Обязательное страхование

Обязанность страховать возложена на страхователя Федеральным законом «Об основах обязательного социального страхования» в ред. от 05.03.2004 г. Обязательным может быть как имущественное, так и личное страхование. Так, по п. 1 ст. 935 ГК РФ, возложена обязанность страховать:

· жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;

· риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Обязательное страхование — это заключение договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования, со страховщиком, за счет страхователя, за исключением обязательного страхования пассажиров, которое может заключаться за их счет. Если лицо, на которое возложена обязанность страхования, не осуществляло его или заключило договор на условиях, ухудшающих положение выгодоприобретателя по сравнению с условиями, определенными законом, оно при наступлении страхового случая несет ответственность перед выгодоприобретателем на тех же условиях, на каких должно быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании. Суммы, неосновательно сбереженные лицом, на которое возложена обязанность страхования, благодаря тому, что оно не выполнило эту обязанность либо выполнило ее ненадлежащим образом, взыскиваются по иску органов государственного страхового надзора в доход Российской Федерации с начислением на эти суммы процентов.

Обязательное государственное страхование устанавливается законом в отношении жизни, здоровья и имущества государственных служащих в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства. В роли страхователей выступают федеральные государственные органы исполнительной власти, то есть бюджетные учреждения (п. 1 ст. 969 ГК РФ). Застрахованными выступают государственные служащие.

Если государственное страхование осуществляется государственными организациями, достаточно уплаты страховой премии в отношении определенного лица. При неуплате премии обязанность государственного страховщика произвести выплату не возникает. Такую выплату должен произвести страхователь. Когда в роли страховщика выступает негосударственная организация, необходимо заключение договора страхования. Страховщикам приходится соглашаться с установленным размером страховой премии либо вовсе отказываться от государственного страхования. При невыделении средств страховая выплата производится страхователем за счет своих средств, причем Российская Федерация несет субсидированную ответственность по этому долгу. Государственное страхование может осуществляться по специальным правилам. Если же оно отсутствует, подлежат применению нормы ГК РФ. Государственный надзор за страховой деятельностью в России осуществляется Федеральной службой страхового надзора.