Студопедия — ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ






(краткий курс лекций)

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной рыночной экономики. Они существовали и в более ранних общественно-экономических формациях. Их функционирование позволяет сделать процесс производства непрерывным, обеспечить правильное распределение, обмен и потребление общественного продукта. Банки, мобилизуя временно свободные денежные средства, перераспределяют их между субъектами хозяйствования, отраслями, регионами, тем самым, поддерживая экономическое равновесие.

Деньги и кредит как порождение экономических отношений представляют собой сложные экономические категории. В рамках денежно-кредитного оборота они связаны с процессом воспроизводства, который также находится в непрерывном кругообороте. При развитии рыночных отношений возникает потребность использования денежно-кредитного механизма в целях совершенствования экономики, повышения эффективности общественного производства. Для этого нужно глубоко изучить сущность и содержание таких категорий, как деньги и кредит, ознакомиться с основами деятельности банковских институтов.

В курсе «Деньги, кредит, банки» изучается сфера экономических отношений, связанных с функционированием денег, кредита, банков, с закономерностями их развития, формами организации, исследуются новые явления, происходящие в денежно-кредитной сфере трансформационных (переходных к рынку) экономик. Соответственно названию курс содержит три раздела. Первый посвящен деньгам, второй – кредиту, третий – банкам.

Дисциплина «Деньги, кредит, банки» базируется на курсах «Экономической теории», «Экономики предприятия», «Финансов» и других. Логическим продолжением этой дисциплины является курс «Основы банковского дела».

Изучение курса о деньгах, кредите и банках закладывает фундамент знаний в важной области экономики. В соединении со знаниями, которые дают вышеперечисленные дисциплины, курс формирует требуемые практикой профессиональные качества будущих специалистов в области финансов и кредита.

В предлагаемом кратком курсе лекций сконцентрирован основной материал дисциплины, ее стержень, которые должны дополняться знаниями, почерпнутыми из соответствующих учебников.

 

 

Раздел 1. ДЕНЬГИ

 

1.ДЕНЬГИ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ

 

1.1.Необходимость денег. Их возникновение и сущность

 

Никто из нас не представляет нашу жизнь без денег. Они нужны нам ежедневно. За них покупаются товары, оказываются услуги, выполняются работы. Деньги помещаются в банки, берутся взаймы, ими платятся налоги, выполняются другие финансовые обязательства. Они необходимы как населению, так и предприятиям, и государству. Деньги – это всеобщая ценность, которая обладает уникальной способностью – обмениваться на любые товары и услуги. Их, как бы, и в чем бы они не были выражены, принимают для оплаты этих товаров и услуг. Имеется множество определений этого уникального явления или гениального изобретения человечества. Деньги:

-есть временное вместилище покупательной силы;

-это не то, что уже существует в природе, а то, чему мы придаем численную величину с помощью обусловленной процедуры;

-всеобщий эквивалент, выполняющий функции меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления и сбережения;

-это общественный институт, который увеличивает богатство, снижает издержки обмена и способствует большей специализации в соответствии с имеющимися у людей сравнительными преимуществами;

-это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными;

-кровь экономики;

-это колесо обращения.

Деньги – категория историческая. С появлением необходимости обмениваться товарами, участники товарных отношений искали товар, который обеспечил бы эквивалентность проводимых обменных операций. Этот товар должен был выступить в роли всеобщего эквивалента. Деньги – это товар-эквивалент, в котором выражается стоимость всех других товаров и посредством которого обеспечивается товарообмен на эквивалентной основе. Они являются всеобщим эквивалентом стоимости товаров и услуг. Следовательно, необходимой основой, базой существования денег явились товарное производство и обращение товаров. К непосредственным предпосылкам появления денег относятся переход от натурального хозяйства к производству и обмену товарами, имущественное обособление производителей товаров. По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Продавец хотел бы обменять мясо животного на инструмент, но не находил нужного товара на рынке. Другой собирался обменять глиняную посуду на зерно, но также вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы (они же покупатели) вынуждены были подолгу ждать до следующего торга. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец мяса чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, вероятно, попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего можно встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

