РЕФЕРАТ. Отчет содержит 17 с., 3 источника

Отчет содержит 17 с., 3 источника

ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, РИСК,АНАЛИЗ РИСКА, НЕПРЕРЫВНОЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ,ОПЕРАТОР,НЕПРЕРЫВНОСТЬ БИЗНЕСА.

Объектом исследования являются следующие документы: «Платежные и расчетные системы. Международный опыт» (выпуск 15,выпуск 1), «Положение о бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» (утв. Банком России 31.05.2012 N 379-П), а так же Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ"О национальной платежной системе"

Целью первой производственной практики является анализ международной практики и подходов Банка России к обеспечению непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем.

В результате работы была проанализирована международная практика и изучены подходы Банка России к обеспечению непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем.

 

 

Задание

 

СОДЕРЖАНИЕ

Реферат……………………………………………………………………….…2

Задание……………………………………………………………………….…3

Определения………………………………………………………………….…5

Введение………………………………………………………………….…..…7

1 Анализ рисковв в платёжных системах.Обеспечение непрерывного функционирования платёжныхсистем……………………………………………….9

2 Подходы Банка России к обеспечению непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем……………………….12

3 Управление непрерывностью бизнеса……………………………..………15

Заключение…………………………………………………………………….16

Список использованных источников……………………………………………….17

 

 

ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Информация - сведения (сообщения, данные) независимо от формы их представления.

Информационная безопасность - безопасность, связанная с угрозами в информационной сфере.

Процесс - совокупность взаимосвязанных ресурсов и деятельности, преобразующая входы в выходы.

Внутренний контроль в Банке России - деятельность, осуществляемая Банком России (субъектами внутреннего контроля) и заключающаяся в контроле за достижением целей [Положение Банка России № 333‑П «О внутреннем контроле в Центральном банке Российской Федерации»].

Система внутреннего контроля - организованная совокупность, в которую включаются субъекты внутреннего контроля, направления внутреннего контроля, охватывающие вопросы организации деятельности подразделений Банка России, распределения полномочий и соблюдения ограничений, мониторинг внутреннего контроля, а также процедуры внутреннего контроля, осуществляемые субъектами внутреннего контроля в соответствии с их компетенцией и в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, нормативными и иными актами Банка России и актами подразделений Банка России [Положение Банка России № 333‑П «О внутреннем контроле в Центральном банке Российской Федерации»].

Непрерывность бизнеса - состояние постоянного и непрерывного осуществления деловых операций.

Управление непрерывностью бизнеса - это подход, охватывающий все стороны деятельности и включающий использование политик, стандартов и процедур для осуществления или своевременного возобновления операций в случае их нарушения. Целью такого управления является минимизация возникших в результате нарушения последствий — операционных, финансовых, юридических, материальных, а также репутационных и других.

Риск - мера, учитывающая вероятность реализации угрозы и величину потерь (ущерба) от реализации этой угрозы.

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

На сегодняшний день устойчивая и быстродействующая система платежей и расчетов является необходимым условием эффективного функционирования и развития всего народного хозяйства, всех его секторов, экономических институтов и отдельных хозяйственных субъектов. Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам.

С функциональной точки зрения, платёжная система - это набор механизмов, осуществляющий перемещение денежных фондов или как инструментарий, через который в денежном выражении реализуется передача стоимостей в рамках взятых обязательств.

С экономической точки зрения понятие "расчетно-платежная система" обычно определяется как совокупность платежей, проводимых безналичными перечислениями путем записей по счетам, либо путем зачета встречных требований и части наличных платежей, при которых деньги используются как платежное средство.

Наблюдение за платёжными системами – это задача центрально банка, преимущественно нацеленная на содействие надлежащему функционированию платёжных систем и на защиту финансовой системы от ситуаций, когда один или более участников платёжной системы испытывают кредитные проблемы либо проблемы с ликвидностью.

Бесперебойное функционирование платёжных и расчётных систем играет очень важную роль. Для обеспечения непрерывности функционирования платёжной и расчётной системы должна обеспечиваться защита информации в платёжной системе. Также для обеспечения непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем должен быть определён порядок оказания платёжных услуг, в том числе осуществление переводов денежных средств, и использования электронных средств платежа и.т.д.

