Задача 2. Процентні витрати по привернутих кредитах (Зп) - 19% річних.

 

Процентні витрати по привернутих кредитах (Зп) - 19% річних.

Норма прибутку від кредитної діяльності (Пн) - 7% річних.

Операційні витрати банку по обслуговуванню кредиту (зарплата, вартість матеріалів, устаткування і т.і.) (Оз) - 50тис.грн.

Норма обов'язкового резерву(Нр) - 11%,

Сума кредиту-(К) - 4000тис.грн.

Термін кредиту (n) - 3 міс.(90днів).

Визначити дохід банку за цим кредитом.

 

 

Рішення

 

Розрахуємо мінімально допустимий дохід(Д) по цій операції:

 

 

(19%+7%)*90/360 = (Д – 50) / (4000 + (4000: 0,89 – 4000) = (Д – 50) / 4494,38

 

Д = 4494,38 * 6,5 % + 50 = 342,13 тис.грн.

 

Дохід за цим кредитом повинен бути не менш 342,13тис.грн, а оптимальна процентна ставка (r) буде дорівнювати:

 

річних

 

 

Задача 3

Фірма продала товар з відстроченням платежу на умовах оформлення покупцем простого векселя номінальною вартістю NV = 750 тис. грн. та терміном погашення (t) - 60 днів.

Через 20 днів з моменту оформлення векселя фірма передала його в банк для обліку.

Процентна ставка по кредитних операціях банку складає r= 65 % річних.

Визначити суму, яку фірма може отримати за врахований вексель.

 

Рішення

 

1.Розрахуємо кількість днів до погашення векселя:

 

n=60-20=40дн.

 

2.Визначимо ставку дисконту:

(5)

 

3.Визначимо суму, яку фірма може отримати за врахований вексель:

 

(6)

 

Ар-сума, яка виплачується пред'явнику за врахований вексель;

NV-номінальна вартість векселя.

 

АР=750(1-0,606*40/360)=699,5тыс грн.