К примеру, со скотом связано происхождение слова «капитал», означающее в старогерманском языке богатство в виде большого количества голов скота у его собственника. Северные народы применяли в качестве первого товара для обмена мех. Древние скандинавы в разных по размеру покупках использовали мех лисицы, куницы, соболя. Мех соболя выступал всеобщим эквивалентом у народов Северной Сибири, а мех бобра – в Северной Америке. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в районе Памира. Меха служили одним из главных предметов древнерусского торга с хазарами, арабами, Византией. Не случайно в Древней Руси куний мех стал единицей меховой денежной системы (куны). Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве орудия обращения раковинные деньги. История сохранила ряд названий раковинных ожерелий – чангос, цимбис, бонгез, хайква и др. Наибольшее распространение получила каури – беловатая или розоватая раковина размером с пуговицу. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и на Филиппинских островах. У американских индейцев раковинные деньги употреблялись в виде поясов вампумов, когда раковины нашивались на кожаные пояса в виде узора или изображения птиц, зверей. Раковинные деньги оказались довольно устойчивой формой товарных денег. Еще в начале 70-х годов 20 века у ряда коренных жителей Соломоновых островов существовала система денежного обращения, использующая разновидности раковин. Вплоть до 20 века также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа. Во времена Юлия Цезаря в Древнем Риме в качестве денег использовали рабов. Так, одна рабыня приравнивалась к трем коровам, или шести телятам, или двенадцати овцам.

С выделением ремесла и земледелия произошло совершенствование эквивалента. Появились эквиваленты, для которых свойственны весовые характеристики: делимость, соединяемость, однородность. Это малопортящиеся растительные продукты – маис, оливковое масло, рис, кофе, какао, мешочки с бобами, соль и т.д.

Между многочисленными видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за благородными металлами (серебром, золотом), которые были обречены выполнять миссию денежного материала в течение длительного периода человеческой истории. Металлы не сразу вытеснили все предшествующие формы денег. Очень долго металлические деньги сохраняли товарную форму. Так, железные деньги в течение длительного времени сохраняли форму мотыги, лопаты, подковы, гвоздей, цепей и т.д. Медные деньги обращались в виде треножников, котлов, ваз, щитов. Серебряные и золотые деньги имели форму колец, ожерелий, брусков, металлического песка. В 13 веке до нашей эры им стали придавать форму брусков с определенным весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названием весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты – денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. В монете различаются: лицевая сторона – аверс, оборотная сторона –реверс, обрез – гурт. Самая практичная форма монеты – круглая, хотя встречались самые разнообразные формы: квадратная – в Тонга, семиугольная – в Сьерра-Леоне, восьмигранник – на Антильских островах. Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в государстве Лидия в 7 веке до нашей эры. На Руси чеканка монет стала производится в 9-10 веках. Однако вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные – арабские и византийские монеты из серебра и золота. Позже, примерно с 11 века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространенным был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна».

Какие же свойства благородных металлов обусловили столь широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента? Золото, например, не вступает ни в какие химические реакции, не окисляется, само по себе красиво. Благородные металлы достаточно прочны по отношению к истиранию, не ржавеют, долго сохраняют свой вид. Золото достаточно ковкий металл, у него низкая температура плавления, из него легко чеканить монету. Золото и серебро достаточно трудно сфальсифицировать, а фальсификат сравнительно просто обнаружить. Деньги из золота и серебра достаточно портативны: за горсть монет можно было купить дом. Эти металлы весьма редки. Вряд ли золото могло бы использоваться в качестве денег, если бы оно свободно лежало в россыпях по берегам рек. Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях. Можно сказать и так: во многом цивилизация возникла и укрепилась вместе с расширением и укреплением золотого и серебряного денежного обращения.

