Банковское регулирование и банковский надзор

ЦБ является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением всеми кредитными организациями, банковскими группами федерального законодательства, а также непосредственно исполнение нормативных актов ЦБ.

Основные цели, стоящие перед ЦБ в качестве регулирующего органа:

1) Поддержание стабильности банковской системы

2) Защита интересов вкладчиков и кредиторов

При этом ЦБ не вправе вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций.

Надзорные и регулирующие функции осуществляет постоянно действующий орган – комитет Банковского надзора, который объединяет структурные подразделения Банка России, выполняющие надзорные функции. Структура этого комитета утверждается советом директоров ЦБ. Руководитель комитета назначается председателем ЦБ из числа членов совета директоров. Для осуществления своих функций Банк России имеет право запрашивать у кредитных организаций всю интересующую его информацию и получать разъяснения по полученной информации.

Также Банк России имеет право:

1) Устанавливать порядок предоставления информации, необходимой для составления консолидированной отчетности

2) Для составления денежной и финансовой статистики, а также анализа экономической ситуации запрашивать интересующую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных подразделений, а также юридических лиц. После этого Банк России публикует сводную, статистическую и аналитическую информации о банковской системе.

Банк России не вправе:

1) Требовать от кредитных организаций исполнение несвойственных им функций

2) Предоставлять информацию у клиентов кредитных организаций и третьих лиц, если это не связано с обслуживание указанных лиц

3) Устанавливать прямо или косвенно ограничения на совершение каких-либо операций, а также не вправе требовать от кредитных организаций, запрашивать у клиентов документы, не предусмотренные действующим законодательством

Банк России имеет право устанавливать квалификационные требования для кандидатов на должность членов совета директоров, единоличных исполнительных органов, главного бухгалтера и кредитных организаций, а также на подобные должности в филиалах кредитных организаций.

В случае приобретения юридическим лицом или физическим лицом либо их группой более 5% акций кредитной организации, необходимо уведомить Банк России. В случае приобретения более 20% акций необходимо предварительное согласие Банка России. После получения уведомления о согласовании приобретения более 20% акций кредитной организации Банк России обязан не позднее 30 дней сообщить заявителю о своем решении: либо разрешить либо отказать. Отказ должен быть мотивированным, а в случае, если ЦБ не сообщил о своем решении в течение 30 дней, то сделка считается одобренной.

В рамках осуществления своих надзорных функций Банк России может запрашивать информацию о финансовом положении и деловой репутации акционеров в случае приобретения ими более 20% акций, а также имеет право устанавливать эти требования.

Банк России вправе отказать заявителям, приобретающим более 20% акций кредитной организации в случае выявления неудовлетворительного финансового положения приобретателей, а также иных случаях, предусмотренных законодательством.

При осуществлении своих надзорных функций Банк России имеет право устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) Предельный размер имущественных вкладов в уставный капитал кредитной организации (20%) – здание, столы, стулья, сейфы, машины, оборудование и прочее

2) Максимальный размер иска на одного заемщика (это пропорция от того, сколько денег в организации и какая ответственность на одного заемщика)

3) Норматив использования собственных средств для приобретения долей в других юридических лицах (25% от собственных средств)

4) Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, представляемых кредитной организацией своим акционерам (50% от собственных средств кредитной организации)

Для осуществления своих функций Банк России проводит проверки кредитных организаций, направляет им предписания и применяет санкции. Проверки осуществляются уполномоченными сотрудниками Банка России или его подразделений на местах. Уполномоченные представители имеют право запрашивать всю интересующую их информацию, касающуюся данной проверки, а при необходимости снимать копии с оригиналов документов и приобщать их к результатам проверки. Проверки можно проводить не более 1 раза по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период. При этом охвачены проверкой могут быть не более 5 лет, предшествующих году проведения проверки.