Задача № 1.

Задача № 1.

Между нотариусом города Санкт-Петербурга Ивановой И.И. и ОАО «Банк Невский» 2 года назад был заключен Депозитный договор для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение нотариуса при осуществлении им установленной законодательством Российской Федерации нотариальной деятельности, что явно следовало из п.1 договора.

1 февраля прошлого года указанный договор был досрочно расторгнут по инициативе нотариуса, в связи с чем денежные средства, находящиеся на депозитном счете подлежали возврату вкладчику (нотариусу).

При этом по поручению нотариуса 25 января пр.г. с депозитного счета было списано 1 млн. руб., 31 января – 500 тыс. руб., 1 февраля – остаток в размере 600 тыс. руб.

Приказом Банка России от 18 февраля пр.г. у Банка с 19 февраля отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению кредитной организацией. Этот приказ был опубликован в «Вестнике Банка России» 26 января пр.г.

Определением арбитражного суда от 10 мая пр.г. было возбуждено производство по делу о банкротстве Банка

Решением арбитражного суда от 23 августа Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий Банка обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными банковских операций от 25 января, 31 января и 1 февраля пр.г. по списанию денежных средств в общей сумме 2,1 млн. руб. со счета, открытого в Банке на имя нотариуса, применении последствий недействительности банковских операций.

Решите задачу, обоснуйте ответ со ссылками на нормы права.

Ответьте на вопросы:

1) Какое решение должен принять суд? Имеет ли значение наличие неисполненных обязательств Банка перед его контрагентами на момент списания спорных денежных средств (например: а) обязательства по уплате арендной платы; б) обязательств по перечислению денежных средств по указанию клиентов и их расчетных счетов; в) обязательств по выплате заработной платы работникам Банка?).

2) Изменится ли ситуация, если будет установлено, что спорные денежные средства входили в состав наследства и были внесены в депозит нотариуса. Списанные нотариусом денежные средства в день из списания были переданы в полном объеме наследникам. Можно ли предъявить к наследникам какие-либо требования?

3) Имело ли место злоупотребление правом со стороны Конкурсного управляющего Банка?

4) Что делать нотариусу, если суд удовлетворит заявленные исковые требования и на основании исполнительно листа будут списаны личные денежные средства, принадлежащие Ивановой И.И. как физическому лицу?

5) Как решить задачу (за икл. вопросов 2, 4), если вместо нотариуса действовала саморегулируемая организация, разметившая на депозите средства компенсационного фонда, которые были списаны и в этот же день выплачены потребителю по обязательствам своего члена, возникшим в результате причинения вреда вследствие недостатков произведенных членом саморегулируемой организации товаров в целях обеспечения имущественной ответственности членов саморегулируемой организации.

 

Банковская деятельность основана на привлечение денежных средств. Привлечение через вклады у ФЛ и ЮЛ. Потом банк предоставляет их в кредит. Банки могут привлекать денежные средства от учредителей – когда учредители вносят деньги в уставный капитал, эмиссионный доход банка. Деньги могут быть привлечены от ЦБ – кредиты на опр. условиях. Что такое вклад? Вклад физ лиц – договоры банковского вклада, страхование вкладов ФЛ. Вклады нотариусов и адвокатов не подпадают под общую систему страхования вкладов. ФЗ о страховании вкладов. Как действует банк при наступлении страхового случая? А вкладчик – см. процедуры. Субодинированные обязательства – кредит, депозит, займы. ФЗ о банкротстве кредитных организаций. Признаки: согласие ЦБ чтобы стороны заключили договор; цель – пополнение доп. капитала банка – это собств. капитал банка. Длительный срок заимствования – более 5 лет, только ЮЛ предоставляют. Удовлетворение после требования всех иных кредиторов. Практика плохая.

Вопрос: Охватываются ли системой страхования вкладов денежные средства, внесенные должниками в депозит нотариуса для передачи кредиторам - физическим лицам?

 

Ответ: Денежные средства, внесенные должниками в депозит нотариуса для передачи кредиторам - физическим лицам, под систему страхования вкладов не подпадают, несмотря на то что на депозитном счете нотариуса в рассматриваемом случае аккумулируются средства, подлежащие передаче физическим лицам.