Существует несколько предпосылок и версий появления бумажных денег. Одна из них относится к 1 веку до нашей эры и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. В 13 веке Марко Поло встретил в том же Китае деньги из древесной коры, которая в то время служила бумагой. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способностью и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая – внука Чингисхана. Вторая версия исходит из того, что после активного использования золота в торговых сделках, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых денег мастера стали прототипами современных банкиров. Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера. В Европе роль бумажных денег играли расписки о принятии на хранение товаров и золота. Собственно кредитные деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 году во Франции по проекту шотландца Джона Ло, ставшего впоследствии французским министром финансов. Это дало импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.

Отсюда, согласно некоторым исследователям, как всеобщий эквивалент в своей исторической эволюции деньги прошли четыре формы:

1)товарно-счетная (скот, меха, рабы);

2)товарно-весовая (зерно, рис, металл);

3)металло-чеканная (монеты);

4)эмиссионная (современные бумажные и кредитные деньги).

Выделяются исторические этапы и соответствующие им денежные системы, основанные на:

- товарных деньгах;

- металлических деньгах;

- бумажно-кредитных и финансовых деньгах;

- электронных деньгах.

Различают две концепции происхождения денег – рационалистическую и эволюционную. Рационалистическая -исторически возникла первой. Согласно ей деньги сознательно были придуманы и введены в обиход людьми для упорядочения процесса обмена товарами, более рациональной его организации. Отсюда появление денег есть результат психологического акта, субъективного решения людей, которое приняло форму соглашения между ними, впоследствии законодательно закрепленного государствами. Эволюционная концепция разработана К. Марксом. Она доказывает, что деньги возникли не сразу, а исторически претерпевали эволюцию. Сначала возникла простая форма выражения стоимости товара. Она имела следующий вид:

 

,

 

т. е. некоторое количество товара А стоит определенного количества товара В, например, 1 кг сливочного масла стоит 4 кг сахара.

Развернутая форма стоимости соответствует следующему выражению:

 

 

 

Здесь каждый товар выражает свою стоимость при помощи множества товаров. Всеобщая форма стоимости соответствует тому этапу развития товарообмена, когда возникает всеобщий товар-эквивалент:

 

 

На смену всеобщей форме пришла денежная форма стоимости, которую можно представить следующим уравнением:

 

 

С появлением золотомонетных денег все цены товаров принимают единообразное выражение, они становятся сопоставимыми.

Золото в качестве денег выделилось из товарного мира. Оно обладает двойственной стоимостью – товарной и представительной, воплощающей всеобщую покупательную способность. Одна из главных спорных проблем – проблема стоимостной природы денег. Согласно золотой концепции, золото сохраняет за собой роль денежного товара, всеобщего эквивалента, денежного товара в скрытой форме в виде золотого государственного запаса. Хотя в настоящее время золото выведено из международного товарного обращения как средство платежа, сторонники этой концепции утверждают, что кредитные деньги по-прежнему являются знаками золота, представляющими его в обращении. Из антизолотой концепции следует, что в современных условиях золото перестало быть денежным товаром, не выполняет практически ни одной функции денег и не выступает в роли всеобщего эквивалента. На смену ему пришли неразменные на золото кредитные деньги. Однако можно привести характерный пример: денежные власти Японии, страны, обладающей большим золотовалютным запасом - более 900 млрд. в долларовом эквиваленте, который и представлен в основном долларами США, подумывают в связи с падением обменного курса американской валюты и мировым финансово-экономическим кризисом о покупке золота и увеличении золотой составляющей государственных резервов. Замечено, чем больше в мире образуется нестабильных регионов, развязывается войн, тем дороже становится золото, тем выше его цена на мировых золотых рынках. Золото продолжает играть роль мирового резервного актива, «денег последней инстанции» - средства накопления капитала.

