Страхування фізичних осіб

Від страхувальників-фізичних осіб за І квартал 2014 року надійшло 2 184,7 млн. грн. валових страхових премій, що на 3,0% більше, ніж за аналогічний період 2013 року.

Структура валових страхових премій, які надійшли від фізичних осіб за І квартал 2014 року:

1 754,5 млн. грн. - за видами страхування, іншими, ніж страхування життя (на 4,5% більше, ніж за аналогічний період 2013 року);

430,2 млн. грн. - за видом страхування життя (на 2,7% менше, ніж за аналогічний період 2013 року).

Страхові виплати страхувальникам-фізичним особам за І квартал 2014 року становили 695,2 млн. грн. (56,8% від загальних валових виплат), що на 10,2% більше, ніж за відповідний період 2013 року.

Рис. 2.4. Динаміка страхових платежів, виплат та рівня страхових виплат у секторі страхування фізичних осіб за 2011 - 2013 рр., І кв. 2014 р. (млн. грн.)

Рівень валових страхових виплат фізичним особам (відношення страхових виплат до страхових премій) станом на 31.03.2014 становив 31,8%, що на 2,1 в. п.

 

Структура страхових платежів та страхових виплат при страхуванні фізичних осіб станом на 31.03.2014 має такий вигляд:

- 20,4% всіх страхових премій від громадян становили премії від страхування наземного транспорту (КАСКО) - 445,0 млн. грн.,що на

I, 1 млн. грн. (або на 0,2%) більше в порівнянні з відповідною датою 2013 року; від страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) надійшло 425,9 млн. грн. (або 19,5% всіх страхових премій від громадян), що на 34,3 млн. грн. (або на 7,5%) менше в порівнянні з відповідною датою 2013 року; від страхування життя надійшло 430,2 млн. грн. (або 19,7% всіх страхових премій від громадян), що на

II, 9 млн. грн. (або на 2,7%) менше в порівнянні з відповідною датою 2013 року; від медичного страхування (безперервне страхування здоров'я) - 223,8 млн. грн. (або 10,2% всіх страхових премій від громадян), що на 65,1 млн. грн. (або на 41,0%) більше в порівнянні з відповідною датою 2013 року; від страхування від нещасних випадків - 211,3 млн. грн.(або 9,7% всіх страхових премій від громадян), що на 29,1 млн. грн. (або на 16,0%) більше в порівнянні з відповідною датою 2013 року;

- основна частина страхових виплат (35,3%) здійснена за договорами страхування наземного транспорту (КАСКО) - 245,3 млн. грн., що на 8,3 млн. грн. (або на 3,5%) більше в порівнянні з відповідною датою 2013 року; частина страхових виплат (28,3%), здійснена за договорами страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ), становить 196,7 млн. грн., що на 18,3 млн. грн. (або на 10,3%) більше в порівнянні з відповідною датою 2013 року; за медичним страхуванням фізичним особам було виплачено 144,8 млн. грн. (або 20,8% від загального розміру страхових виплат/відшкодувань страхувальникам-фізичним особам), що на 23,4 млн. грн. (або на 19,3%) більше в порівнянні з відповідною датою 2013 року.

Рівень страхових виплат за договорами страхування наземного транспорту (КАСКО), укладеними зі страхувальниками - фізичними особами, станом на кінець І кварталу 2014 року становив 55,1%, за договорами страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) - 46,2%, за медичним страхуванням - 64,7%.

