выпускаемые эмиссионным банком страны и являющиеся по существу национальными деньгами на всей территории гос-ва.

(* Современная банкнота выпускается в оброт в порядке кредитования товарного обращ-я, а т.ж. для кредитования бюджетного дефицита. Поскольку их эмиссия осуществляется на кредитной основе, сущ-ют условия для обеспечения устойчивости банконотного обращения. Но выпуск банкот для покрытия бюджетного дефицита приводит к тому, что определенная часть банкнотной эмиссии не имеет товарного обеспечения. Это значительно сблизило соврем. кредитные деньги с бумажными. Следствием этого становится угроза нарушения устойчивости ден. обращ-я. Чтобы этого не допустить, гос-во через центробанк осущ-ет регулирование ден. обращ-я.)

- чек – это письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю (собственнику чека) или о перечислении ее на другой текущий счет.

(*Чек в своем историческом развитии возник, как и банкнота, из депозита, т.е. из вклада денег в банк. Владелец вклада мог двояко реализовать свое право на эти деньги:

1) взять расписку банка и использовать ее для платежа по своим обязательствам, при этом расписка превращается в банкноту;

2) договориться с банком о том, что он будет давать ему письменные приказы о выдаче всей или части суммы вклада определенному лицу, а банк будет исполнять их. Из таких приказов возник чек.

Невзирая на общность происхождения, чек имеет много существенных отличий от банкноты как по форме, так и по роли в обращении: он выписывается не банком, а его клиентом и поэтому не полностью гарантирует то, что чекодатель действительно имеет вклад в банке и что банк обязательно выполнит его приказ. Поэтому чек не стал всеобщим способом платежа и участие его в ден. обращ-и ограничено.)