Действия в чужом интересе - это действия без поручения, иного указания или заранее обещанного согласия заинтересованного лица в целях предотвращения вреда его личности или имуществу, исполнения его обязательства или в его иных не противоправных интересах.
Действия (фактические и юридические) в чужом интересе без поручения относятся к односторонним сделкам. Рассматриваемые действия влекут обязательства заинтересованного лица, в интересах которого они совершались, возместить понесенные действовавшим лицом убытки, а в определенных случаях и выплатить вознаграждение.
Обязательства из действий в чужом интересе продолжаются до момента одобрения или неодобрения этим лицом, в интересах которого они выполняются.
Если лицо, в интересе которого предпринимаются действия без его поручения, одобрит эти действия, к отношениям сторон в дальнейшем применяются правила о договоре поручения или ином договоре, соответствующем характеру предпринятых действий, даже если одобрение было устным.
Эти нормы не применяются к действиям в интересе других лиц, совершаемым государственными и муниципальными органами, для которых такие действия являются одной из целей их деятельности.
Стороны - любые правосубъектные лица.
86. Кредитный договор: понятие, признаки, субъекты, форма, содержание, ответственность; порядок заключения.
Кредитный договор – соглашение, в силу которого банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст.819 ГК РФ). Предметом кредитного договора являются только денежные средства в наличной и безналичной форме, как в рублях, так и в иностранной валюте.
Кредитный договор является двусторонним, так как, с одной стороны, банк обязан предоставить кредит, а заемщик обязан возвратить в срок сумму полученного кредита и уплатить проценты, с другой – заемщик имеет право требовать предоставления ему кредита, а банк получает право требовать его возврата и уплаты процентов. К.Д. являетсяконсенсуальным вступает в законную силу с момента достижения сторонами соглашения о выдаче кредита. К.Д. – возмездный, так как выплата процентов по договору является существенным условием. Включение в кредитный договор условия о предоставлении беспроцентного кредита делает сделку ничтожной.
Стороны по кредитному договору.
Кредиторами по кредитному договору могут выступать банки и депозитно-кредитные небанковские кредитные организации, имеющие соответствующие лицензии Банка России. Заемщиками могут быть любые юридические и физические лица, обладающие правоспособностью и дееспособностью.
Форма кредитного договора
Под страхом ничтожности кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Порядок заключения:
1. Подготовка проекта кредитного договора.
(Проект кредитного договора составляется на основе заявки клиента-заемщика с указанием вида кредита, суммы, срока, обеспечения).
2. Рассмотрение руководством банка составленного проекта кредитного договора и составление заключения о возможности предоставления кредита (кредитоспособность заёмщика; а также свои возможности по предоставлению кредита)
3. Совместная корректировка проекта кредитного договора клиентом и банком до взаимоприемлемого варианта.
4. Подписание кредитного договора обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.
Ответственность
Кредитор несёт ответственность за нарушение сроков предоставления кредита, за изменение условий кредитования, (например, процентных ставок, если это не было предусмотрено договором).
В свою очередь заёмщик несёт ответственность за задержку по возврату кредита, а так же процентов за его использование. За такие действия заёмщику, как правило, начисляются пени. А в случае нецелевого использования кредита, что так же является нарушением договора, на заёмщика накладывается штраф. Причинённые убытки и недополученная прибыль возмещаются виновником. Понесённая ответственность не освобождает ни одну из сторон от дальнейшего исполнения договорных обязательств.
87. Финансирование под уступку денежного требования: понятие, виды, признаки, субъекты, форма, содержание, ответственность, порядок заключения, изменения и расторжения договора. Договор финансирования – соглашение, в силу которого одна сторона (финансовый агент) передаёт или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счёт денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст.824 ГК РФ). Финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является новым институтом российского гражданского права.
По своей юридической природе данный договор всегда является возмездным и двусторонним. Формулировка закона об обязанности финансового агента в отношении передачи денежных средств – «передаёт или обязуется передать» - обусловливает возможность как реальности, так и консенсуальности этого договора.
Субъекты – сторонами в договоре финансирования под уступку денежного требования являются: лицо, уступающее денежное требование – клиент (кредитор), а лицо, принимающее требование и передающее взамен денежные средства – финансовый агент (фактор). В качестве финансового агента договоры могут заключать коммерческие организации.