Деньги имеют две стоимости – внутреннюю (абстрактную, реальную, действительную, товарную) и меновую (представительную, нарицательную, номинальную). Внутренняя стоимость денег определяется затратами на их собственное изготовление. Меновая стоимость денег есть их относительное товарное выражение или же покупательная способность. Например, золотомонетные деньги имеют вполне определенную внутреннюю стоимость. Она воплощается в стоимости денежного материала, который пошел на их создание, или издержками на его производство. Иначе, внутренняя стоимость золотых или серебряных денег воплощается в весе драгоценного металла, из которого они сделаны. Золото само по себе ценно. Как отмечалось, это редкий привлекательный металл, не вступающий в химические реакции. Золото легко делимо, портативно, широко употребляется и в качестве украшений. Обладая внутренней стоимостью, золотые деньги практически не обесцениваются. В силу этого их считают действительными, полноценными, реальными деньгами.

На производство современных эмиссионных денег на бумажных носителях (эмиссия – увеличение денежной массы за счет выпуска новых денег) также затрачивается труд. Однако с развитием соответствующих технологий, затраты на их производство в расчете на одну купюру стали ничтожными. Поэтому от внутренней стоимости бумажных денег можно абстрагироваться, т.е. приравнять ее к нулю. Такие деньги в этом смысле считаются неполноценными, лишь представителями реальных денег. Их денежными знаками, символами. Иногда современные деньги называют символическими деньгами. Не обладая существенной внутренней стоимостью, они подвержены инфляции.

Меновая стоимость эмиссионных денег изначально директивно задается государством. Государство определяет масштаб денежной единицы, номиналы (нарицательную стоимость) банкнот, законодательно придает соответствующую покупательную способность. К примеру, за 1 английский фунт стерлингов можно купить определенного товара примерно в 1, 5 раза больше, чем за 1 доллар США. Поэтому современные деньги еще называют и директивными деньгами.

Деньги – это актив, обладающий абсолютной ликвидностью, т.е. способный немедленно обмениваться на конкретные товары и услуги. Следовательно, деньги обеспечиваются другими активами, которые им противостоят на рынке в виде материальных и нематериальных благ. Поскольку эмиссионные деньги не считаются полноценными, а считаются лишь представителями реальных денег, они должны быть обеспечены этими реальными деньгами в виде золотого запаса, хранящегося в резерве у государства. Однако эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота – утрате им функции платежного средства. В последнее время, в связи с вытеснением золота из сферы международных расчетов, заменой его так называемыми резервными (мировыми) валютами (валютами наиболее экономически развитых стран), в качестве обеспечения национальных денег выступает уже золотовалютный запас. Возрастающее значение в обеспечении стабильности национальной валюты имеют и производимые в стране товары, т.е. товарные ресурсы, которые покупаются за эти деньги. Иначе говоря, современные деньги обеспечиваются всей экономической мощью государства.

 

1.2.Теории денег и их развитие на современном этапе.

 

В экономической теории на протяжении веков вопросы сущности, функций и роли денег являлись предметом широких и постоянных дискуссий. Это нашло свое отражение в создании различных учений и научных школ, а, в результате, теорий денег, по-разному трактующих эти вопросы.

Первоначально понимание сущности денег и их роли в экономике складывалось в условиях обращения металлических денег, что выразилось в формировании металлической теории денег. Эта теория отождествляла деньги с благородными металлами – золотом и серебром и получила развитие в 15-17 веках, в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории – меркантелисты - выступили против порчи монет, за устойчивые металлические деньги. Меркантелисты признавали товарную сущность денег, усматривая их ценность в естественных свойствах золота и серебра. Теория появилась в наиболее развитой стране капитализма того времени – Англии. Одним из основателей металлистической теории был У.Стэффорд (1554-1612). Сторонниками этого направления в Англии были также Т.Мэн (1571-1641) и Д.Норс (1641-1691). Во Франции аналогичные идеи развивал А.Монкретьен (1575-1621), в Италии – Ф.Галиани (1728-1787). Исторически обстановка, в которой возникла металлистическая теория денег, характеризовалась появлением мануфактур, ростом торгового капитала и захватом европейскими государствами природных богатств заморских стран. Жажда накоплений у зарождавшейся буржуазии толкала экономистов на изучение источников богатства. Они искали эти источники в торговле, в активном торговом балансе государства, который, по их мнению, обеспечивал приток золота и серебра. Выступали за меры, препятствующие оттоку золота и серебра из страны.

