Вопрос 1. Понятие и организация Центрального банка.

Первые Центральные банки возникли 300 лет назад. Первый в 1694 г в Англии, он первый начал выпускать банкноты и учитывать векселя. В 20 в Центральные банки получили повсеместное распространение. В 1920 г в Брюсселе на Международной конференции отмечалось: «В странах где не существует Центральный банк следует его создать», а кроме того: «Банки, особенно эмиссионные следует освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов».

Первоначально такие банки назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые функции.

Возникновение Центрального Банка связано с необходимостью централизации банковской эмиссии и организацией денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в рамках всего государства и функционировании системы денежных расчетов, а также защита и обеспечение устойчивости национальных валют

В РФ Госбанк учрежден в 1860 году.

Госбанк России являлся «банком банков». В нем имели счета и хранили резервы коммерческие банки. В 1914 году Госбанк включал 10 контор и 125 отделений. Банковские операции осуществляло 791 местное казначейство.

Новая история начинается с 1990 года, в России была ликвидирована государственная монополия на банковскую деятельность и была сформирована двухуровневая банковская система.

В 1992 году был создан Центральный банк(в связи с распадом СССР, статус Госбанка СССР на территории Российской Федерации (РФ) перешел к Банку России).

Центральный Банк – орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии наличных денег и выполняющий функцию «банка банков»

Центральный банк любой страны – основной проводник денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. При этом степень влияния Центрального Банка на формирование денежно-кредитной системы в разных странах неодинакова и зависит от степени свободы, которым обладает Центральный банк и его руководство.

Чаще всего Центральный банк подотчетен законодательному органу страны (В РФ Госдуме).

Управляющий Центральным банком не входит в правительство и его назначение не совпадает со сроками формирования нового кабинета министров.

Назначение на пост управляющего Центральным банком производится президентом, парламентом. И срок либо не ограничен (Дания, Финляндия, Норвегия), либо достаточно вели 7 лет – в Канаде, в Нидерландах, Австралии, 8 – ФРГ.

Наиболее зависимы от государственных органов банки Франции и Италии, где правительство имеет право вмешиваться в деятельность банков. В законодательствах Великобритании, Японии, Швеции, Нидерландов установлено право отменять решения Центрального банка, а также инструктировать его. Наиболее независимы банки Германии и Швеции. (вмешиваться нельзя). Считается, что независимость ЦБ является гарантией эффективной денежной политики. Степень независимости определяется рядом признаков:

1. Назначение руководства, председателя или управляющего (степень независимости определяется процедурой назначения – правление банка, законодательная власть (максимальная независимость), парламент, законодательная и исполнительная власть совместно; также влияет срок, чем продолжительнее тем больше независимости)

2. Взаимоотношение между Центральным банком и правительством. Принятие решений, насколько регламентируется, например: Минфин и Министерство экономического развития не имеют права напрямую давать указания, а имеют только совещательный голос.

3. Статус и полномочия (например - есть закон о Центральном банке РФ)

4. Процедура формирования денежно-кредитной политики. (Кто формирует политику, у кого решающий голос. Например: в РФ Центральный банк политику разрабатывает совместно с правительством).

5. Цели политики установленные законом (Много или нет, чем больше целей указано в законе, тем более зависим банк).

6. Прямые указания органов государственной власти. (имеют ли право исполнительные и законодательные органы власти контролировать бюджет Центрального банка)

7 Ограничения на предоставление кредитов правительству (Чем более ограничено прямое кредитование правительства центральным банком, тем более он независим).

Первые пять критериев характеризуют политическую независимость Центрального банка, последние два экономическую независимость.

Центральный банк РФ является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права.

Государство не отвечает по обязательствам Центрального банка, Центральный банк не отвечает по обязательствам государства, если только они не приняли на себя такие обязательства.

Органы государственной власти не имеют права вмешиваться в деятельность Центрального банка РФ

В соответствии с законом цели деятельности Центрального банка РФ:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля,

2) развитие и укрепление банковской системы РФ,

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы