Практические аспекты формирования процентной ставки
На практике уровень и динамика процентных ставок формируется в зависимости от экономического содержания операции, по которой выплачивается процент. 1) размер процентной ставки по депозитам зависит от: - срока привлечения ресурсов, - характера клиента (физ., юр., VIP), - уровня инфляции, - от состояния спроса на ссуды банка, - от стратегии деятельности банка (долгоср. кр-е), - уровень ставки налога на прибыль банка и уровень ставки налога на доходы физ. лиц. 2) размер процентной ставки по ссудным операциям: - в зависимости от среднего уровня ставки по депозитам, - от объекта кредитования, - от уровня платежеспособности и кредитоспособности клиента, - характера риска кредитуемого объекта.
Вопрос 68. Роль кредита в экономике (10 баллов) Роль кредита в развитии экономики состоит в: • обеспечении непрерывности кругооборота капитала; • ускорении концентрации и централизации капитала; • кредит также способствует сокращению издержек обращения: - ускоряет процесс реализации товаров (коммерческий); - способствует удовлетворению потребности в дополнительном оборотном капитале (банковский), привлекаемом, например, в целях расширения товарооборота; - способствует рациональной организации денежного обращения (нал à безнал). Факторы, влияющие на динамику кредитной политики. 1. Степень доверия к банковской системе. (Система страхования депозитов). 2. Динамика реальных доходов населения. 3. Номинальная доходность сбережений. 4. Уровень инфляции. 5. Динамика валютного курса. 6. Развитие безналичных расчетов для населения. 7. Развитие банковской инфраструктуры. 8. Предсказуемость макроэкономических финансовых параметров: инфляции, процентной ставки, валютного курса. 9. Налогообложение доходов по сбережениям. Развитию кредитной среды в России препятствуют следующие негативные факторы: • достаточно высокий уровень рисков в экономике; • ограниченность свободных ресурсов; • дефицит долгосрочных пассивов; • недостаток в экономике высокоэффективных банковских проектов; • отраслевая направленность кредитования; • неразвитость банковской инфраструктуры.
Вопрос 69. Коммерческие банки: понятие, основы деятельности и правовое регулирование деятельности (25 баллов) Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. • Экономической основой деятельности банков является движение денежных средств, оказывающее влияние на формирование и использование ссужаемых стоимостей • В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» целью деятельности коммерческих банков является получение прибыли • Кроме того КБ управляют ликвидностью и рисками, участвуют в реализации социально значимых проектов, расширяют спектр услуг, предоставляемых клиентам, осуществляют расчеты между экономическими субъектами Основное отличие коммерческих банков от других предприятий - то, что они работают в основном на привлеченных ресурсах, т.е. с чужими деньгами. Банк – предприятие с повышенным риском Банк - дорогостоящее предприятие Банки должны быть облечены доверием Банковский продукт - расчетные и платежные средства и особого вида услуги
|
