Лицензирование валютных операций

Банк может совершать валютные операции только при наличии уже выданной ЦБ РФ лицензии на осуществление банковских операций. Валютная лицензия содержит указания – на вид лицензии, перечень разрешаемых банковских операций, на право по осуществлению банком таких операций, на дату и номер выданной лицензии.

ЦБ РФ ведет реестр выданных лицензий в целях контроля и осуществления надзора.

 

Виды валютных операций банка.

Валютные операции совершаются по специальным валютным счетам. Общие критерии таких счетов: порядок открытия таких счетов участникам рынка, как резидентам, так и нерезидентам; особенности начисления процентов по остаткам на счетах; предоставление овердрафта; предоставление выписок по счетам; особенности оформления архива счета; выполнение операций только по распоряжению клиента; контроль за экспортно-импортными операциями.

 

Неторговые операции.

Уполномоченные банки могут совершать следующие операции неторгового характера:

- покупка и продажа наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

- инкассо иностранной валюты и платежных документов в валюте;

- выпуск и обслуживание пластиковых карт клиентов банка;

- покупка, оплата дорожных чеков иностранных банков;

- оплата и выставление денежных аккредитивов.

 

Ввоз и вывоз валюты.

Физические лица, как резиденты, так и нерезиденты имеют право, единовременно вывозить из РФ наличную иностранную валюту в сумме порядка 10 000 $. При этом, не требуется представления в таможню каких-либо документов. Декларируют валюту, если ее сумма превышает 3000$.

Корреспондентские отношения.

Для осуществления корреспондентских отношений между банками, в том числе и зарубежными, открываются и используются счета ЛОРО и НОСТРО.

Счет НОСТРО – это текущий счет (активный), открытый на имя банка у банка-корреспондента. Счет ЛОРО – это текущий счет (пассивный), открытый в банке на имя банка – корреспондента. По НОСТРО (расход), по ЛОРО – (приход) денежных, валютных средств в банк из банка. При совершении таких операций между банками должна быть достигнута договоренность об установлении даты валютирования счетов, правила обмена документами (на каком носителе) о форме реестра предстоящих платежей, об обязательствах банка – исполнителя направлять банку-отправителю подтверждении о совершении расчетной операции для ее отражения по корреспондентскому счету в банках одной датой и так далее.