Лицензирование и государственный надзор за деятельностью страховщика.

Под лицензией, в широком смысле этого слова, понимается разрешение выданное государственными органами на право хозяйственной деятельности в определенных сферах экономики. Это своего рода форма государственного регулирования экономики. В перечень обязательного лицензирования включаются определенные законом виды деятельности, связанные с возможностью нанесения ущерба жизни и здоровью людей, а также требующие специальных знаний и квалификации. К таким видам деятельности относится и страхование.

Государственным органом, осуществляющим надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор), а также, в некоторых вопросах Министерство финансов РФ.

В настоящее время Росстрахнадзор выполняет следующие функции:

* на основании анализа представленных страховщиком документов осуществляет выдачу лицензий для занятия страховой деятельностью;

* ведет Единый государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров;

* осуществляет контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

* устанавливает правила формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;

* разрабатывает нормативные документы (в том числе методические) по вопросам страховой деятельности;

* обобщает практику страховой деятельности, разрабатывает и представляет предложения по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.

Для осуществления этой деятельности Департамент страхового надзора вправе:

* получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, их финансовом состоянии, а также другую информацию от предприятий, организаций и граждан для осуществления своей деятельности;

* проводить проверку соблюдения страховщиком законодательства и контролировать их отчетность;

* при выявлении нарушений законодательства давать страховщику предписания по их устранению, а в случае их невыполнения приостанавливать или ограничивать действие лицензии до устранения нарушений либо принимать решение об отзыве лицензии;

* обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации предприятий и организаций, осуществляющих страховую деятельность без лицензии.

Росстрахнадзор выдает лицензии на осуществление добровольного личного и имущественного страхования, обязательного страхования, страхования ответственности, перестрахования, если перестрахование является исключительным видом деятельности, а также медицинским организациям на проведение обязательного медицинского страхования. В лицензии указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Для получения лицензии лицо, намеренное осуществлять страховую деятельность, обязано предоставить следующие документы:

* заявление на получение лицензии;

* учредительные документы соискателя;

* свидетельство о государственной регистрации соискателя;

* справку о размере оплаченного уставного капитала;

· протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов и об утверждении на должности единоличного исполнительного органа и руководителей коллегиальных органов;

· сведения о составе акционеров (участников);

· документы о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;

· сведения о единоличном исполнительном органе, руководителях коллегиальных органов, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии;

· сведения о страховом актуарии;

· правила по видам страхования, с приложением образцов используемых документов;

· расчеты страховых тарифов с приложением использованных методик расчета и структуры тарифных ставок;

· положение о формировании страховых резервов;

· экономическое обоснование осуществления видов страхования;

· образцы договоров страхования.

Одномоментное представление при получении лицензии этих документов значительно усиливает контроль над возможностями страховщика по проведению различных видов страхования, позволяет максимально учесть интересы страхователей и оградить их от финансовых и иных злоупотреблений.

Лицензия на проведение страховой деятельности выдается без ограничения срока ее действия, за исключением случаев когда этот срок не оговорен при выдаче лицензии. Проектом Закона предусматривалась возможность получения временной лицензии на срок не более чем 3 года, но ее срок действия мог быть продлен по заявлению соискателя. В окончательной редакции это правило не вошло в текст Закона. При выявлении нарушений лицензионных требований органом страхового надзора выдается предписание об устранении нарушений, а при необходимости копия предписания направляется и органам исполнительной власти. При неисполнении предписания действие лицензии может быть ограничено или приостановлено. Ограничение действия лицензии означает запрет на заключение договоров страхования, перестрахования по отдельным видам. В случае приостановления действия лицензии страховщику запрещается заключать договоры страхования, перестрахования по всем видам страхования. Возобновление действия лицензии происходит на основании решения органа страхового надзора, после устранения страховщиком нарушений, доводится до страховщика и заинтересованных лиц.

Отзывается лицензия, если страховщик не устранил нарушения, послужившие основанием для ее ограничения или приостановления, а также когда он не приступил к осуществлению деятельности в течение 12 месяцев со дня получения лицензии.

Наряду с Департаментом страхового надзора контрольные функции, в пределах своей компетенции, осуществляет налоговая служба, антимонопольные органы а также Федеральный орган по рынку ценных бумаг.