Ипотечные банки

Это банки, специализирующиеся на предоставлении кредитов под залог недвижимости..

Ипотечные кредиты отличаются длительным сроком и крупными суммами, кроме того, объект кредитования одновременно выступает в качестве предмета залога. Это отражается на ресурсной базе, основу должны составлять долгосрочные устойчивые пассивы. Они формируются за счет выпуска и размещения облигаций или закладных листов.

В большинстве стран данными операциями занимаются банки, контрольный пакет акций которых принадлежит государству (госбанки) в том числе и Россия.

В США это федеральные банки по кредитованию жилищного строительства и федеральные земельные банки.

Причины участия государства в создании ипотечных банков:

1)необходима стабильная ресурсная база в виде долгосрочных депозитов (на десятки лет!) На финансовом рынке привлечь такие ресурсы сложно, только государство может обладать ресурсами, которые можно разместить на длительный срок, при этом выполняется цель деятельности органов власти: повышение жизненного уровня населения и решение социальных задач.

2) цена привлекаемых ресурсов. Государственные ценные бумаги считаются самыми надежными, поэтому ставка по ним ниже, это и позволяет создать ресурсную базу по приемлемой цене.

3) государство стимулирует развитие национальной экономики, развивая систему долгосрочного кредитования, обеспечивая при этом приемлемую цену ресурсов.

В Германии – строительно-сберегательные кассы, в Канаде – доверительно-ипотечные компании, в Великобритании - строительные общества. В других странах могут выполнять функции ипотечных банков обычные банки и другие структуры.

3.Клиринговые банки – специализируются на организации межбанковских расчетов. Обычно клирингом занимаются крупнейшие коммерческие банки, но могут и клиринговые дома или клиринговые палаты. Кроме того, клиринг может быть внутрибанковским. Локальным или общегосударственным.

В России статус клирингового банка не определен. В результате действуют клиринговые палаты (Московская расчетная палата, Северная клиринговая компания, Уральская расчетная палата, межбанковский расчетный центр)