Вопрос 7. Принципы обязательного и добровольного страхования

Обязательная форма страхованиябазируется на следующих принципах:

1)Принцип обязательности сводится к тому, что в отли­чие от добровольного страхования здесь не требуется предварительного соглашения (договора) между страхо­вателем и страховщиком. Обязательное страхование ус­танавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а стра­хователи — вносить причитающиеся страховые платежи. Закон, как правило, возлагает проведение обязательно­го страхования на государственные страховые органы.

2) Принцип сплошного охвата обязательным страхованием указанных в законе объектов. Для этого страховые орга­ны ежегодно проводят по всей стране регистрацию заст­рахованных объектов, начисление страховых платежей и их взимание в установленные сроки.

3) Принцип автоматичности распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе.

4) Принцип действия обязательного страхования незави­симо от внесения страховых платежей. Если страхова­тель своевременно не уплатил страховые взносы, они взыскиваются с него в судебном порядке.

5) Принцип бессрочности обязательного страхования. Принцип действует постоянно в течение всего периода, пока страхователь пользуется застрахованным имуществом.

6) Принцип нормирования страхового обеспечения по обя­зательному страхованию. В целях упрощения страховой оценки и порядка выплаты страхового возмещения ус­танавливаются нормы страхового обеспечения в процен­тах от страховой оценки или в рублях для данной мест­ности на один объект.

Что касается обязательной формы личного страхования, то оно в полной мере отвечает принципам сплошного охвата, автоматичности, нормирования страхового обеспечения. Од­нако такое страхование имеет строго оговоренный срок дей­ствия и полностью зависит от уплаты страхового взноса.

Добровольное страхование строится только на основе добровольного заключения договора между страхователем и страховщиком.

Добровольная форма страхования базируется на следу­ющих принципах.

1) Принцип добровольного участия. Принцип гарантиру­ет заключение договора страхования по первому требованию страхователя.

2) Принцип выборочного охвата. Связан с тем, что не все
страхователи изъявляют желание участвовать в страхо­вании. Кроме того, по условиям страхования могут дей­ствовать ограничения для заключения договора (напри­мер, по возрасту).

3) Принцип ограничения срока состоит в том, что начало и окончание срока страхования особо оговаривается в договоре. Страховая сумма подлежит выплате только в
том случае, если страховой случай произошел в период страхования.

4) Принцип уплаты разового или периодических страховых взносов устанавливает, что вступление в силу дого­вора страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса влечет за собой прекращение действия договора.

5) Принцип страхового обеспечения, на котором базиру­ется величина страховой суммы или размер страхового возмещения. По имущественному страхованию страхо­ватель по своему желанию определяет размер страхово­го возмещения, но в пределах страховой оценки имуще­ства, по личному страхованию страховая сумма устанав­ливается соглашением сторон.

Тема 3