Форма – правила о форме договора финансирования под уступку денежного требования подчиняется общим требованиям, предъявляемым к форме сделок. Сделка может быть совершена в следующих формах:
- устной;
- простой письменной;
- нотариально – удостоверенной письменной;
- квалификационной (надлежащей письменной с государственной регистрацией).
Данный договор используются исключительно в предпринимательском обороте, поэтому его участниками могут стать только коммерческие организации или индивидуальные предприниматели.
Срок в договоре финансирования под уступку денежного требования определяется соглашением сторон.
Цена договора финансирования под уступку денежного требования – стоимость уступаемого требования клиента к должнику.
Исполнение и прекращение договора – должник обязан произвести платёж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование, а также указан финансовый агент, которому должен быть произведен платёж.
Клиент, как правило несёт перед финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, выступающего предметом уступки, но не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки.
88. Договор банковского вклада: понятие, виды и признаки договора; субъекты (права и обязанности, ответственность); форма; порядок заключения и изменения; особенности определения цены; значение отдельных сроков в договоре.
Договору банковского вклада (депозита) – соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты за нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК РФ).
Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признаётся публичным договором. Возмездный – банк выплачивает проценты на сумму вклада в размере определяемом договором банковского вклада, а при отсутствии в договоре такого условия – по правилам о договоре займа. Реальный (договор возникает с момента передачи денег в банк); односторонний (обязанности несет только банк).
Стороны договора – банк, юридические лица и граждане.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Форма – договор банковского вклада под страхом ничтожности должен быть заключен в письменной форме. По общему правилу, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счёт по вкладу удостоверяется сберегательной книжкой.
Основное содержание договора - обязанность банка принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Субъекты:
Банк, имеющий лицензию ЦБ РФ на проведение соответствующих операций (ст. 36 Закона «О банках и банковской деятельности»). Банк может получить лицензию на привлечение денежных средств во вклады при соблюдении определенных условий, установленных Банком России, — требований к размеру уставного капитала, который должен полностью покрывать обязательства банка по вкладам населения (минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков должен составлять сумму не менее 5 млн. евро, пересчитываемого по курсу ЦБ. В случае принятия вклада от гражданина банком, не имеющим на это право (нет лицензии), вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов и возмещения убытков. Если денежные средства приняты на условиях банковского вклада юридического лица, такой договор является ничтожным.
Вкладчик — субъект гражданского права (юридическое или физическое лицо.
При этом вкладчик имеет право:
• внести вклад на свое имя и на имя третьего лица;
• получить на свой счет вклад от третьих лиц (согласие предполагается — перечисленные гонорары и другие суммы).
Существенные условия договора: с участием юридических лиц является предмет и способ его обеспечения. Должен быть предусмотрен способ обеспечения возврата вклада (неустойка, залог либо иной способ обеспечения исполнения обязательств). Если стороной выступает гражданин — только предмет.
Предметом договора банковского вклада выступают деньги (вклад может быть как рублевый, так и валютный. В наличной и безналичной форме.
Вклады бывают:
• обычные (с определенным процентом);
• до востребования (вклад на условиях возврата по первому требованию вкладчика);
• срочные (вклад на условиях возврата по истечении определенного договором срока).
- целевые (вносятся на имя ребенка и по достижению 16 лет он вправе распоряжаться вкладом);
- условные — вступление в брак, рождение ребенка и т.д.
Проценты по вкладам определены банковскими ставками. Изменение процентов банком в одностороннем порядке не допускается, кроме вкладов до востребования (не ранее, чем через месяц после уведомления вкладчика).
Ответственность банка наступает в случаях:
• невыполнения обязанностей по возврату вкладов;
• утраты обеспечения или ухудшения его условий (п.4 ст.840 ГК РФ);
• невозврата вклада, его неправомерного удержания или невыплаты процентов.
Во всех этих случаях вкладчик вправе требовать от своего контрагента немедленного возврата суммы вклада. В первом и во втором случаях ответственность состоит в уплате вкладчику неустойки в форме банковского процента (или ставки рефинансирования), а также в возмещении убытков.
В третьем случае вкладчику выплачиваются проценты за все время хранения вклада и, сверх того, неустойка в размере ставки рефинансирования.
