Мировые деньгиПервой и исходной, конституирующей функций денег является функция меры стоимости, т.е. их способность измерять стоимости всех товаров, служить посредником при определении цены. В качестве меры стоимости деньги служат всеобщим средством учета общественного труда и основой исчисления величины факторов производства и результатов труда. Только наличие стоимости у денежного товара обеспечивает одновременное появление эквивалентов товара и денег на противоположных полюсах и их последующий обмен в соответствии с законом стоимости в функциях денег как средства обращения, средства платежа и мировых денег. Однако не сами по себе деньги делают товары соизмеримыми, товары соизмеримы с помощью денег потому, что они, как и деньги, являются продуктом человеческого труда, имеют однородную с ними базу сравнения – абстрактный труд в классическом его понимании. Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается, прежде всего, в их способности оценивать стоимость всех товаров через определение цены. В идеале функцию меры стоимости выполняют полноценные деньги. Функция денег как мера стоимости гарантирует реализацию всех других денежных функций. Цена есть денежное выражение стоимости товара. В основе цен товаров лежит закон стоимости. При равенстве на рынке спроса и предложения на товар цена обычно соответствует стоимости товара. При несоответствии спроса и предложения цена товара отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о недостатке или перепроизводстве определенных видов продукции. Посредством денег измеряются выпуски предприятиями разнообразных товаров, в масштабе страны измеряются такие национальные показатели как валовой внутренний продукт, национальный доход, чистая продукция и другие. Каждое государство устанавливает через деньги свою меру стоимости. В России – рубль, в США – доллар, т.е. функцию меры стоимости выражают различные денежные единицы. С помощью меры стоимости измеряется стоимость товаров и услуг, но цена одного и того же товара может иметь многообразное выражение. В этой связи большое значение имеет масштаб цен. В прошлом - это фиксированный государством вес золота в денежной единице страны. Устанавливаемые цены увязывались с содержанием золота в денежной единице. К примеру, в Российской Империи после денежной реформы 1897 г. масштабом цен служил рубль, приравнивавшийся к 0, 774234 г чистого золота. В Советском Союзе в 1950 г. золотое содержание рубля фиксировалось на уровне 0, 222168 г чистого золота. Реформой 1.01.1961 золотое содержание рубля определялось в 0, 987412 г чистого золота. Однако современные деньги, по сути, утратили связь с золотом. Банки давно не обменивают их ни на золотые монеты, ни на слитки. Это привело к тому, что масштаб цен в настоящее время складывается под воздействием конъюнктуры рынка, а также валютного курса. При обращении современных кредитных денег применение их в качестве меры стоимости изменилось. Она, эта мера, зависит от их покупательной способности, ликвидности, от соотношения товарной и денежной массы. Хотя вещественным носителем меры стоимости и масштаба цен выступает одно и то же золото, деньги как мера стоимости и как масштаб цен – две разнопорядковые категории. Мерой стоимости деньги являются как общественное воплощение человеческого труда, масштабом цен – как фиксированный вес металла. Благодаря применению масштаба цен с развитием кредитных денег стоимость товаров превратилась в их денежное выражение, оторванное от их вещественного содержания. Деньги как мера стоимости стали счетными, идеальными деньгами. Это позволило использовать для установления цены товаров счетные деньги без участия самого денежного материала, какой он есть у полноценных денег. Установление цен стало своего рода мыслительной операцией. Применение счетных денег дает возможность устанавливать в них цену товара еще до его производства, определить целесообразность и выгодность его изготовления. Таким образом, мера стоимости - функция денег, в качестве которой они служат измерителем и соизмерителем стоимостей товаров и услуг. Белорусский рубль из-за своей относительно высокой инфляционности выполняет эту функцию не в полной мере. Например, при заключении долговременных контрактов суммы в белорусских рублях дублируются суммами в твердой валюте. При анализе динамики стоимостных рублевых показателей приходится пользоваться так называемыми сопоставимыми ценами, различного рода корректирующими коэффициентами и т.п. Деньги в качестве меры стоимости служат тем лучше, чем продолжительнее они сохраняют свою ликвидность (способность обмениваться на товары), стабильность в противостоянии к инфляции и девальвации (снижению валютного курса). К этому во многом сводится задача совершенствования денежной системы в любом государстве. Функция денег как средства обращения означает реальное использование денег для обслуживания процессов обмена товаров и услуг. Деньги здесь выступают посредником в товарообороте, совершаемом на эквивалентной основе. Выполняя эту функцию, деньги перемещают товар от продавца к покупателю и используются многократно, т.