Таким образом, для ранней металлистической теории денег было характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами, которым приписывалась монопольное выполнение всех функций денег. Несостоятельность этой теории заключалась в следующем.

При анализе функций денег ранние металлисты не предусматривали необходимость и целесообразность замены полноценных денег знаками стоимости. Они не поняли природы бумажных денег и того, что замена полноценных денег знаками стоимости (денежными знаками) закономерна. Бумажные деньги в то время широко применялись только в Китае. Представление металлистов о богатстве общества как о накоплении благородных металлов было ограниченным и отсюда ошибочен их взгляд, что источник богатства лежит в торговле. Они не поняли, что источники богатства общества заключаются не в золоте, а в совокупности материальных и духовных благ, созданных трудом. Ранний металлизм отражал интересы, прежде всего, торговой буржуазии.

В 18 и первой половине 19 века металлическая теория денег, не отвечавшая интересам промышленной буржуазии, утратила свои позиции. Однако во второй половине 19 века немецкий экономист К.Книс (1821-1898) выступил в ее защиту. Возрождение металлической теории денег было связано с введением в Германии золотомонетного стандарта в 1871-1873 годах. К.Книс не просто воспроизвел взгляды ранних металлистов, но модернизировал применительно к новым условиям. Модернизация заключалась в том, что в качестве денег он рассматривал не только металл, но и банкноты центрального банка. К этому времени значительную роль в хозяйстве стал играть кредит, послуживший основой для эмиссии банкнот, которые обращались наряду с золотыми монетами и разменивались на них. Признавая банкноты, К.Книс одновременно резко выступал против бумажных денег, не разменных на драгоценные металлы. Он был знаком с практикой бумажно-денежного обращения в Северной Америке и Франции в конце 18 века. Нуллификация бумажно-денежных знаков (см. разд. 7.4.) во Франции укрепила в нем убеждение, что денежное обращение должно быть металлическим в сочетании с банкнотами, разменными на металл. После Первой мировой войны приверженцы металлизма признали невозможность восстановления золотомонетного стандарта и пытались приспособить свою теорию для защиты банкнотного обращения путем сохранения золотого стандарта в форме золотослиткового и золотодевизного. Это была вторая метаморфоза металлической теории денег.

С крахом золотого стандарта и развитием государственно-монополистического регулирования экономики металлическая теория денег перестала соответствовать интересам монополистического капитала. После Второй мировой войны некоторые экономисты отстаивали идею восстановления золотого стандарта во внутреннем денежном обращении (М.Хальперин в США, Ш.Рист во Франции). В 60-е годы металлизм в модифицированной форме возродился во Франции, но применительно лишь к международным валютным отношениям. Эта была третья метаморфоза металлической теории. Французские экономисты А.Тулемон, Ж.Рюэфф и другие, отстаивая золотой стандарт в международном обороте, повышение цены на золото, выступали против долларового засилья. Эта теория получила название неометаллизма, она подкрепила политическую акцию французского правительства, заставившего правительство США поменять долларовые авуары Франции на американское золото. После чего президент США Р.Никсон спешно отменил возможность обмена доллара на золото. С крушением бреттон-вудской мировой валютной системы (см. разд. 16.1.) в начале 70-х годов сторонники неометаллизма стали обосновывать необходимость восстановления золотого стандарта. Это даже предусматривала предвыборная платформа Республиканской партии США. После прихода к власти Р.Рейгана была создана комиссия по изучению этого вопроса, которая пришла к выводу о нецелесообразности восстановления золотого стандарта.

То, что отождествление денег с благородными металлами приводит к искажению роли денег в экономике, к развитию денежного фетишизма, было подмечено еще в период раннего металлизма. В тех условиях появились критики металлической теории денег. Они- то как раз утверждали, что для внутреннего обращения нет необходимости в полноценных металлических деньгах, что их функции могут выполнять бумажные денежные знаки. Так, в денежной теории наметились номиналистические тенденции.

Номиналистическая теория денег противостоит металлистической теории в трактовке сущности денег, поскольку отрицает товарную природу денег и саму необходимость их внутренней стоимости. Номиналисты рассматривают деньги как условные знаки и отвергают какую-либо связь с благородными металлами. Номинализм можно встретить у древних философов при рабовладельческом строе, а затем при феодализме. Первыми номиналистами были апологеты порчи монет с целью получения монетного дохода. Подметив факт, что стершиеся монеты обращаются также, как и полноценные, они стали утверждать, что существенно не металлическое содержание денег, а их номинал. В Древнем Риме и в средние века юристы по приказу императоров и феодалов оправдывали порчу монет, приносившую немалые доходы для ведения войн и содержания двора. В римском праве было записано, что император «декретирует стоимость денег». Однако фальсификация монет постоянно обнаруживалась и деньги обесценивались. Так, император Марк Аврелий (121-180) снизил содержание серебряного динария до 75%, и цены в динариях начали расти. Папирусы 260 года содержат советы египетским менялам отказываться от таких денег.

Номинализм сформировался в 17-18 веках, когда денежное обращение было наводнено неполноценными монетами. Именно неполноценные монеты, а не бумажные деньги лежали в основе раннего номинализма. Первыми буржуазными представителями раннего номинализма так же, как и металлизма, были англичане – епископ, философ-идеалист Дж. Беркли (1685-1753) и экономист Дж. Стюард (1712-1780). Номиналисты исходили из следующих постулатов: деньги создаются государством; стоимость денег определяется тем, что на них написано, т.е. их номиналом (отсюда и название теории). В России, в эпоху Петра I в защиту порчи монет выступал И. Посошков (1652-1726), оправдывавший финансирование петровских реформ за счет выпуска неполноценных денег.

Основной ошибкой номиналистов является положение их теории о том, что стоимость денег определяется якобы государством. «И разве деньги на самом деле суть что-либо другое, чем марка, или знак для перенесения и регистрации такой власти, - писал Дж. Беркли, - и разве представляет большую важность, из какого материала эти марки сделаны?». Тем самым отрицалась теория трудовой стоимости и товарная природа денег. Не поняв сущности денег как всеобщего эквивалента, объективно возникшего из товарного обращения, номиналисты наделили их стоимостью исходя из субъективной воли или желания государства. Номиналисты смешивали меру стоимостей и масштаб цен. Дж. Стюард определял деньги как масштаб с равными делениями. Между тем можно понять и употреблять масштаб географической карты, если в основе его есть протяженность. Можно применять гирю для измерения массы продуктов, если они обладают тяжестью. Точно также деньги выполняют функцию меры стоимостей, если они имеют нечто однородное с товаром, а именно: сами обладают стоимостью, созданной общественно необходимым трудом, или представляют ее.

Дальнейшее развитие номинализма приходится на конец 19 – начало 20 века. Наиболее известным представителем номинализма этого периода был немецкий экономист Г.Кнапп (1842-1926). Оба главных направления буржуазной политэкономии его времени – немецкая историческая школа и австрийская школа предельной полезности (в области теории денег – Ф. Бендиксен) – выступили против марксистской теории трудовой стоимости, так как их пугало в марксизме, прежде всего, обоснование объективного характера экономических законов. Г.Кнапп в книге «Государственная теория денег» выдвинул следующие положения:

- деньги – это «продукт правопорядка», творение государственной власти; «Сущность денег заключается не в материале законов, а в правовых нормах, регулирующих их употребление;

-основная функция денег – служить средством платежа;

-государство наделяет деньги платежной силой.

