Банковская система, основные типы коммерческих банков

Банковская система состоит из двух уровней:

· Центральный банк;

· Коммерческие банки.

Коммерческие банки образуют костяк денежно-кредитной системы страны.

Банк – это особое коммерческое учреждение, аккумулирующее денежные средства юридических и физических лиц в целях дальнейшего их размещения от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности, а также осуществляющее банковские операции.

Главное их предназначение – привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Для корпораций и потребителей банки являются основным источником кредитов.

Пополнение оборотных средств предприятий и предоставление потребительского кредита – это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и расчетно-кассовые операции, выдача денег под заклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специального назначения (например, компании, разрабатывающих месторождение полезных ископаемых), проектное финансирование модернизации производства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги.

Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условии возвратности и платности, а также осуществлять иные виды банковских операций.

Коммерческие банки по форме собственности могут быть:

· акционерными обществами различного типа;

· частными компаниями;

· кооперативной собственностью;

· государственные.

 

Они осуществляют следующие банковские операции и сделки:

· привлекают вклады (депозиты) и предоставляют кредиты по согласованию с заемщиком;

· ведут расчеты по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание;

· открывают и ведут счета клиентов и банков-корреспондентов, в том числе иностранных;

· финансируют капительные вложения по поручению вкладчиков или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств банка;

· выкупают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя и другие документы), осуществляют иные операции.

Банковские операции делятся на пассивные операции и активные операции. Пассивные операции- операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы. Активные операции – операции, посредством которых банк размещает эти ресурсы.

Банковские ресурсы – это собственный капитал банка и вклады (депозиты), принимаемые банком от клиентов.

Собственный капитал складывается из акционерного первоначального капитала, резервов и накопленной прибыли.

Депозиты делятся на две группы: срочные (могут быть востребованы у банка по истечении какого-либо срока) и до востребования (могут быть изъяты в любое время).

С другой стороны, активные операции составляют ссуды, которые также могут быть срочными (подлежат погашению через определенный срок - месяц, год, три года) и бессрочные (банк может потребовать их возвращения в любой момент).