Кількість укладених договорів страхування з фізичними особами за підсумками І кварталу 2014 року зазнала, зокрема, таких змін:

- кількість укладених договорів страхування від нещасних випадків збільшилася на 454,5 тис. одиниць (до 2 281,0 тис. одиниць) у порівнянні з відповідним показником станом на кінець І кварталу 2013 року;

- кількість укладених договорів обов'язкового особистого страхування від нещасних випадків на транспорті зменшилася на 3 376 тис. одиниць (до 16 319,9 тис. одиниць) у порівнянні з відповідним показником станом на кінець І кварталу 2013 року;

- кількість укладених договорів страхування життя зменшилася на 24,6 тис. одиниць (до 59,1 тис. одиниць), в порівнянні з відповідним показником станом на кінець І кварталу 2013 року;

- кількість укладених договорів страхування від вогневих ризиків та ризиків стихійних явищ збільшилася на 60,3 тис. одиниць (до 641,2 тис. одиниць), у порівнянні з відповідним показником станом на кінець І кварталу 2013 року.

Отже, обсяг страхових премій від фізичних осіб за результатами І кварталу 2013 року (2 184,7 млн. грн.) збільшився на 3,0% в порівнянні з відповідним показником станом на кінець І кварталу 2013 року. За результатами І кварталу 2014 року існує тенденція щодо збільшення обсягу страхових виплат фізичним особам.

Основні показники автострахування

Динаміка основних показників страхування автотранспорту - страхування наземного транспорту (КАСКО), страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) та

страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів ("Зелена картка") - наведена в таблиці 10.

Таблиця 2.10   Динаміка основних показників автострахування за І квартал 2013-2014 рр.

Показник	Валові страхові премії	Валові страхові виплати	Рівень валових страхових виплат	Темпи приросту
Вид страхування	І кв. 2013 р.	І кв. 2014 р.	І кв. 2013 р.	І кв. 2014 р.	Станом на 31.03.2013	Станом на 31.03.2013	Валові страхові премії	Валові страхові виплати
	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	млн. грн.	%	%	І кв. 2014 р./ І кв. 2013 р.
Страхування
наземного транспорту (КАСКО)	850,4	725,3	379,4	392,5	44,6	54,1	-14,7%	3,5%
Обов'язкове
страхування
цивільно-правової
відповідальності
власників наземних
транспортних засобів (ОСЦПВ)	575,7	536,1	232,9	256,1	40,5	47,8	-6,9%	10,0%
Обов'язкове
страхування
цивільно-правової
відповідальності
власників наземних
транспортних засобів ("Зелена картка")	88,4	108,0	18,5	39,6	20,9	36,7	22,2%	114,1%
Всього	1514,5	1369,4	630,8	688,2	41,7	50,3	-9,6%	9,1%

 

 

Згідно з даними таблиці 2.10, станом на 31.03.2014 обсяг валових страхових премій з автострахування (КАСКО, ОСЦПВ, «Зелена картка») зменшився на 9,6%, а обсяг валових страхових виплат збільшився на 9,1%. При цьому частка валових страхових премій та валових страхових виплат страхування цивільно- правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) в автострахуванні становить 39,1% та 37,2% (відповідно).

Структура валових страхових платежів та валових страхових виплат у секторі автострахування представлена на рисунках 10, 11.

Надходження валових страхових премій при страхуванні наземного транспорту (КАСКО) за І квартал 2014 року зменшилося на 14,7% у порівнянні з аналогічним періодом 2013 року і становило 725,3 млн. грн., при страхуванні цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (ОСЦПВ) обсяг валових страхових премій зменшився на 6,9% і становив 536,1 млн. грн.
Страхування життя

Валові страхові платежі (премії, внески) при страхуванні життя за І квартал 2014 року становили 559,4 млн. грн., що на 18,1% більше, ніж за аналогічний період 2013 року (І квартал 2013 р. - 473,5 млн. грн.).

Структура валових надходжень страхових платежів (премій, внесків) за І квартал 2014 року:

430,2 млн. грн. (або 76,9%) - що надійшли від фізичних осіб;

129,2 млн. грн. (або 23,1%) - що надійшли від юридичних осіб.

У І кварталі 2014 року на 42,5% зменшилася кількість застрахованих фізичних осіб (600 560 застрахованих фізичних осіб у І кварталі 2013 року у порівнянні з 345 088 застрахованими фізичними особами протягом І кварталу 2014 року). Станом на 31.03.2014 застраховано 4 585 751 фізичних осіб.

