Тема 4. Правовое положение кредитных организаций.

Понятие, признаки, виды кредитных организаций.

Понятие банка. Виды банков.

Понятие, виды и особенности правового положения небанковских кредитных организаций.

Порядок создания, регистрации и лицензирования кредитных организаций. Основные этапы создания кредитных организаций. Требования к учредителям кредитных организаций, учредительным документам, необходимым для государственной регистрации и выдачи банковской лицензии. Основания отказа в регистрации и выдаче лицензии кредитной организации.

Понятие уставного капитала кредитной организации. Количественные, качественные и процедурные требования к уставному капиталу кредитной организации. Изменения уставного капитала кредитной организации.

Лицензирование банковской деятельности. Понятие, признаки банковской лицензии. Виды банковских лицензий. Лицензионные требования и условия. Процедура и сроки получения банковской лицензии. Основания к отказу в выдаче банковской лицензии. Механизм (процедура) приостановления, аннулирования, отзыва банковской лицензии. Основания для отзыва банковской лицензии. Правовые последствия отзыва банковской лицензии. Меры принудительного воздействия (меры ответственности) за нарушения в сфере лицензирования банковской деятельности.

Реорганизация кредитной организации. Виды реорганизации. Порядок осуществления реорганизации. Правовые последствия реорганизации.

Ликвидация кредитной организации: добровольная и принудительная.

Банкротство кредитной организации. Меры по предупреждению банкротства. Конкурсное производство.

Особенности правового положения структурных подразделений кредитных организаций на территории Российской Федерации. Порядок открытия и закрытия филиалов и представительств кредитных организаций.

 

Тема 5. Правовое положение Центрального Банка Российской Федерации (Банка России).

Правовая природа Банка России. Двойственность правового положения Банка России.

Организационно-правовой статус Банка России – Центральный Банк Российской федерации как юридическое лицо. Политическая и экономическая независимость Банка России.

Органы управления Банка России: состав, порядок назначения и освобождения от должности, функции.

Национальный Банковский Совет: состав, порядок формирования, функции.

Структура Банка России. Правовое положение Территориальных учреждений Центрального Банка российской Федерации. Расчетно-кассовые центры Банка России.

Имущественный статус Банка России – уставный капитал и иное имущество Банка России, правомочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом, участие в капиталах кредитных организаций. Правовой режим прибыли Банка России.

Цели деятельности и функции Банка России.

Подотчетность Центрального Банка Государственной Думе.

Нормотворчество Центрального Банка.

Правовые основы взаимоотношений Центрального Банка Российской Федерации с органами государственной власти.

Компетенция Банка России как органа управления банковской системой. Взаимодействие Банка России с кредитными организациями. Компетенция Банка России в сфере денежно-кредитной политики. Эмиссия денежных средств. Роль Центрального Банка РФ в организации наличного денежного обращения. Принципы организации наличного денежного обращения. Организация безналичных расчетов.

Банковские операции Банка России. Запрещенные виды операций. Исключительные виды операций.

Тема 6. Банковское регулирование и надзор.

Понятие банковского регулирования. Виды банковского регулирования.

Пруденциальное регулирование. Функции пруденциального регулирования: превентивные, защитные, обеспечительные.

Ограничения, устанавливаемые Центральным Банком Российской Федерации. Минимальные экономические стандарты. Обязательные нормативы: понятие, методика установления и применения. Банковские резервные требования. Порядок формирования резервных фондов. Правовые формы управления резервными фондами, основания и порядок их использования кредитными организациями.

Понятие банковского надзора. Порядок и способы осуществления банковского надзора. Дистанционный надзор, инспекционные проверки. Акты банковского надзора.

Предупредительные и принудительные меры воздействия Банка России.

Внутренний контроль. Принципы внутреннего контроля, цели. Служба внутреннего контроля кредитной организации.

 

Раздел 2. Функциональная составляющая банковской

деятельности

Тема 7: Банковский счет

Понятие банковского счета. Право на счет и условия его реализации.

Понятие, стороны и содержание договора банковского счета. Виды банковских счетов – универсальные и специальные счета. Договор банковского счета и договор на расчетно-кассовое обслуживание. Основания и порядок заключения договора банковского счета.

Операции по счету. Порядок списания денежных средств со счета. Бесспорный и безакцептный порядок списания денежных средств со счета. Приостановление операций на счете. Арест денежных средств на счете.

Расторжение договора банковского счета и закрытие счетов.

Тема 8. Банковский вклад.

Понятие, признаки и содержание банковского вклада как депозитной операции. Право на привлечение денежных средств во вклады.

Понятие договора банковского вклада. Виды банковских вкладов. Стороны договора банковского вклада. Форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат. Существенные условия договора банковского вклада и порядок их изменения. Порядок начисления процентов на вклад.

Страхование банковских вкладов физических лиц. Цели и принципы страхования. Участники системы страхования, их основные права и обязанности. Агентство по страхованию вкладов. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам.

 

Тема 9: Банковский кредит

Понятие кредитных правоотношений и их правовые формы. Отличительные черты банковского кредитования. Цели и принципы банковского кредитования. Виды банковского кредитования. Способы кредитования: разовое зачисление, открытие кредитной линии, овердрафт.

Понятие, форма, содержание и значение кредитного договора. Порядок заключения кредитного договора. Исполнение и изменение условий по кредитному договору Начисление процентов по кредитному договору. Правовое значение процентной ставки, устанавливаемой Центральным Банком Российской Федерации.

Виды и способы обеспечения полученного кредита. Залог, поручительство, банковская гарантия.

Межбанковский кредит.

Правовые формы предоставления кредитов Банком России: ломбардные кредиты, внутридневные кредиты, кредиты овернайт.

Правовые формы кредитования дебиторской задолженности. Учет векселей как форма кредитования. Форфейтинг как форма кредитования. Договор факторинга – сфера его применения и содержание.

Элементы кредитования в договоре лизинга.

Правовые основы международного банковского кредитования. Кредитование по внешнеэкономическим сделкам.

 

Тема 10: Банковские расчеты

Понятие и субъекты расчетных правоотношений. Способы и виды расчетов. Безналичные и наличные расчеты. Особенности правового положения банка в расчетных отношениях. Общие принципы осуществления расчетов.

Правовое регулирование наличных расчетов. Кассовые операции кредитных организаций.

Правовые формы безналичных расчетов. Права и обязанности банка по расчетам платежными поручениями, по инкассо, аккредитивами и чеками.

Правовая природа и формы межбанковских расчетов. Прямые корреспондентские отношения. Счета «ЛОРО» и «НОСТРО». Расчеты через подразделения расчетной сети Центрального Банка Российской Федерации. Осуществление расчетов через небанковские кредитные организации. Клиринговые расчеты.

Внутрибанковские расчеты. Система межфилиальных расчетов.

Особенности безналичных расчетов физических лиц.

Общие принципы международных расчетов, их правовое значение и практика применения. Правовые формы международных расчетов: банковский перевод, инкассо и аккредитив. Особенности использования чеков и векселей в международных расчетах.