Личное страхование

Условия многих договоров личного страхования оказываются строго индивидуальными, в этом состоит их специфика. Применение к договору норм о защите прав потребителей не может быть связано с застрахованным лицом, ведь оно не становится обладателем прав и обязанностей по договору страхования.

Особенности договора личного страхования:

· личные интересы, которые должно иметь застрахованное лицо, то есть интерес в получении выплаты при смерти или повреждении здоровья, при достижении определенного возраста. Устанавливаемая в договоре страховая сумма не зависит от вида и характера личного интереса, а определяется произвольно;

· особый характер некоторых рисков, на случай которых заключаются договоры личного страхования;

· появление особой фигуры застрахованного лица, которое может не совпадать ни со страхователем, ни с выгодоприобретателем;

· выплата страховой суммы производится в форме страхового обеспечения, которое не привязано к должной оценке нанесенного ущерба;

· страховая выплата может осуществляться частями, причем в течение длительного промежутка времени, обеспечивая застрахованное лицо без какой-либо связи с понесенными им потерями;

· только договор личного страхования может иметь накопительный характер: не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить определенный доход (процент) на вложенный капитал (страховую премию).

Договоры личного страхования можно подразделить на рисковые и накопительные (сберегательные). Рисковые договоры предполагают страховую выплату только при наступлении страхового случая, который может не наступить вовсе (например, страхование от несчастных случаев). В накопительных договорах выплата производится всегда, поскольку один из указанных в них рисков неизбежно превратится в страховой случай. Например, договор страхования на дожитие может предусматривать уплату страховой суммы как при достижении застрахованным лицом обусловленного возраста, так и в случае смерти этого лица, которая может наступить ранее (страхование жизни).