Метод определения тарифов медицинского страхования

 

Метод основан на количестве обращений застрахованного в течение срока страхования, а не на вероятности этих обращений. Под количеством обращений понимается или количество посещений амбулаторий, или количество заболеваний, которые требуют медицинского вмешательства, или количество госпитализаций в течение срока страхования.

Основная часть нетто-ставки для таких условий имеет вид:

, где

- среднее число обращений застрахованного в течение года,

- максимальное число обращений в течение года одного человека;

, где

t – число лет, охваченное медицинской статистикой;

К – численность людей, по которым имеется медицинская статистическая отчетность;

M_i – число обращений в медицинское учреждение за t лет.

Рисковая часть нетто-ставки определяется с помощью формулы:

, где

- коэффициент, который зависит от гарантии безопасности g. Его значение табулировано (таблица 1, стр. 14);

- коэффициенты вариации стоимости лечения одного человека и числа обращений за медицинской помощью соответственно;

N – число застрахованных.

, где

- среднеквадратическое отклонение стоимости лечения одного человека;

С – средняя стоимость лечения одного человека;

- среднеквадратическое отклонение числа обращений за медицинской помощью.

- среднее квадратическое отклонение продолжительности лечения;

- средняя продолжительность лечения в стационаре.

Нетто-ставка рассчитывается, как уже говорилось выше по формуле: .

ЗАДАЧИ

№ 1

Для лица в возрасте 47 лет рассчитайте:

· вероятность прожить еще один год;

· вероятность умереть в течение предстоящего года жизни;

· вероятность прожить еще два года;

· вероятность умереть в течение предстоящих двух лет.

· вероятность умереть на третьем году жизни в возрасте 50 лет.

Данные для расчетов возьмите из приложения 1.

№ 3

Рассчитайте тарифную ставку на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет на срок 10 лет со страховой суммы 100 руб., процентной ставкой 0, 4% и долей нагрузки в структуре тарифа 30% не используя коммутационные числа.

№ 4

Гражданин в возрасте 40 лет заключает договоры страхования на дожитие и на случай смерти (отдельно) сроком на 3 года при процентной ставке 0, 30%. Рассчитать тарифные нетто-ставки (единовременные и годичные) не используя коммутационные числа.

№ 5

По исходным данным задачи № 7 рассчитайте следующие нетто-ставки: единовременную нетто-ставку на дожитие при страховании на определенный срок, единовременную нетто-ставку на случай смерти при страховании на определенный срок, единовременную нетто-ставку на случай смерти для пожизненного страхования, годовую нетто-ставку на дожитие при страховании на определенный срок, годовую нетто-ставку на случай смерти при страховании на определенный срок, годовую нетто-ставку на случай смерти для пожизненного страхования. При расчете используйте коммутационные числа.

№ 6

Рассчитать современную вероятную стоимость аннуитета, если выплаты отсрочены на 3 года, а уплата платежей производится страховщиком в конце каждого года. Страхователю 43 года, норма доходности – 5%. Рента выплачивается в течение 5 лет в размере 50000 рублей в год. Годовые премии вносятся страхователем в конце года.

№ 7

 

Страхователь платит премии в течение 3-х лет, а страховщик затем платит ему пожизненно по 1 д.е. в конце каждого года. Страхователю 52 года. Норма доходности – 5%. Рассчитать размер годового страхового взноса.

 

№ 8

 

Рассчитайте тарифную ставку для проведения медицинского страхования, принимая во внимание следующие исходные данные:

-первичный профилактический медицинский осмотр – 5 д.е.;

-уровень госпитализации на 100 прикрепленных на медицинское обслуживание за последние пять лет составил: первый год – 12, 4 госпитализации, второй год – 12, 1 госпитализации, третий год – 11, 6 госпитализации, четвертый год – 12, 3 госпитализации, пятый год – 11, 9 госпитализации;

- средняя продолжительность госпитализации – 21 день;

- средняя стоимость одного койко-дня с учетом предполагаемого медицинским страхованием уровня обслуживания – 100 д.е.;

- вероятность непревышения возможных страховых возмещений над суммой собранных страховых взносов – 0, 95.

- максимальное число госпитализаций одного человека 2;

- среднеквадратическое отклонение числа обращений за медицинской помощью – 1, 5;

- среднеквадратическое отклонение стоимости лечения одного человека 5 д.е.

В составе брутто-ставки доля нагрузки составляет 15%.