В отличие от ранних номиналистов Г.Кнапп и его последователи основывали свою теорию не на неполноценных монетах, а на бумажных деньгах. В этом проявлялась эволюция номинализма. При анализе денежной массы Г.Кнапп учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты. Кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки) он исключал, рассматривая их как особую категорию.

Если металлисты, ослепленные блеском драгоценных металлов, отождествляли с последними деньги и богатство общества, не понимая, что металлические деньги могут быть заменены бумажными представителями стоимости, то номиналисты, напротив, возвеличивали бумажные деньги и отрывали их от товарного производства и обращения. Номинализм сыграл большую роль в экономической политике Германии, которая широко использовала эмиссию денег для финансирования Первой мировой войны. Однако гиперинфляция в Германии в 20-х годах положила конец господству номинализма в теориях денег. В ходе мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. наблюдалось возрождение номинализма. Это было связано с необходимостью использовать окончательный отход от золотого монометаллизма для провозглашения бумажно-денежного обращения как «идеального порядка». Для обоснования государственно-монополистического регулирования экономики с помощью денег и кредита выдвигаются аргументы, почерпнутые из критики номиналистами металлистической концепции, в частности, развенчивания золота в качестве денег. Эта критика, хотя и входила составной частью в номиналистическую теорию, но не определяла ее существа, заключающегося в утверждении, что «стоимость» денег якобы устанавливается государством.

Государственную теорию денег Г.Кнаппа поддерживал Дж. Кейнс (1883-1946), который в своем «Трактате о деньгах» (1930) объявил золотые монеты «пережитком варварства», «пятым колесом в телеге» и считал, что все цивилизованные деньги являются хартальными по своей природе (связанными с государственными правовыми актами). Вытеснение из обращения золота более «эластичными» бумажными денежными знаками он рассматривал как победу теории Г.Кнаппа. Именно такие деньги, по его мнению, способны обеспечить процветание общества. Известный американский экономист П.Самуэльсон утверждал: «Бумажные деньги олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги как деньги, а не как товар нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить… Деньги – это искусственная условность».

Проблема сущности денег не является чисто абстрактной, академической проблемой, она тесно связана с проблемами финансовой политики государства. Теоретическое отрицание субстанциональной стоимости денег и критика металлизма первоначально были продиктованы стремлением раздвинуть границы денежного обращения, поставленного в зависимость от наличия в стране золота и серебра. Развитие номиналистических тенденций в теории денег было связано также с расширением эмиссионной деятельности государства. Номиналистическая теория денег по-новому поставила проблему ценности денег как денежных знаков, эмитируемых государством. В этих условиях вопросы регулирования количества денег в обращении выходят на первый план. В результате ведущие позиции в теориях денег заняла количественная теория.

Количественная теория денег – это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег. Ее суть заключается в утверждении, что количество денег в обращении является первопричиной пропорционального изменения уровня товарных цен и стоимости денег. Это положение сначала применялось к металлическим деньгам, а, затем, и к бумажным.

