Цели и задача деятельности Банка

Основными целями деятельности Банка России являются:

· защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы РФ;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов;

Основными задачами ЦРБ являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

· во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

· монопольно осуществляет эмиссию денег и организует их обращение;

· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

· устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

· устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

· осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

· осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

· осуществляет самостоятельно или по поручению правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач банка России;

· осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

· организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;

· в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные.

Центробанк проводит денежно–кредитную политику страны. Эта политика представляет собой совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита по воздействию на макроэкономический процесс. Цель данного регулирования – достижение равновесного и устойчивого развития экономики.

Денежно-кредитная политика, проводимая Центробанком, может быть направлена на стимулирование кредита и денежной эмиссии (денежная экспансия), либо на ограничение и сдерживание (денежная рестрикция).

Различают две группы методов денежно-кредитной политики – общие и селективные.

Общие методы влияют на состояние рынка ссудных капиталов в целом и включают в себя:

· политику учетной ставки (дисконтная политика);

· операции на открытом рынке;

· изменение норм обязательного резервирования (резервная политика).

К селективным методам относят:

· прямое ограничение резервов банковских кредитов;

· контроль за отдельными видами кредита;

· регулирование рынка и ликвидности банковских операций;

· регулирование валютного курса (методы денежно-кредитного регулирования).

Операции на открытом рынке – покупка или продажа государственных ценных бумаг. Гибкий инструмент при помощи которого, осуществляется либо прямое увеличение денежной массы (при покупке ценных бумаг), либо уменьшение денежной массы (при продаже ценных бумаг). Цель, которая при этом преследуется - регулирование количества обращения денег в стране.

Норма обязательного резервирования – часть уставного капитала коммерческого банка, которую они должны держать на счетах Центробанка для погашения страховых случаев. Цель данного инструмента – воздействие Центробанка на кредитные ресурсы коммерческих банков.

При увеличении нормы обязательного резервирования сокращаютсяизбыточные резервы банка, что приводит к мультипликационному уменьшению денежного предложения. При уменьшении нормы обязательного резервирования происходит мультипликационное расширение денежного предложения.

Учётная ставка (ставка рефинансирования)– это процент, под который Центробанк даёт кредиты коммерческим банкам. Она позволяет регулировать активность коммерческих банков на вторичном рынке обязательств. Достигается путём изменения учётной ставки процента. Если она повышается, то это приводит к невыгодности займов, сокращению банковских резервов и мультипликационному сжатию денежного предложения. Её понижение ведёт к увеличению банковских резервов и увеличение денежного предложения.

Денежно-кредитная политика ЦБ проводится посредством политики «дешевых» или «дорогих» денег.

Политика «дешевых» денег присуща в основном экономическому кризису и высокой безработице. Она делает кредиты дешевыми и легкодоступными, увеличивает денежное предложение, понижает учетную процентную ставку, стимулирует рост инвестиций и ВВП.

Политика «дорогих» денег сокращает или ограничивает рост денежной массы в условиях «перегрева» экономики, понижает доступность кредита, повышает учетную процентную ставку, тем самым сокращает инвестиции, сокращает совокупные расходы и ограничивает инфляцию.