Международный кредит: сущность, формы, роль
Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Возникновение международного кредита относится к XIV-XV вв. и связано с развитием мировой торговли, особое после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее – в Америку и Индию. Последующее расширение форм международного кредита связано с процессами интернационализации мирохозяйственных связей, международным разделением труда и достижениями научно-технического прогресса. Международный кредит функционирует на принципах возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого характера за счет внешних и внутренних источников. Международный кредит выполняет следующие функции: 1. Перераспределение ссудных капиталов между странами (выравнивание и нормы прибыли); 2. Экономия издержек обращения в сфере международных экономических отношений (замена действительных денег кредитными); 3. Ускорение концентрации и централизации капитала; 4. Регулирование экономики страны (регулирование м распределение ВНП). Выполняя указанные функции, международный кредит в то же время играет двойственную роль в экономике страны: - позитивную, способствуя ускорению развития производительных сил, непрерывности процесса воспроизводства и его расширению, стимулируя внешнеэкономическую деятельность страны, создавая благоприятные условия для иностранных инвестиций, обеспечивая бесперебойность международных расчетов и валютных отношений. - негативную, обостряя противоречия рыночной экономики, что проявляется в ускорении кризисов перепроизводства товаров, перераспределении ссудного капитала, усилении диспропорций общественного воспроизводства и конкурентной борьбы за рынки сбыта, сферы приложения капитала и источники сырья. Формы международного кредита: 1. По источникам: - внутренние; - внешние. 2. По назначению: - коммерческие (обслуживание внешней торговли); - финансовые (прямые и портфельные капиталовложения); - промежуточные (обслуживания смешанных форм вывоза капитала). 3. По видам: - товарные (предоставление отсрочки платежа); - валютные (денежная форма). 4. По валюте займа: - в валюте страны-должника; - в валюте страны-кредитора; - в валюте третьей страны или в международной счетной денежной единице. 5. По обеспеченности: - обеспеченные; - недостаточно обеспеченные; - бланковые. 6. По форме предоставления: - наличные (кредит, зачисляемый на счет заемщика); - акцептные (акцепт тратты импортера банком импортера); - эмиссионные (эмиссия заемщиком соло, облигационный заем и так далее); 7. По срокам: - сверхсрочные (до 1 месяца); - краткосрочные (от 1 месяца до 1 года); - среднесрочные (от 1 года до 5 лет); - долгосрочные (свыше 5 лет). Основным формами кредитования внешней торговли является аванс, кредит под экспортную сделку, кредит под товары в пути, бланковый кредит, которые осуществляются следующим образом: 1. Коммерческие кредиты: - кредит по открытому счету; - вексельный кредит; 2. Банковские кредиты: - акцептный кредит (кредит под аваль тратты экспортера банком импортера); - акцептно-рамбурсный кредит (акцепт векселя импортера банком экспортера под гарантию банка импортера); - прямое банковское кредитование (простой кредит, ролловерная кредитная линия, факторинг – продажа банку дебиторской задолженности, форфейтинг–продажа банку ценных бумаг). 3. Лизинг. Развитие международных экономических отношений привело к распространению мультинациональных контрактов, основанных на международной кооперации и требующих совместного страхования и финансирования банками и страховыми компаниями всех участвующих в контакте стран, что требует создания временных международных банковских консорциумов для финансирования определенных контрактов, которые выступают перед заемщиками в качестве единого института. Движение ссудного капитала может осуществляться не только в форме коммерческих международных кредитов, но и форме финансовых, что обуславливает его классификацию на частный, государственный (межправительственный) и частно-государственный кредит. Международный частный финансовый кредит становится неотъемлемой частью международных кредитных отношений с конца 50-х гг. после введения полной обратимости валют промышленно развитых стран в условиях необходимости восстановления разрушенного войной мирового хозяйства. Межправительственные займы предоставляются в основном в этом направлении, за исключением межгосударственных кредитов для поддержки валют путем проведения валютной интервенции. Межправительственные займы получили широкое распространение в годы Первой мировой войны и были связаны с военными поставками из США в Европу. После Второй мировой войны предоставление займов идет главным образом по линии международных и региональных валютно-кредитных и финансовых организаций.
|
