Шаблон для аналізу Рент

Частина 1

Використовуючи функції Excel БС(), ПС(), ПЛТ(), виконати завдання, наведені нижче; в рамках одержаного завдання сформулювати обернені задачі та розв’язати їх із використанням всіх вище перелічених функцій (на визначення нарощеної суми потоку платежів, сучасної вартості ренти, величини періодичного платежу, період ренти).

шаблон для аналізу Рент

Однією з переваг електронних таблиць є те, що вони дозволяють створити власні шаблони, які дозволяють підставляючи в них вихідні дані зразу отримувати необхідні результати аналізу.

На рис. наведено найпростіший приклад шаблона, який дозволяє розв’язувати типові задачі з обчислення параметрів фінансових операцій з елементарними потоками платежів. На рис. нижче цей шаблон наведено в режимі відображення формул. Дамо необхідні пояснення.

 

Формули шаблона

Комірка	Формула
В15	=БС(B5/B6;B7*B6;B10;B8;B11)
В16	=СТАВКА(B7*B6;B10;B8;B9;B11)
В17	=B16*B6
B18	=КПЕР(B5/B6;B10;B8;B9;B11)
В19	=ПС(B5/B6;B7*B6;B10;B9;B11)
В20	=ПЛТ(B5/B6;B7*B6;B8;B9;B11)

 

Шаблон складається з двох частин.

Перша частина займає блок комірок А5:В11 й призначена для введення вихідних даних (відомих параметрів фінансової операції). Текстова інформація в комірках А5:А11 містить найменування вихідних параметрів фінансової операції, введення яких здійснюється в комірки B5:B11.

Друга частина таблиці займає блок А15:В20і призначена для виведення результатів обчислень, тобто шуканих величин. Блок В15.В20 містить формули, необхідні для обчислення відповідних параметрів фінансової операції й при відсутності вихідних даних містить повідомлення про помилки.

Розроблена таблиця-шаблон дозволяє швидко й ефективно проводити аналіз фінансових операцій з елементарними потоками платежів. Так при зміні будь-якої характеристики розглянутої вище операції, досить ввести нове значення у відповідну комірку.

 

Приклад

Проаналізуємо через скільки років Ви зможете стати міліонером, якщо будете щомісяця вносити в банк 15, 20 або 25 доларів США.

В комірки шаблона введемо вихідні дані. Одержана в результаті таблиця буде мати вигляд

 

Таким чином, якщо Вибудете щомісяця вносити в банк $ 15, $20 або $25, то Ви станете міліонером через 45, 43 або 41 рік, відповідно.

 

Завдання для самостійної роботи

 

1. Розрахувати яка сума отримається на рахунку, якщо 27 тис. грн. покладено на 33 роки під 13.5% річних. Проценти нараховуються кожні півроку.

2. У Вас є можливість щороку на протязі 4 років інвестувати 300 тис. грн. у два проекти: під 26% на початку кожного року або 38% в кінці року. Визначіть, який із варіантів вкладення привабливіший.

3. Фірма створює фонд для погашення довготермінових зобов’язань, термін яких спливає через п’ять років, шляхом щорічного поповнення депозита, з початковою сумою 10000 тис. грн. Розмір щорічного внеску 1000 тис. грн. Ставка за депозитом – 5% річних, які нараховуються в кінці кожного періоду. Визначіть величину фонду на кінець п’ятого року.

4. Ви вирішили придбати автомобіль вартістю 200000 грн. Яку суму Ви повинні вкласти в банк під 12% річних для того, щоб мати можливість його придбати? Нарахування процентів відбувається один раз на початку року.

5. Припустимо, що викуповується страхівка, за якою виплачується по 500 грн. в кінці кожного місяця на протязу 20 наступних років. Вартість ренти складає 60000 грн. і виплачувані гроші принесуть 8 процентів річних. Необхідно визначити, чи буде це хорошим способом інвестувати капітал.

6. Для забезпечення майбутніх витрат створюється фонд. Кошти у фонд поступають у вигляді сталої річної ренти. Розмір разового платежу становить 16 млн. грн. На поступивши внески нараховується 11,18% річних. Визначити коли величина фонду буде рівною 100 млн. грн.

7. Очікується, що щорічні доходи від реалізації проекту складуть 33 млн. грн. Розрахуйте термін окупності проекту, якщо інвестиції до початку надходження доходів становитимуть 100 млн. грн., а норма дисконтування – 12,11%.

8. Припустимо, що ми хочемо одержувати дохід, рівний $1000 у рік, на протязі 4-х років. Яка сума забезпечить одержання такого доходу, якщо ставка за депозитом рівна 10% річних?

9. Розглядаються два варіанти придбання будинку вартість 100 млн. грн.: разовий платіж та щомісяця на протязі 15 років вносити в банк по 1 млн.. грн. Визначіть який із варіантів придбання будинку вигідніший, якщо ставка процента – 8% річних, а проценти нараховуються щомісяця?

10. Щорічно в кінці року на протязі 5 років вкладником вносились в банк суми: 100, 200, 200,300, 300 грн. Ставка банку – 12%. Проценти на вклад нараховуються в кінці року. Необхідно визначити суму, яка може бути одержана вкладником по закінченню терміну.

11. Як тільки Вам виповнилось 20 років Ви вирішили щомісяця вносити в банк по 25 доларів США. В якому віці Ви зможете стати міліонером, якщо ставка банку – 15%, а нараховуються щомісяця складні проценти.

12. Кредит у розмірі 60 тис. доларів, виданий під 6% річних погашається щоквартальними платежами по 8 тис. доларів. Розрахуйте термін погашення кредиту.

13. Пенсіонер накопичив в банку до момента вихода на пенсію 30000 грн. В кінці кожного місяця йому нараховують пенсію в розмірі 2000 грн. Банк забезпечує по пенсійному вкладу 14% річних. Скільки років пенсіонер зможе знімати зі свого вкладу в кінці кожного місяця по 3000 грн?

14. Пенсіонер збирає гроші на покупку телевізора вартістю 7000 грн. Для цього він вкладає у банк щомісяця в кінці місяця по 200 грн. Номінальна процентна ставка банку – 16%. Нарахування процентів щомісячне. Скільки часу йому прийдеться накопичувати гроші? Скільки часу пенсіонеру прийшлось би накопичувати гроші, складаючи їх в банку з-під кави?

15. Вартість квартири 250000 грн. Початковий внесок становить 25% від вартості квартири. Іпотечний кредит виданий на 12 років під процентну ставку 8%. Визначіть щомісячні виплати за кредитом і суму переплати банку.