е. непрерывно находятся в движении. Роль денег в цикле движения товаров Т –Д – Т с интенсификацией товарообмена становилась все более кратковременной и мимолетной. Мимолетность выполнения деньгами функции средства обращения позволяет заменить полноценные деньги их представителями – неполноценными деньгами или бумажными знаками стоимости. Для подобной замены достаточно того, что данный знак стоимости признается обществом в качестве представителя определенного количества денежного материала. Некоторые экономисты полагают, что в наибольшей степени вклад в обоснование выполнения деньгами функции средства обращения был внесен сторонниками номиналистической теории денег. Изначально выполнение функции средства обращения связывали с идеальными деньгами. Для выражения стоимости товара нет необходимости иметь на руках наличные деньги. Мысленно представляемое людьми соотношение между деньгами и товарами – основа совершения деньгами функции средства обращения. Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того, деньги, как и товары, должны быть в наличии, т.е. присутствовать реально, так как при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги. С появлением кредитных денег в качестве знаков стоимости - банкнот исследователи стали считать их специально предназначенными для выполнения функции средства обращения. Для большей устойчивости они подкреплялись разменом на золото по номиналу. В функции денег как средства обращения передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно. Деньги в функции средства обращения имеют как качественную, так и количественную определенность. Последняя зависит от таких факторов, как движение товарных цен, массы обращающихся товаров и денег, скорости обращения денег. Скорость обращения денег – достаточно важный показатель состояния экономики. Она показывает, сколько раз в среднем за определенный период времени каждая денежная единица используется для покупки товаров и услуг. С одной стороны, чем выше скорость обращения денег, чем мобильнее экономика, тем их меньше требуется для обслуживания произведенного ВВП. С другой стороны, повышение скорости обращения денег может провоцировать инфляцию. Поэтому для выполнения деньгами функции средства обращения большое значение имеет правильное регулирование эмиссии денег, необходимых для обращения. Белорусский рубль, являясь единым законным платежным средством на территории страны, выполняет эту функцию вполне удовлетворительно. В функции денег как средства платежа они используются при платежах за приобретаемые товары и услуги и при совершении других платежей – погашение обязательств, уплата налогов и т.п. Возникновение этой функции обязано появлению кредита. Благодаря разделению во времени акта перехода товара от продавца к покупателю и платежа за товар, деньги оказались в состоянии автономно выполнять функцию платежа. Функционирование денег в качестве средства платежа отражает собой более высокий уровень в развитии товарного производства и обращения. В этой функции деньги обслуживают не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа считается высшей из всех денежных функций. Деньги как средство платежа отличаются от денег как средства обращения постольку, поскольку они не опосредуют, а лишь завершают куплю-продажу. К примеру, переход товара от продавца к покупателю может опосредовать вексель как средство расчета, который по истечении определенного времени погашается деньгами, выступающими здесь в качестве средства платежа. Фактический платеж по долговым обязательствам в этом случае соответствует договорному. Развитие форм платежей, видов платежных средств приводит к тому, что общее количество обращающихся денег отрывается от товарной массы, поскольку совершаются расчеты за товары уже потребленные, в то же время идут поставки товаров, на покупку которых денежных средств пока нет. Таким образом, деньги как средство платежа используются при продаже товаров в кредит, при предоставлении и погашении кредитов. Источником этой функции выступает именно кредит. Но для того чтобы деньги могли быть предоставленными в кредит, они должны существовать в виде обращающихся средств и в виде накопленных фондов. Значит, функция средства платежа также берет свое начало от базовой функции денег как средство накопления, как это имело место с функцией средства обращения. Примерами платежей могут служить выплата заработной платы работникам, выдача пенсий, оплата налогов и штрафов и т.п. Для этих целей применяются не только традиционные деньги, но и такие долговые обязательства, как векселя, чеки, банковские пластиковые карточки. Функция денег как средства платежа быстро прогрессирует соответственно тому, как прогрессируют системы расчетов. В современной экономике 90 и более процентов платежей совершаются по банковским счетам. Как по оптовым, так и розничным сделкам. Появление чеков, кредитных карточек, широкое внедрение электронных систем расчетов сделали функцию средства платежа доминирующей над другими. Белорусский рубль выполняет эту функцию, равно как и функцию средства обращения вполне удовлетворительно. Если товаропроизводитель, продав свой товар, за счет своей выручки или ее части в течение довольно длительного времени не покупает другой товар, то деньги, таким образом, изъятые из обращения, выполняют функцию накопления. Полноценные деньги (скажем, золотомонетные) – еще и функцию образования сокровищ. Впервые функцию денег как средство или мера накопления начали рассматривать представители металлической теории денег. Термин «накопление» применяется в основном для предприятий и государства, термин «сбережение» - для населения. Функция денег как средства накопления состоит в их способности быть активом, сохраняющим свою ликвидность (покупательную способность) и по истечении длительного времени. Не направляясь на текущее потребление, такие деньги формируют отложенный спрос. Они превращаются в денежный капитал и могут использоваться как кредитные ресурсы, в качестве инвестиций. Выполнение деньгами функции средства накопления продиктовано стремлениями обеспечить расширенное общественное производство. В свою очередь накопления и сбережения приносят доход в форме процента, дивиденда, прибыли и стимулируют формирование нового капитала. В этой связи, отдельные исследователи считают, что наличные деньги не могут выполнять функцию накопления, поскольку, находясь, например, на руках у населения, в кассах банков и предприятий, они не дают никакого дохода. Не в виде депозитного процента, не в виде дивидендов. Денежные накопления существуют в сфере материального производства и у частных лиц. Многие авторы считают, что функция денег как средство накопления (или сохранения ценности) наряду с функцией денег как мера стоимости являются их базовыми, конституирующими функциями. А остальные функции – производные от этих. Именно в соединении этих базовых функций денежный товар становится деньгами и начинает свое самостоятельное существование как деньги. Как отмечалось, функцию образования сокровищ могут выполнять только полноценные деньги. В качестве сокровищ выступают не только благородные металлы, но и драгоценные камни. Наличие фонда сокровищ у государства используется для достижения устойчивости денежного обращения. Потенциальная способность золота в эпоху полноценных денег обмениваться на товары превращало всякое золото в личное и общественное богатство. Стремление его накапливать было свойственно для раннего капитализма. Этот период называют меркантилизмом. В настоящее время золото в большей мере рассматривают как потенциал нации, символ ее достигнутого благополучия и «заначка на черный день». А также как средство противостояния инфляции. В качестве средства защиты от инфляции сегодня как альтернативу золоту все в большей мере представляют антиквариат, драгоценные камни и недвижимость. Считается, что в идеале функцию средства накопления выполняют реальные деньги. Однако нельзя сказать, что функция накопления не свойственна современным их представителям. Возьмем те же срочные банковские депозиты. Функция накопления кредитных денег возникла на базе функции сокровища. Необходимым условием для этого является сбалансированность денежной массы и товарных ресурсов. Поэтому наилучшим образом эту функцию выполняют валюты экономически развитых стран – доллар США, евро и т.д., которые являются низкоинфляционными. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими активами, скажем, ценными бумагами, которые могут в любой момент потерять свою стоимость. Деньги – признаваемые обществом обязательства, дающие право превращения их товар в любой момент времени. В периоды гиперинфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность. Население стремится сразу обменивать национальные деньги на более устойчивую валюту. Затем устойчивую иностранную валюту оно обменивает на национальные деньги по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок. Белорусский рубль из-за своей достаточно высокой инфляционности выполняет функцию накопления не совсем в полной объеме. Тем не менее, следует отметить, что на сегодняшний день в банковской системе Беларуси рублевые депозиты и вклады более доходны, чем валютные. Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами и их юридическими и физическими лицами. Функционирование денег в обороте между государствами и их субъектами делает деньги валютой с выделением национальной и иностранной валюты. Деньги в функции мировых денег обслуживают международное денежное обращение. Фактически же на мировой арене на первое место выдвигается роль денег как средства платежа, а не как средства обращения. Такое положение связано, прежде всего, с бурным развитием международного кредита. Функционируя в качестве мировых, деньги реализуют свое назначение как: -всеобщее покупательное средство – когда покупка товаров и оплата услуг за границей осуществляется на наличный расчет; -всеобщее платежное средство – при погашении международных долговых обязательств; -всеобщее воплощение общественного богатства – в процессе образования и пополнения валютных резервов стран, валютных сбережений юридических и физических лиц, вывоза полученных или накопленных средств за границу и т.д. Кроме того, деньги применяются как интернациональный эталон стоимости при формировании цен на мировых рынках, а также в качестве средства учета при составлении платежного баланса страны и других финансовых документов, отражающих внешнеэкономический оборот. В настоящее время в международных экономических связях деньги больше используются как всеобщее платежное средство, поскольку, во-первых, основной объем мировой торговли осуществляется на условиях либо коммерческого кредита, либо предоплаты; во-вторых, высокими темпами растут объемы сделок на международном рынке ссудных капиталов, совершаемых банками, специализированными кредитно-финансовыми организациями и другими участниками международных отношений. Первоначально функцию мировых денег выполняла слитковая форма благородных металлов, затем их монетная форма. Монеты приходилось перечеканивать. В современных условиях золото в качестве платежного средства оказалось вытесненным кредитными деньгами. Расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валют. В основном, валютами наиболее экономически развитых стран, которые по этой