При наложении ареста или обращении взыскания на вклад применяются правила Закона «О банках и банковской деятельности». Прекращаются все операции по вкладу в пределах арестованных сумм.
89. Договор банковского счета: понятие, виды и признаки договора, субъекты (права и обязанности, ответственность); форма; порядок заключения и расторжения; особенности определения цены в договоре.
Договор банковского счета – соглашение, в силу которого банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), а также выполнять распоряжения клиента о проведении различных операций по его счету — перечисление, выдачу сумм со счета и проведение других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).
По юридической природе договор консенсуальный, возмездный (у клиента обязанность оплаты услуг по обслуживанию счета, у банка начисление процентов на остаток денежных средств на счете), двусторонний.Форма - договор банковского счета заключается в простой письменной форме.
Существенные условия: предмет договора – действия по зачислению (принятию) денежных средств на счёт клиента и совершение по требованию клиента различного рода банковских операций (перечисление средств на др. счёт, рассчётно-кассовое обслуживание и т.п.)
В зависимости от объёма банковских операций, предоставляемых клиенту, банковские счета подразделяются на следующие виды:
- Расчетные счета открываются юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям.
- Текущие счета открываются организациям и учреждениям, не обладающим признаками юридического лица.
- Бюджетные счета открываются юридическим лицам, которым выделяются средства за счет бюджета для целевого их использования.
- Корреспондентские счета открываются банкам в расчетно-кассовых центрах ЦБ РФ.
- Валютные счета.
Для открытия счета юридическому лицу требуется предоставить в банк – заявление, копии учредительных документов, документ о постановке на учёт в налоговый орган, карточку образцов подписей руководителя и бухгалтера предприятия, оттиск печати.
Банк осуществляет следующие операции – приём денежных средств, зачисление, перечисление, выдачу.
Основаниями расторжения договора банковского счёта, и следовательно, закрытия счёта являются:
- заявление клиента;
- решения суда по иску банка, в случае, когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, оказывается ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом);
- решение суда по иску банка в случае, когда операции по счёту клиента отсутствуют в течение года, если иное не предусмотрено договором. Предупредив клиента в письменной форме и не получив денежных средств на его счёт в течение двух месяцев.
91. Понятие и формы безналичных расчётов. Расчёты платёжными поручениями по аккредитиву.
В соответствии с п. 1 ст. 140 ГК РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Наличные расчеты проводятся путем непосредственной передачи купюр, монет, безналичные — путем совершения с денежными средствами операций по счету.
Предельные расчеты наличными деньгами между юридическими лицами составляют 60 тыс. рублей по одному платежу. По закону расчеты юридических лиц, а также расчеты с участием граждан, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, осуществляются в безналичном порядке (положение ЦБР «О безналичных расчетах в РФ»).
Безналичные расчеты — это передача или перевод через банк, иные кредитные учреждения денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства.
Формы безналичных расчетов: (определяется договором – соглашением)
- расчеты платежными поручениями;
- расчеты по аккредитиву;
- расчеты по инкассо;
- расчеты чеками.
Расчеты платежными поручениями
При расчетах платежными поручениями – банк обязуется по поручению плательщика за счёт средств, находящихся на его счёте, перевести определенную денежную сумму на банковский счёт указанного плательщиком лица в предусмотренный законом или договором срок. (ст. 863 ГК РФ)
При расчетах платежными поручениями клиент поручает «своему» банку перечислить денежные средства на счет третьего лица — получателя.
Общий срок безналичных расчетов в пределах одного субъекта РФ не должен превышать двух операционных дней, и пяти — в пределах РФ.
Субъекты расчетов платежными поручениями - клиент (плательщик), банк плательщика, банк получателя, получатель.
Обязанности банка:
- банк, принявший платежное поручение, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет получателя;
- незамедлительно информировать плательщика об исполнении поручения.
Расчеты по аккредитиву
При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива, и в соответствии с его указанием, обязуется произвести платежи получателю.
Виды аккредитивов.
- Отзывной аккредитив может быть изменен или отменен банком-эмитентом без предварительного уведомления получателя средств.
- Безотзывный-это аккредитив, который не может быть отменен без согласия получателя средств.