Количественная теория денег возникла в 16-18 веках как реакция на концепцию меркантелистов, утверждавших, что чем больше золота в стране, тем она богаче. Ее родоначальником является французский экономист Ж.Боден (1530-1596), который пытался раскрыть причины «революции цен», связав их рост с притоком благородных металлов в Европу. В 16-18 веках добыча золота и серебра в мире примерно в 16 раз превысила запас благородных металлов, который имелся в Европе в 1500 году. После открытия Америки испанцы вывезли из Мексики и Южной Америки большое количество золота (120 тонн) и серебра (574 тонны) в Европу в 1503-1560 гг. Одновременно увеличилась добыча серебра в Европе. Годы с середины 16 века вошли в историю как период «революции цен». Так, за 1580-1590 гг. цены возросли почти в два раза. В 18 веке количественную теорию денег развивали англичане Д.Юм (1711-1776) и Дж. Милль (1773-1836), а также француз Ш.Монтескье (1689-1755). Д.Юм отвергал понятие субстанции стоимости. Пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в 16-17 веках, он выдвинул тезис: «стоимость денег определяется их количеством». По мнению Д.Юма, цены товаров и стоимость денег определяются между количеством обращающихся денег и товаров, т.е. цена товаров всегда пропорциональна количеству денег. В действительности же новые открытия источников золота и серебра привели к снижению стоимости последних, так как они стали воплощать меньшее количество общественного труда; именно этим объясняется увеличение суммы цен товаров и расширение потребностей обращения в деньгах.

Основные положения количественной теории денег сводятся к следующему: покупательная способность денег, как и цены товаров, устанавливаются на рынке; в обращении находятся все выпущенные деньги; покупательная способность денег обратно пропорциональна количеству денег, а уровень цен прямо пропорционален количеству денег.

Количественная теория видит в деньгах только средство обращения, утверждая, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Критикуя Д.Юма, К.Маркс писал, что основная ошибка количественной теории денег «коренится у ее первых представителей в той нелепой гипотезе, что товары вступают в процесс обращения без цены, а деньги без стоимости, и затем в этом процессе известная часть товарной мешанины обменивается на соответствующую часть металлической груды», в то время как в действительности цены товаров обязательно предполагают наличие денежного эквивалента. Другая ошибка количественной теории денег состоит в представлении, что вся денежная масса находится в обращении. На самом деле существует объективный экономический закон, определяющий необходимое количество денег в обращении в соответствии с законом стоимости. При наличии полноценных денег в обращение вступает не любое количество денег, а лишь такое, какое в данный период необходимо для обращения с учетом отсрочки платежей, безналичных расчетов и скорости обращения денежных единиц.

Количественная теория денег игнорировала роль сокровища как стихийного р







Дата добавления: 2014-12-06; просмотров: 798. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Функция спроса населения на данный товар Функция спроса населения на данный товар: Qd=7-Р. Функция предложения: Qs= -5+2Р,где...

Аальтернативная стоимость. Кривая производственных возможностей В экономике Буридании есть 100 ед. труда с производительностью 4 м ткани или 2 кг мяса...

Вычисление основной дактилоскопической формулы Вычислением основной дактоформулы обычно занимается следователь. Для этого все десять пальцев разбиваются на пять пар...

Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...

Интуитивное мышление Мышление — это пси­хический процесс, обеспечивающий познание сущности предме­тов и явлений и самого субъекта...

Объект, субъект, предмет, цели и задачи управления персоналом Социальная система организации делится на две основные подсистемы: управляющую и управляемую...

Законы Генри, Дальтона, Сеченова. Применение этих законов при лечении кессонной болезни, лечении в барокамере и исследовании электролитного состава крови Закон Генри: Количество газа, растворенного при данной температуре в определенном объеме жидкости, при равновесии прямо пропорциональны давлению газа...

Схема рефлекторной дуги условного слюноотделительного рефлекса При неоднократном сочетании действия предупреждающего сигнала и безусловного пищевого раздражителя формируются...

Уравнение волны. Уравнение плоской гармонической волны. Волновое уравнение. Уравнение сферической волны Уравнением упругой волны называют функцию , которая определяет смещение любой частицы среды с координатами относительно своего положения равновесия в произвольный момент времени t...

Медицинская документация родильного дома Учетные формы родильного дома № 111/у Индивидуальная карта беременной и родильницы № 113/у Обменная карта родильного дома...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.016 сек.) русская версия | украинская версия