 

Обоснование: В соответствии со ст. 327 Гражданского кодекса РФ должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса в оговоренных в этой статье случаях, причем данное действие считается исполнением обязательства должника. Хотя денежные средства, находящиеся в депозите нотариуса, нотариусу не принадлежат, нотариус является распорядителем (своего рода "оператором") этих денежных средств, так как только по распоряжению нотариуса денежные средства передаются кредитору, что следует из содержания ст. 87 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1). Соответственно, владельцем счета (клиентом банка по договору об открытии депозитного счета нотариуса и совершении по нему операций) также является нотариус.

Как отмечено в запросе Ассоциации российских банков в Банк России, название рассматриваемого счета нотариуса должно подчеркнуть его основную цель - хранить "чужие" денежные средства (от лат. depositum - хранение) отдельно от собственных средств нотариуса, за счет которых происходит финансирование его основной деятельности. Такого рода счета давно известны в банковской практике под различными наименованиями. Однако общими для них являются следующие признаки. Эти счета открываются на имя какого-либо "номинального" владельца. На рассматриваемый счет должны быть зачислены "чужие" денежные средства одного или нескольких лиц. При этом "номинальный владелец" обязуется управлять "чужими" денежными средствами определенным образом в интересах лиц, перечисливших денежные средства. За рубежом такие счета носят название escrow account (см. Письмо Банка России от 08.12.2010 N 18-1-2-9/1558).

Между тем Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" не проводит различий между счетами нотариусов, открытыми для обеспечения своей собственной деятельности, и депозитными счетами. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 5 Федерального закона N 177-ФЗ денежные средства, размещенные на банковских счетах (во вкладах) нотариусов, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности, не подлежат страхованию. Иными словами, в данном случае для исключения денежных средств из числа застрахованных законодателем использованы два критерия: субъектный (владельцем счета является нотариус) и функциональный (счет открыт для осуществления профессиональной деятельности нотариуса, т.е. для оказания нотариальных услуг, одним из видов которых является прием денежных средств в депозит от должника для передачи кредитору).

Таким образом, не являются застрахованными денежные средства, находящиеся на депозитном счете нотариуса, в том числе и в случае, если указанные денежные средства подлежат передаче физическим лицам.

 

С.В.Пыхтин

Московская государственная юридическая академия

25.05.2011

 

Не случайно Банк России при нормативном регулировании порядка открытия и ведения банковских счетов приравнивает счета адвокатов к счетам юридических лиц, отличая их в то же время от иных ("потребительских") счетов физических лиц. Так, в соответствии с п. п. 2.2, 2.3 Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция N 28-И) физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, открываются текущие счета. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Тот же подход применяется Банком России и при определении режима депозитных счетов нотариусов. Согласно п. 2.9 Инструкции N 28-И данные счета приравниваются к депозитным счетам правоохранительных органов, судов, подразделений службы судебных приставов, открываемым для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение указанных органов, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности.

Следует отметить, что внесение денежных средств в депозит нотариуса является одним из способов исполнения обязательства, предусмотренным ст. 327 ГК РФ, что предопределяет правовую природу как самого счета, так и поступающих на него денежных средств.

С момента внесения должником денежной суммы в депозит нотариуса должник считается исполнившим свое обязательство и теряет право собственности на переданные нотариусу средства. Нотариус, в свою очередь, ограничен в праве распоряжения денежными средствами, хранящимися на его депозитном счете. Он лишь обязан известить кредитора о внесении в его депозит денежных средств и передать их кредитору, однако при этом не приобретает на них права собственности. Таким образом, нотариус не может быть признан вкладчиком (выгодоприобретателем) в смысле Закона.

Кроме того, необходимо иметь в виду, что на депозитных счетах нотариусов, открытых в банках, могут находиться денежные средства как физических, так и юридических лиц. Следовательно, отнесение таких счетов к застрахованным неизбежно привело бы к тому, что на страховое возмещение могли претендовать юридические лица, что противоречит одному из основных принципов Закона, вытекающему из его названия.

Данные выводы относительно особого статуса банковских счетов (вкладов) адвокатов и нотариусов, являющегося основанием для исключения их из числа страхуемых, косвенно подтверждаются изменениями, внесенными в ст. 64 ГК РФ Федеральным законом от 3 января 2006 г. N 6-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и Бюджетный кодекс Российской Федерации" <4>. В соответствии с указанными изменениями при ликвидации кредитных организаций, привлекавших средства физических лиц, требования адвокатов и нотариусов по договорам банковского вклада (счета) в отличие от требований других вкладчиков - физических лиц не подлежат удовлетворению в первую очередь.

--------------------------------

<4> Российская газета. 2006. 11 янв.