Страхование вкладов физических лиц
28 ноября 2003 г. Государственной думой РФ был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Его целями являются: Ø защита прав и законных экономических интересов вкладчиков банков РФ; Ø укрепление доверия к банковской системе РФ; Ø стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ. В основу действия системы гарантирования вкладов граждан заложены следующие принципы: ž Обязательное участие банков в системе страхования вкладов ž Сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств ž Прозрачность деятельности системы страхования вкладов ž Накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков – участников системы страхования вкладов Участниками системы страхования вкладов являются: v Вкладчики банков (выгодоприобретатели) v Банки, внесенные в установленном порядке в специальный реестр банков, допущенных к участию в системе страхования v Агентство по страхованию вкладов физических лиц, размещенных в банках РФ v Банк России Коммерческий банк признается удовлетворяющим требованиям к участию в системе страхования вкладов при соответствии им одновременно следующим условиям: ž Учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными ž Банк выполнят обязательные экономические нормативы ž Финансовая устойчивость признается Банком России достаточной ž Меры воздействия за нарушение банковской деятельности, предусмотренные действующим банковским законодательством, а также ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», не принималась, а также отсутствуют основания для их применения Вынесение заключения о возможности постановки коммерческого банка на учет в системе страхования вкладов осуществляется Комитетом надзора Банка России. Банки, получившие положительное заключение этого органа ЦБ РФ, вносятся Агентством страхования вкладов в реестр банков, вклады которых будут гарантироваться государством. Банки, вошедшие в систему гарантирования вкладов, обязаны:
Страховые взносы едины для всех коммерческих банков и подлежат уплате каждым из них со дня внесения его в реестр банков, входящих в систему страхования вкладов, до отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков, имеющих лицензии ЦБ РФ. Ставка страховых взносов не может превышать 0,15% от расчетной базы за последний расчетный период. В отдельных случаях по решению совета директоров Агентства по страхованию депозитов она может быть увеличена до 0,3% от расчетной базы. Решение об установлении ставки страховых взносов публикуется в «Вестнике Банка России» и «Российской газете» не позднее 5 дней со дня его принятия. Порядок исчисления расчетной базы устанавливается Агентством. Расчет страховых взносов осуществляется банками самостоятельно. Уплата страховых взносов производится в течение 25 дней со дня окончания расчетного периода путем перевода денежных средств в валюте РФ на счет Агентства в Банке России, на котором учитываются денежные средства фонда обязательного страхования вкладов.
В соответствии с ФЗ не подлежат страхованию денежные средства: 1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности; 2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; 3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; 5) являющиеся электронными денежными средствами. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования. Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик должен представить заявление по установленной форме и документы, удостоверяющие личность. Возмещение по вкладу, не превышающему 700 тыс. руб., выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вклада в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Вкладчики имеют право: 1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; 2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам; 3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам за счет названного фонда возникает со дня наступления страхового случая. Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет деньги, то размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно. Остальные средства по вкладам вкладчики могут получить при банкротстве банка, которому они доверили свои вклады.
К Агентству, выплатившему возмещение по вкладу, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай. Агентство является государственной корпорацией, созданной РФ, не коммерческой организацией и имеет счет в Банке России. Осуществление Агентством функций по обязательному страхованию вкладов не требует получения лицензии на осуществление страховой деятельности. Органами управления являются: · Совет Директоров; · Правление; · Генеральный директор.
|
Отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковской операции в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности»