причине стремятся накапливать в своих резервах Центробанки всех стран. Резервными (мировыми) валютами являются: доллар США, евро, английский фунт стерлингов, японская йена, швейцарский франк. Этот процесс начался еще в первой половине 20 века, когда существовали различные урезанные формы золотого стандарта, и выразился в использовании для международных расчетов резервных валют. Именно доллары США являются сейчас наиболее употребляемым средством платежа на мировом рынке (порядка 70% всех платежей), а страны – члены Организации стран - экспортеров нефти (ОПЕК) получают в долларах более 90% всех платежей за нефть. Однако использование доллара в качестве доминирующего платежного средства не редко дестабилизирует систему международных расчетов из-за различий в интересах мировой экономики и страны-эмитента. Поэтому на современной стадии развития международных экономических отношений происходит постепенное усиление роли наднациональных валютно-финансовых институтов и расчетных единиц, эмитируемых ими или региональными органами. Поэтому функцию мировых денег начинают выполнять и наднациональные деньги, к которым сегодня относятся специальные права заимствования (или специальные депозитарные расписки – СДР) и тот же евро. СДР эмитирует Международный валютный фонд (МВФ). Евро – это коллективная валюта ряда высокоразвитых стран Европейского Союза, стремящихся к тесной интеграции и унификации национальных экономических и правовых норм и стандартов. Как отмечалось, мировые деньги функционируют в качестве международных средств платежа, средств учета торгового и платежного баланса государства, всеобщего покупательного средства, глобального богатства при вывозе и ввозе капиталов. Чтобы выйти за пределы сферы национального обращения, необходимо добиться международного признания денег той или иной страны. Валюта, которой отдают предпочтение в международных расчетах и которая способна обращаться в любую другую национальную валюту, называется свободно конвертируемой. Однако далеко не всякая свободно конвертируемая валюта получает статус резервной, мировой. Мировые валюты общепризнанны и используются в расчетах на рынках всех стран. Белорусский рубль как замкнутая, неконвертируемая валюта функцию мировых денег не выполняет. Функции денег взаимодействуют между собой. Через них раскрываются сущность и роль денег в экономике. Так, функции меры стоимости реализуются в функциях средства обращения и средства платежа. Денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и средство платежа. Роль денег в экономике сводится к разрешению заложенного товаре противоречия между потребительной и меновой стоимостью, к организации товарообмена на эквивалентной основе и учету результатов деятельности предприятий, населения, экономики в целом, к аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через бюджет и различные фонды, к средству реализации денежно-кредитной политики государством. Роль денег характеризуется также в их использовании государством с целью экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий соизмерять и сравнивать различные экономические показатели, оценивать их динамику. Роль денег – это результаты конкретного их воздействия на различные стороны деятельности и развития общества. В воспроизводственном процессе роль денег проявляется прежде всего в том, что с их помощью устанавливается себестоимость и формируется цена производимой продукции. Деньги – один из самых точных индикаторов состояния национальной экономики. В экономических взаимоотношениях между странами деньги используются для оценки выгодности экспортно-импортных операций и расчетов по ним. Деньги служат средством региональной интеграции государств: зона евро, зона российского рубля, обеспечивают глобализацию мировой экономики.
1.4.Виды и формы денег
Виды денег. Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку. Экономисты-денежники предлагают различные классификации видов и форм денег. Достаточно широкое распространение получило современное деление денег на: - товарные; - металлические; - бумажно-кредитные; - финансовые; - электронные. Эту классификацию примем за основу, выделяя следующие виды денег: товарные деньги, полноценные деньги (металлические), бумажно-кредитные деньги (неразменные на золото), финансовые, электронные деньги. В свою очередь, в рамках вида денег выделяются денежные формы. Формой денег называется внешнее выражение определенного вида денег. Так, например, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения: бумажные, депозитные, электронные деньги. В рамках каждой современной денежной формы можно выделить несколько платежных инструментов, служащих для совершения конкретной сделки. К примеру, депозитные деньги включают такие платежные инструменты, как чеки, банковские пластиковые карты и т.д. Товарные деньги – это вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости. Выбор реального товара, используемого в качестве денег, обусловливался признанием за таким товаром важных потребительских свойств. По форме товарные деньги были животного происхождения (скот, меха, раковины, кораллы и т.п.), растительного (зерно, рис, табак, плоды и т.д.) и металлические (орудия труда, оружие, наконечники копий, украшения, золотой песок). Первые примитивные деньги упростили товарообмен и способствовали расширению торговли. Их называли и вещными деньгами. Несовершенство товарных денег заключалось в их слабой делимости и недостаточной транспортабельности.
|
