Вопрос 11. Посредники в страховой деятельности и их функции

В процессе осуществления своей деятельности страховая компания вправе воспользоваться услугами посредников — страховых агентов и брокеров.

Страховой агент — это физическое, иногда юридическое лицо, выполняющее от имени и по поручению страховщика операции по заключению с населением договоров добровольного личного и имущественного страхования, прием страховых платежей.

Права, обязанности и полномочия юридического лица, выступающего в роли страхового агента, определяются договором поручения или агентским договором, который заключает с ним страховщик.

Физическое лицо выполняет функции страхового агента на основании заключенного со страховщиком договора гражданско-правового характера. В том случае страховой агент должен оформить соответствующую доверенность страховщика. Наделяя соответствую­щими полномочиями своих агентов, страховщик не освобождается от ответственности за выполнение условий договоров страхования.

Страховой агент — это нештатный работник страховой компании. Заработную плату он получает в виде комиссионного вознаграждения за сбор страховых платежей.

Страховым брокером называют юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющего посредническую деятельность по страхованию от своего имени, на сновании поручения страхователя или страховщика. Брокерская деятельность по страхованию, которую осуществляет физическое лицо, должна быть оговорена в документе о его государственной регистрации. Физическое лицо, ставшее страховым брокером, не может быть сотрудником какой -либо страховой компании.

Главное отличие страхового брокера от страхового агента заключается в том, что он выступает в качестве независимого квалифицированного эксперта для страхователя. Страховой брокер по своему предназначению выполняет следующие основные функции:

• оценивает предмет страхования, т.е. выявляет, в каком именно страховании нуждается потенциальный страхо­ватель и от каких рисков;

• проводит сравнительный анализ услуг и финансового состояния ряда страховщиков;

• оформляет договора страхования документально по договоренности со страхователем;

осуществляет контроль за своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику; оказывает консультации и содействие в получении страхователем страховых сумм или страховых возмещений при наступлении страхового случая. Конкретный перечень обязанностей страхового брокера а также ответственность перед страхователем и (или) страховщиком за их исполнение определяется в условиях соглашения, заключенного между ними.