- Покрытый аккредитив - аккредитив, при открытии которого банк-эмитент перечисляет сумму аккредитива в исполняющий банк.
- Непокрытый аккредитив - аккредитив, при открытии которого банк-эмитент сумму аккредитива в распоряжение исполняющего банка не перечисляет, но предоставляет ему право списывать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.
Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится:
- по истечении срока аккредитива;
- по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива;
- по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива.
Расчеты чеками
Чек — ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю (п. 1 ст. 877 ГК РФ).
Реквизиты чека:
• наименование «чек», включенное в текст документа;
• поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;
• наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;
• указание валюты платежа;
• указание даты и места составления чека;
• подпись лица, выписавшего чек, — чекодателя (ст. 878 ГК РФ).
Стороны расчетов по чекам:
• чекодатель (физические и юридические лица; государство, субъекты РФ, муниципальные образования);
• плательщик (банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться);
• чекодержатель (физическое или юридическое лицо, которому выдан чек для предъявления к оплате).
Предмет чекового обязательства: осуществление платежа.
Чек оплачивается за счет средств чекодателя, если он был предъявлен к оплате в срок, предусмотренный в законе:
• 10 дней — если чек выписан на территории России;
• 20 дней — на территории стран СНГ;
• 70 дней — на территории другого государства.
Указанную в чеке сумму банк-плательщик выдает чекодержателю за счет средств, находящихся на счете чекодателя. При временном отсутствии средств на счете чекодателя банк, по соглашению с чекодателем, может оплатить чек за счет собственных средств.
Виды чеков.
• Именной чек — не подлежит передаче.
• Ордерный чек — может передаваться посредством индоссамента. Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, бланковым — если такое лицо не указано. Передача чека посредством индоссамента может быть совершена любому лицу.
• Предъявительский чек (на предъявителя).
В случае оплаты чека, не отвечающего требованиям, убытки несет банк-плательщик.
Исковая давность по таким искам равна шести месяцам.
102. Понятие обязательства, возникающего из односторонних действий. Характеристика действия в чужом интересе без поручения.
Действия в чужом интересе - это действия без поручения, иного указания или заранее обещанного согласия заинтересованного лица в целях предотвращения вреда его личности или имуществу, исполнения его обязательства или в его иных не противоправных интересах.
Действия (фактические и юридические) в чужом интересе без поручения относятся к односторонним сделкам. Рассматриваемые действия влекут обязательства заинтересованного лица, в интересах которого они совершались, возместить понесенные действовавшим лицом убытки, а в определенных случаях и выплатить вознаграждение.
Обязательства из действий в чужом интересе продолжаются до момента одобрения или неодобрения этим лицом, в интересах которого они выполняются.
Если лицо, в интересе которого предпринимаются действия без его поручения, одобрит эти действия, к отношениям сторон в дальнейшем применяются правила о договоре поручения или ином договоре, соответствующем характеру предпринятых действий, даже если одобрение было устным.
Эти нормы не применяются к действиям в интересе других лиц, совершаемым государственными и муниципальными органами, для которых такие действия являются одной из целей их деятельности.
Стороны - любые правосубъектные лица.
93. Страхование: понятие и виды (имущественное и личное страхование, добровольное и обязательное страхование).
Договор страхования - соглашение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумма (по личному страхованию).
Так, по своей природе страхование предстает в двух формах: добровольное (когда оно возникает из свободного соглашения сторон) и обязательное (когда оно возникает в силу закона или по принуждению со стороны закона).
К таким договорам также могут относиться договоры имущественного страхования (страхования имущества, страхование ответственности), а также некоторые виды договоров личного страхования.
Представленное в Законе об организации страхового дела определение страхования позволяет включить в круг его субъектов четырех участников:
- страховщик – юр. лицо, имеющее лицензию на осуществление страхования соответствующего вида;
- страхователь – любое физ. лицо и юр. лицо (если только страхование не связано исключительно с рисками предпринимательской деятельности).
- застрахованное лицо – чей интерес страхуется (может быть и сам страхователь). В договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин.
- выгодоприобретатель – лицо, которому страховщик должен выплатить страховое возмещение (страховую сумму – по личному страхованию). Может быть сам страхователь или третье лицо.