В данной работе приводится анализ международной практики и подходов Банка Росси к обеспечению непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем.

 

 

1 Система управления рисками в платёжных системах. Обеспечение непрерывности функционирования платёжных систем

Под системой управления рисками в платежной системе понимается комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платежной системы с учетом размера причиняемого ущерба. Система управления рисками должна предусматривать следующие мероприятия:

- определение организационной структуры управления рисками, обеспечивающей контроль за выполнением участниками платежной системы требований к управлению рисками, установленных правилами платежной системы;

- определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений;

- доведение до органов управления оператора платежной системы соответствующей информации о рисках;

- определение показателей бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

- определение порядка обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

- определение методик анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;

- определение порядка изменения операционных и технологических средств и процедур;

- определение порядка обеспечения защиты информации в платежной системе.

Способы управления рисками в платежной системе определяются оператором платежной системы с учетом особенностей организации платежной системы, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчета, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета.

В целях обеспечения бесперебойного функционирования платёжных систем оператором платежной системы устанавливается порядок осуществления субъектами платежной системы скоординированной деятельности, направленной на достижение, подтверждение и поддержание приемлемого уровня рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем. Оператор платежной системы организует управление рисками нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем, включающее:

- установление приемлемого уровня рисков нарушения бесперебойное функционирование платёжных систем;

- анализ рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем (выявление факторов риска нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем; определение степени и характера влияния указанных факторов на бесперебойного функционирования платёжных систем; оценку достигнутого уровня рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем, под которым понимается размер возможного ущерба, причиняемого участникам платежной системы, их клиентам вследствие нарушений надлежащего функционирования платежной системы, с учетом вероятности возникновения указанных нарушений в течение прогнозируемого периода времени; подтверждение соответствия достигнутого уровня рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем установленному приемлемому уровню рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем);

- принятие мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем;

Оператором платежной системы определяются показатели бесперебойного функционирования платёжных систем для использования в целях анализа рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем, описания профиля рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем, выбора или пересмотра мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем, и идентификации субъекта (категории субъектов) платежной системы, ответственного (ответственных) за их реализацию.

Оператором платежной системы могут определяться как количественные, так и качественные показатели бесперебойного функционирования платёжных систем, характеризующие как уровень, так и изменения уровня риска нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем.

К показателям бесперебойного функционирования платёжных систем относятся:

- уровень бесперебойности оказания операционных услуг;

- уровень бесперебойности оказания услуг платежного клиринга;

- уровень бесперебойности оказания расчетных услуг.

Иные показатели бесперебойного функционирования платёжных систем могут дополнительно определяться оператором платежной системы в соответствии с составом факторов риска нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем. Для каждого устанавливаемого показателя бесперебойного функционирования платёжных систем определяется процедура и методика его формирования на основе первичной информации о функционировании платежной системы и сведений о факторах риска нарушения бесперебойного функционирования платёжных систем.

 

 

2 Подходы Банка России к обеспечению непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем

Для обеспечения непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем Банк России определяет несколько подходов, которые в совокупности обеспечивают непрерывное функционирование платёжных и расчётных систем. Эти подходы в основном связаны с разграничением полномочий и обязанностей работников Банка России, а также определяются правила работы с денежными средствами. Например для обеспечения непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем Банк России предъявляет требования к организации и функционированию платёжных систем.

Правилами платежной системы должны определяться:

- порядок взаимодействия между оператором платежной системы, участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры;

- порядок осуществления контроля за соблюдением правил платежной системы;

- ответственность за несоблюдение правил платежной системы;

- критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе;

- порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры и ведения перечня операторов услуг платежной инфраструктуры;

- применяемые формы безналичных расчетов;

- порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности;

- порядок оплаты услуг по переводу денежных средств, являющийся единообразным в рамках платежной системы;

- порядок осуществления платежного клиринга и расчета;

- порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры, являющийся единообразным в рамках платежной системы;

- порядок предоставления участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы;

- система управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;

- порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы;

- временной регламент функционирования платежной системы;

- порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платежной системы и вид его участия в платежной системе;

- требования к защите информации;

- перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия;

- порядок изменения правил платежной системы;

- порядок досудебного разрешения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры.

