Страхование ответственности за неисполнение обязательств

 

Одним из видов страхования ответственности за неисполнение обязательств является страхование кредитов, к которому относится 1. добровольное страхование рисков непогашения кредита; 2. добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов.

Условия страхования риска непогашения кредитов состоят в том, что на страхование принимается риск непогашения заемщиками полученных в банке кредитов и процентов по ним. Договор страхования заключается с банком и может охватывать ответственность как отдельных, так и всех заемщиков ссуд, которые выдал банк.

В отличие от страхования риска непогашения кредитов договор страхования ответственности заемщиков за непогашение кредита заключается между страховой организацией (страховщиком) и хозяйствующими субъектами (страхователями), получающими кредиты в банке.

Объектом страхования является ответственность заемщика кредита перед банком, выдавшим кредит, за полное и своевременное погашение кредита, включая и проценты за пользование кредитом. Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика кредита, а определенная ее часть, как правило, от 50 до 90%. Остальная доля ответственности возлагается на самого страхователя.

Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный в договоре срок (от 3 до 20 дней) кредита с процентами от кредитозаемщика.

Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового случая, то есть если страхователь (кредитозаемщик) не возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму по истечении срока платежа, без факта его пролонгации.

Ставки страховых взносов зависят от срока страхования (пользования кредитом), степени риска (платежеспособности заемщика) и др.

Страховая сумма устанавливается пропорционально определенному в договоре страхования проценту ответственности страховщика, исходя из всей суммы задолженности, подлежащей возврату по кредитному договору.

Исходя из страховой суммы и установленных тарифных ставок, страховщик определяет страховые взносы, которые должны быть уплачены единовременно.

 

ЗАДАЧИ

№ 1

Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года – 5, 6%, от 1 до 5 лет – 3, 4%, от 5 до 10 лет – 2, 8%, свыше 10 лет 2, 2%.

Определите страховой взнос транспортной организации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года - 6 человека, от 1 года до 5 лет - 2 человека, от 5 до 10 лет - 3 человека, свыше 10 лет 1 человек. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 100 тыс. руб.

№ 2

В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому - на сумму 45 тыс. руб., второму - на сумму 55 тыс. руб.

Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему, если в договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 тыс. руб.

№ 3

В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому - на сумму 45 тыс. руб., второму - на сумму 55 тыс. руб.

Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему, если в договоре предусмотрен лимит на один страховой случай 50 тыс. руб., а на одно пострадавшее лицо в размере 25 тыс. руб.

№ 4

Условия договора предусматривают лимит ответственности на один страховой случай 50 тыс.руб. и лимит ответственности на весь срок договора 100 тыс.руб. В период действия договора произошло три страховых случая: ущерб по первому составил 60 тыс.руб., по второму – 30 тыс.руб., по третьему - 40 тыс.руб. Определить размер выплат каждому потерпевшему.

№ 6

В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, 6 членов экипажа, утрачены 296 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму.

№ 7

Пищекомбинат потребительской кооперации, получив кредит в банке в сумме 1, 5 млн.руб. под 24% годовых на 8 месяцев, застраховал свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика - 60%, тарифная ставка - 2, 5%.

Определите страховую сумму и страховой взнос.

№ 8

 

Заемщик 1 февраля взял кредит в сумме 40 млн. руб. на 1 год со следующими условиями кредитования:

- проценты за кредит составляют 21% годовых;

- предел ответственности страховщика – 90%;

- тарифная ставка – 3, 5% от страховой суммы.

Определить:

1. страховую сумму;

2. единовременный страховой платеж;

3. суммы страховых платежей по периодам, если погашение кредита производилось в следующие сроки:

1 июня – 20 млн. руб.; 1 сентября – 5 млн. руб.; 31 января – 15 млн. руб.