Термины:
Страховой риск – событие, на случай наступления которого проводится страхование;
- Страховой случай – совершившееся событие, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю, застрахованному лицу.
- Страховая стоимость – действительная стоимость застрахованного имущества;
- Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику;
- Страховая сумма – сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования и личного страхования;
Хранитель несет имущественную ответственность перед поклажедателем за утрату, недостачу, или повреждение вещей, принятых на хранение.
Если договор безвозмездный, то он отвечает только при наличии вины. Предел ответственности — сумма реального ущерба. При возмездном (профессиональном хранении) хранитель отвечает независимо от вины. Ответственность полная — реальный ущерб плюс упущенная выгода.
Освобождение от ответственности:
- действие непреодолимой силы — форс-мажор;
- умысел или неосторожность (грубая) поклажедателю;
- утрата вызвана свойствами вещи, о которых хранителю не было сообщено.
Секвестр – по данному договору двое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве на вещь, передают ее на хранение третьему лицу до разрешения спора (договорный секвестр).
Вещь равным образом может быть передана на хранение по решению суда (судебный секвестр).
Кроме того:
- по общему правилу договор о секвестре – возмездный договор;
- хранитель – лицо, избранное спорящими сторонами или назначенное судом.
92. Договор хранения: понятие, виды и признаки договора; объект и субъекты (права и обязанности, ответственность); форма; особенности определения стоимости и срока услуг по хранению.
Договор хранения – соглашение, в соответствии с которым одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности (ст. 886 ГК РФ). Договор хранения предполагает передачу имущества во владение другой стороне с последующим возвратом.
По юридической природе классический договор хранения является:
- реальным (хранитель не вправе требовать передачи вещи на хранение);
- по общему правилу, безвозмездным;
- односторонним;
Договор профессионального хранения может быть:
- консенсуальным (поклажедатель под страхом ответственности за убытки обязан передать вещь на хранения в предусмотренный договором срок);
- возмездный;
- двухсторонним;
Субъекты -лицо, передающее вещь на хранение, именуется поклажедателем, лицо, принимающее вещь на хранение – хранителем.
Форма договора хранения подчиняется общим правилам оформления сделок (простая письменная форма).
Предмет договора – действия хранителя, обеспечивающие сохранение полученной вещи и возврат ее поклажедателю. Вещь, таким образом является непосредственным объектом хранения.
Срок договора: договор заключается на определенный срок или без указания срока, то есть может быть как срочным так и бессрочным. Как в срочном, так и бессрочном договоре хранения поклажедатель в любое время может истребовать свою вещь от хранителя.
При просрочке уплаты вознаграждения за хранение более, чем за половину периода, за который оно должно быть уплачено, хранитель вправе отказаться от исполнения договора и потребовать от поклажедателя немедленно забрать сданную вещь.
Цена договора определяется соглашением сторон; тарифами, если государственная организация осуществляет публичное хранение.
Специальные виды хранения - складское хранение (хранение на товарном складе), в ломбарде, в банке, в камерах хранения транспортных организаций, в гостинице, хранение на таможенных складах. Ответственность хранителя (ст.902 ГК РФ)
90. Виды расчетов в гражданских правоотношениях: понятие, сферы применения.
Расчёты – передача или перевод (через банк, иные кредитные учреждения) денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства.
При осуществлении безналичных расчётов допускаются расчёты платёжными поручениями, чеками, расчёты по инкассо, а также расчёты в иных формах, предусмотренных законом.
Расчетные правоотношения - обязательственные отношения, возникающие между владельцем счета - плательщиком и банком, в котором открыт его банковский счет, а также иными банками, привлеченными к осуществлению соответствующей банковской операции, в связи с исполнением поручения владельца счета о переводе (получении) денежных средств, находящихся на банковском счете, в порядке безналичных расчетов.
94. Договор личного страхования: понятие, признаки, виды, субъекты, форма, содержание, ответственность, порядок заключения, изменения и расторжения договора.
Личное страхование - отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
Определение по ГК - соглашение, в соответствии с которым одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Форма – должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение – недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования. Письменная форма считается заключенной при: 1. Составлении документа, подписанного сторонами; 2. При вручении страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком.
Договор личного страхования носит публичный характер.