Банк России осуществляет признание платежной системы значимой на основании информации, подтверждающей соответствие платежной системы установленным критериям значимости:

- при регистрации Банком России оператора платежной системы;

- при осуществлении Банком России надзора и наблюдения в национальной платежной системе;

- на основании письменного заявления оператора платежной системы с приложением документов, подтверждающих соответствие платежной системы установленным критериям значимости.

После признание платёжной системы значимой к ней предъявляются соответствующие требования.

Для обеспечения непрерывности функционирования платёжной и расчётной системы должна обеспечиваться защита информации в платёжной системе. Операторы по переводу денежных средств, банковские платежные агенты, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации. Правительство Российской Федерации устанавливает требования к защите указанной информации. Контроль и надзор за выполнением требований, установленных Правительством Российской Федерации, осуществляются федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области обеспечения безопасности, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в области противодействия техническим разведкам и технической защиты информации, в пределах их полномочий и без права ознакомления с защищаемой информацией.

Также для обеспечения непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем должен присутствовать надзор и наблюдение за платёжной системой, определён порядок оказания платёжных услуг, в том числе осуществление переводов денежных средств, и использования электронных средств платежа. Основными целями надзора и наблюдения в национальной платежной системе являются обеспечение стабильности национальной платежной системы и ее развитие. Должны быть определены субъекты платёжной системы и требования к их деятельности, организации и функционированию платёжных систем.

 

3 Управление непрерывностью бизнеса

Эффективное управление непрерывностью бизнеса обычно включает анализ влияния различных событий на непрерывность бизнеса, выбор стратегии восстановления и составление плана обеспечения непрерывности бизнеса, а также предусматривает наличие программ проверки, программ подготовки и информирования персонала, равно как и программ обмена информацией и управления кризисными ситуациями.

Участники финансового сектора и финансовые органы при формировании подхода к управлению непрерывностью бизнеса должны учитывать риск крупного операционного нарушения. Финансовым органам также следует оценить их собственную реакцию на потенциальные крупные операционные нарушения, которые могут затруднить проведение операций участниками финансового сектора или финансовой системой, за работу которой они несут ответственность. Участники финансового сектора должны сформулировать для себя цели восстановления, учитывающие потенциальный риск, который они представляют для операций финансовой сферы. Предпочтительно, чтобы формулировки таких целей восстановления были согласованы с соответствующими финансовыми органами или разрабатывались ими. Участники финансового сектора и финансовые органы должны включать в свои планы обеспечения непрерывности бизнеса процедуры для обмена информацией во время крупного операционного нарушения внутри организации и с соответствующими внешними сторонами. Участники финансового сектора и финансовые органы должны производить проверку своих планов обеспечения непрерывности бизнеса, оценивать их эффективность и соответствующим образом совершенствовать управление непрерывностью бизнеса. Финансовые органы должны включать в практику своей работы осуществление контроля за управлением непрерывностью бизнеса для проведения оценки участников финансового сектора, находящихся в сфере их ответственности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате работы была проанализирована международная практика и подходы Банка России к обеспечению непрерывности функционирования платёжных и расчётных систем. Подходы Банка России в совокупности обеспечивают бесперебойное функционирование платёжных систем. Данные подходы были рассмотрены в отчёте.

Таким образом, после анализа представленных документов, можно сказать, что бесперебойное функционирование является важным условием корректной работы платёжной системы. Для обеспечения бесперебойного функционирования платёжных и расчётных систем должна обеспечиваться информационная безопасность, а также выполняться ряд требований, рассмотренных в отчёте.

Работа выполнена в полном объеме, изучены подходы Банка России к обеспечению бесперебойного функционирования платёжных и расчётных систем.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1 «Положение о бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах»(утв. Банком России 31.05.2012 N 379П).

2 Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ» О национальной платежной системе».

3 «Платёжные и расчётные системы. Международный опыт»(выпуск 1, выпуск 15)