Банковское кредитование

 

Кредит – это форма движения ссудного капитала (капитала, приносящего процент).

Кредитные отношения характеризуют отношения между кредитором и заемщиком.

 

Функции кредита:

 

1) аккумуляция денежного капитала;

 

2) перераспределение;

 

3) экономия издержек обращения (взять деньги, не нарушая процесс производства);

 

4) регулирование.

 

Существует две формы кредита:

 

1) коммерческий (между предприятиями);

 

2) банковский (ипотечный, народный, потребительский).

 

Принципы кредитования:

 

1) срочность (на какой срок предоставляется кредит);

 

2) платность (%);

 

3) обеспеченность (поручители).

 

К видам обеспеченности кредита относятся:

 

1) залог (в виде имущества, ценных бумаг);

 

2) залог с изъятием и без изъятия;

 

3) поручительство (физическое или юридическое лицо, при этом банк оформляет дополнительный договор с поручителем);

 

4) гарантии (оформляются гарантийным письмом);

 

5) страхование ответственности заемщика.

 

Способы взимания процентов:

 

1) процент взимается сразу, а клиенту предоставляется ссуда за вычетом процентов;

 

2) по окончании срока (и кредит, и процент);

 

3) равными долями в течение всего срока.

 

Ссуды банка по срокам погашения бывают:

 

а) онкольные (возврат после уведомления от кредитора в какой-то срок);

 

б) краткосрочные (до 1 года – торговля, услуга);

 

в) среднесрочные (от 1 до 3 лет – производство);

 

г) долгосрочные (от 3 до 5 лет – инвестиции).

 

Кредитование имеет 3 разновидности:

 

1) финансовый кредит (выдача денег);

 

2) коммерческий кредит (кредитование расчетов между организациями);

 

3) товарный кредит (предоставление ценностей в собственность другой стороне).

 

Существует несколько видов ссудных счетов:

 

1) обычные (для разовых ссуд);

 

2) специальные (для постоянных кредитов);

 

3) контокоррентные (активно-пассивный счет, сочетающий в себе расчетный и ссудный счета и учитывающий все операции с клиентом).

 

Кредитная система – это совокупность кредитных отношений, форм, методов кредитования; это совокупность финансово-кредитных учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их заемщикам.

 

Финансово-кредитный механизм – это совокупность форм и методов использования государством финансов и кредита для решения задач экономической политики; с его помощью государство оказывает регулирующее воздействие на весь воспроизводственный процесс.