В настоящее время в России наиболее часто применяются следующие виды личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; пенсионное и др.
Существенные условия договора личного страхования:
1) о застрахованном лице; (отсутствие списка лиц позволяет считать договор незаключенным)
2) о характере страхового случая (событие, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Порядок заключения договора:
- страхователь подаёт заявление страховщику о желании заключить договор;
- страховщик выдает страхователю полис, сертификат или квитанцию, подписанные страховщиком;
- страхователь принимает этот документ, тем самым подтверждает согласие заключить договор, на условиях, предложенных страховщиком;
Страхователь обязан:
- Уплачивать страховую премию в размерах и сроки, определенные договором и указанные в полисе;
- При наступлении страхового случая "смерть Застрахованного" в течение 30 дней, если иное не предусмотрено договором, с момента, когда у него появилась возможность сообщить о случившемся Страховщику.
Страховая компания обязана:
- Выдать страховой полис;
- При наступлении страхового случая произвести выплату страхового обеспечения (или отказать в выплате) в течение оговоренного в договоре срока после получения всех необходимых документов,
- Обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Порядок прекращения – договор прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала или существенное страхование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (гибель в результате наводнения имущества, застрахованного от пожара). При досрочном прекращении договора – страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.
95. Договор имущественного страхования: понятие, признаки, виды, субъекты, форма, содержание, ответственность, порядок заключения, изменения и расторжения договора.
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст. 929 ГК РФ).
Имущественное страхование состоит в снятии с лица страха за сохранность своего имущества, в устранении или ослаблении момента риска в имущественной сфере (проф. Шершеневич)
Форма - должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение – недействительность договора, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования считается заключенным с момента выдачи страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции) (п. 1 ст. 940 ГК РФ).
Существенные условия:
1. Об объекте страхования (определенное имущество или иной имущественный интерес) – риск утраты (гибели), недостачи, повреждения имущ-ва;
2. О характере страхового случая – пожар, наводнение, факт причинения вреда и т.д.
3. О размере страховой суммы;
4. О сроке действия договора;
Заключение договора страхования проходит в две стадии: предложение заключить договор (оферта) и принятие этого предложения (акцепт).
Классификация договоров имущественного страхования:
1. Страхование ответственности за причинение вреда. По обязательствам, которые возникают вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. По данному договору выгодоприобретателем всегда в силу закона является только потерпевший.
2. Страхование ответственности по договору. Данная ответственность в соответствии со ст. 932 ГК может быть застрахована только в случаях прямо предусмотренных в законе. Возможно страхование ответственности по договору только самого страхователя. Выгодоприобретателем всегда является только то лицо, перед которым отвечает страхователь, независимо от того, кто указан в качестве выгодоприобретателя в договоре. Страховая сумма может быть определена не конкретно в рублях, а размером ответственности должника.
3. Страхование предпринимательского риска. По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Предпринимательским риском ст.929 называет риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.
В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Порядок прекращения – договор прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала или существенное страхование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (гибель в результате наводнения имущества, застрахованного от пожара). При досрочном прекращении договора – страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.
96. Договор поручения: понятие, признаки договора, субъекты, форма, содержание, ответственность, порядок заключения, изменения и расторжения договора.
Договор поручения – соглашение, в силу которого одна сторона (поверенный) обязуется совершать от имени и за счёт другой стороны (доверителя) определенные юридические действия (ст.971 ГК)
Договор поручения – консенсуальный, поскольку признается заключенным в момент достижения соглашения между сторонами. Безвозмездный, но может быть и возмездным, только если это предусмотрено соглашением сторон. Двусторонний. Лично – доверительный.
Субъекты:
- Доверитель – сторона, от имени которой совершаются юридические действия;
- Поверенный – сторона, совершающая юридические действия;
Сторонами могут выступать любые субъекты
Различие эмпиризма и рационализма Родоначальником эмпиризма стал английский философ Ф. Бэкон. Основной тезис эмпиризма гласит: в разуме нет ничего такого...
Индекс гингивита (PMA) (Schour, Massler, 1948) Для оценки тяжести гингивита (а в последующем и регистрации динамики процесса) используют папиллярно-маргинально-альвеолярный индекс (РМА)...
