Совершенствование процесса управления ресурсами коммерческого банка
Отсутствие организованной системы потоков ресурсов из одного подразделения в другое не дает возможности использовать весь потенциал банка. Также имеют место определенные противоречия в принципах управления филиалом на местах и банком в целом. Перед много филиальным банком в современных условиях стоят следующие проблемы. 1. Искаженная оценка прибыльности филиалов банка. Клиент размещает на год депозит под 8%, далее привлекающее подразделение условно размещает его в Казначействе под 10%. В случае выдачи кредитов на 1 год кредитное подразделение условно привлекает средства в Казначействе и размещает их в зависимости от кредитного риска у клиента (в нашем примере 13%) Казначейство как ответственное подразделение за ликвидность банка должно закрыть образовавшийся разрыв в сроках на межбанковском рынке. К числу новых форм мобилизации кредитных ресурсов следует отнести банковские векселя. Банки выступают только простые векселя. Преимущество банковских векселей состоит в том, что они могут использоваться: для расчетов за товары и оказанные услуги;в качестве залога при получении ссуд; физическими и юридическими лицами; имеют достаточно высокую ликвидность, высокую процентную ставку; отсутствуют ограничения на передачу векселя юридическому лицу; имеют розничную срочность.
Заключение В современных условиях кредитная политика банков второго уровня в Казахстане занимает важную нишу при формировании банковской политики. Особое значение в кредитной политике банков имеет процесс формирования и распределение кредитных ресурсов. Исследование природы и использования необходимо и актуально,так как, работают для привлечения прибыли от их использования. Банковские кредитные ресурсы подразумевают наличие средствдля финансирования и осуществления различных операций, в том числе и по кредитованию клиентов. Структура банковских ресурсов зависит от специализации его деятельности, универсализации. Кредитные ресурсы направлены определенно в сферу кредитования. Для каждого банка имеет значение формирование источников кредитных ресурсов. Привлечение средств – основной способ образования кредитных ресурсов. Использование остатков средств на текущих и расчетных счетах клиентов банка – наиболее дешевый метод привлечения средств. Выполнение банком своих обязательств подразумевает наличие резерва, который возможно реализовать для возврата средств вкладчикам. Для вкладчиков создается ликвидный запас в случае возможных потерь, предусматривается страхование различных видов. Балансовый отчет коммерческого банка анализируется соизмерением банковских ссуд и депозитов. Полученный коэффициент отражает способность банка работать с депозитами: предоставлять их в кредит, поддерживать с их помощью кредитные операции. Чем выше уровень данного соотношения, тем больше имеет место элемент риска: невысокая ликвидность, неблагоприятная экономическая ситуация из-за оттока депозитных средств. Низкий уровень коэффициента характеризует возможности банковского контроля как недостаточные, или неготовность банка работать с рисками при кредитовании. Депозит – это предоставление кредита владельца денежных средств другим клиентам банка в некотором понимании. Межбанковский кредит, полученный от других банков на рынке кредитования, является кратковременным и вместе с тем, важным источником кредитных ресурсов. Привлечение ресурсов данным способом происходит самостоятельно, или путем переговоров с дальнейшим оформлением договора, срочного или бессрочного. Бессрочный договор означает, что по истечении указанного срока кредитор может потребовать возврат средств в любое время. Использование кредитных ресурсов наиболее эффективным образом предполагает процесс анализа, обработки и накопления информации о рыночной тенденции в определенный период времени для того, чтобы осуществить грамотное управленческое решение на основе полученной информации, верно разместить свободные собственные и привлеченные средства, учитывая риски и возможное увеличение банковских доходов.
Список используемой литературы 1. Под ред. Балабанова А.И. – изд. с изм. Банки и банковское дело. Учебник, Питер: «Юнити», 2005; 2. Под ред. Лаврушин О.И. Банковское дело.- М.: Банковский и биржевой информационный центр, 1999 3. Под ред. Кроливецкая Л.П., Тихомирова Е.В. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков. Учебник: «КноРус», 2009; 4. Закон Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
|