Структура валових страхових премій та виплат із страхування життя зображена на рисунках 2.4 та 2.5.

Рис 2.4. Структура валових страхових премій із страхування життя станом на 31.03.2014 (млн. грн.) Діаграма не відображає даних страхування довічної пенсії, страхування ризику настання інвалідності або смерті учасника недержавного пенсійного фонду у обсязі 0,2 млн.грн. (0,04%)

Рис 2.5. Структура валових страхових виплат із страхування життя станом на 31.03.2014 (млн. грн.)

 

Обсяги надходжень валових страхових платежів та валових страхових виплат за 2011 - 2013 рр., І кв. 2014 р. зображено на рис. 2.6.

Рис. 2.6. Динаміка страхових премій та страхових виплат із страхування життя за 2011 - 2013 рр., І кв. 2014р. (млн. грн.)

 

Обсяг валових страхових виплат із страхування життя за 1 квартал 2014 року становив 44,9 млн. грн., що на 50,7% більше в порівнянні з відповідним періодом 2013 року.

За І квартал 2014 року величина зміни резервів із страхування життя становила 570,6 млн. грн. (таблиця 11). 8 СК "Life" за підсумками І кварталу 2014 року отримали від'ємне значення приросту резервів із страхування життя, що пов'язано з достроковим розірванням договорів страхування. Приріст резервів із страхування життя у двох страхових компаніях "Life" у І кварталі 2014 року становив 220,0 та 112,9 млн. грн. (37,3%, та 19,1% від загального приросту резервів відповідно)

Таблиця 2.11

Зміна резервів із страхування життя за І квартал 2013-2014 рр.

 

Показники	І кв. 2013 р.	І кв. 2014 р.	Темпи приросту
млн. грн.	млн. грн.	І кв. 2014 р./ І кв. 2013 р.
Величина зміни резервів із страхування життя, у тому числі, яка відповідає:	129,7	570,6	339,9%
інвестиційним доходам, що застосовуються для розрахунку страхових тарифів;	24,9	32,5	30,5%
індексації розмірів страхових сум та (або) страхових виплат за офіційним індексом інфляції;	10,8	10,2	-5,6%
частині інвестиційного доходу від розміщення коштів резервів із страхування життя, що залишилась після передбачених статтею 9 Закону України "Про страхування" обов'язкових відрахувань в математичні резерви та вирахувань витрат страховика на ведення справи;	33,1	43,3	30,8%
загальному обсягу збільшення розмірів страхових сум та (або) страхових виплат (бонусів), які визначено за іншими фінансовими результатами діяльності згідно з договорами страхування, що передбачають участь страхувальника у інвестиційному доході страховика;	1,9	15,3	705,3%
величині зміни розмірів страхових сум та (або) страхових виплат за договорами страхування, грошові зобов'язання за якими визначено у вільноконвертованій валюті або розрахункових величинах.	0,9	50,2	5477,8%

 

Перестрахування

На рис. 2.7 представлено структуру перестрахування ризиків у нерезидентів у І кварталі 2014 року. Від загальної суми сплачених часток страхових премій на перестрахування нерезидентам найбільше сплачено до Німеччини - 36,3%, Російської Федерації - 19,8% та Великобританії - 13,9%.

Рис. 2.7. Частка страхових платежів, яка належить перестраховику- нерезиденту станом на 31.03.2014 (млн. грн.)

 

Структура перестрахування ризиків у нерезидентів у І кварталі 2014 року перерозподілилися на користь таких країн, як: Німеччини (з 27,8% до 36,3%), Великої Британії (з 12,4% до 13,9%) та Австрії (з 4,4% до 6,4%) за рахунок зменшення частки страхових платежів Російської Федерації (з 26,1% до 19,8%), Швейцарії (з 9,9% до 8,4%), США (з 4,9% до 3,2%).