Функция денег как средство накопления и сбережения является средством их абсолютной ликвидности

Ликвидность – скорость обращения товаров в наличные деньги. Ликвидность это:

а) относительная легкость превращения активов в наличные деньги

б) способность заемщика своевременно выполнять свои долговые обязательства, его платежеспособность

в) способность рынка поглощать ценные бумаги без существенного изменения цен на них

г) в широком смысле – эффективность, действенность.

Выполнение деньгами функции накопления и сбережения ограниченна. В период быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность несмотря на их ликвидность. Начинается погоня за менее ликвидными или вообще не ликвидными, но реальными ценностями – земля, недвижимость, антиквариат и т.д. Этот подход функции денег как средства накопления называется портфельным. Он необходим для предотвращения издержек упущенных возможностей.

Деньги, вложенные в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой не столько накопление денег, сколько их вложение для получения дохода.

Вместе с тем деньги в функции средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег.

4. При погашении долговых обязательств деньги выполняют функцию средств платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги, В результате возникает необходимость купли – продажи в кредит. Деньги в качестве средств платежа имеют форму Т – О, а через заранее установленный срок О –Д (где О – долговое обязательство).При таком обмене нет встречного движения денег и товаров, погашение долговых обязательств является завершающим звеном в процессе купли продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника – кредитору. Для ускорения платежей используют банковские векселя, электронные деньги и кредитные карточки. В этой функции заложена вторая возможность экономических кризисов.

Электронные средства платежа – это электронные устройства и системы связи для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций путем операций путем передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей.

Жесткие нормы эмиссии электронных денег – исключена возможность выпуска необеспеченных электронных денег, объем выпущенных обязательств не может превышать сумму денежных средств, полученную при их выпуске.

Электронные деньги бывают двух основных видов:

1. Эмитированные в электронном виде платежные сертификаты, или чеки. Эти сертификаты имеют определенный номинал, хранятся в зашифрованном виде, и подписаны электронной подписью. В определенном смысле это электронный аналог наличных средств. При расчетах сертификаты передаются от одного участника системы другому, при этом сама передача может идти вне рамок платежной системы. Так многие интернет-магазины практикуют платежные сертификаты – т.е. выпускают свою валюту. Это позволяет магазинам поддерживать постоянный интерес покупателей, так как потратить использовать такие сертификаты можно только в магазине его выпустившем.

2. Аналог безналичных средств, то есть просто записи на расчетном счету участника системы. Расчеты производятся путем списания определенного количества платежных единиц с одного счета, и занесения их на другой счет внутри платежной системы эмитента электронных денег.

С точки зрения участника системы (владельца электронных денег) оба эти вида практически неотличимы, и используются приблизительно одинаково.

5. Функция мировых денег Углубление международного разделения труда, расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в различных странах.

Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. И ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

Выступая в качестве мировых, деньги должны обладать тремя свойствами:

- служить всеобщим покупательным средством;

- служить всеобщим платежным средством;

- выступать всеобщим воплощением общественного богатства.

Мировые деньги используемые для погашения международных долговых обязательств, возникающих, например, в связи с продажей товаров в кредит либо для уравновешивания платежного баланса, играют роль всеобщего платежного средства.

В новых условиях расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют (доллары США, иены, немецкие марки и др.) либо в таких международных единицах, как ЭКЮ (Europian Currency Union), или с 1999 г. - евро. С 1 июля 2002 г. евро стал единственным законным платежным средством стран — членов ЕВС.

Если же плательщик, находящийся в России, располагает неконвертируемой валютой, он может ее обменять на свободно конвертируемую валюту по применяемому курсу и при наличии разрешений осуществить перечисление в другие страны. Напротив, при поступлении из-за рубежа свободно конвертируемой валюты она зачисляется на транзитный счет. С этого счета может быть проведена реализация части поступившей конвертируемой валюты на местную валюту по применяемому курсу, а при наличии разрешения можно использовать часть валюты для расчетов с зарубежными корреспондентами. Это означает, что функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют.

Золото в наибольшей степени способно выполнять эту функцию. Нестабильность экономической ситуации вынуждает центральные банки государств увеличивать накопление золотых ресурсов, и золото по-прежнему используется в качестве резервного средства и мировых денег.