Студопедия — БАНКОВСКОЕ ДЕЛО
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО






Ст. 65 ГК, ФЗ о банкротстве, ФЗ о банкротстве КО

Этапы:

1. санация (финансовое оздоровление)

2. введение временного администрирования

3. реорганизация кредитных организаций

4. банкротство

5. конкурсное производство

первые три этапа направлены государством для сохранения кредитной организации на финансовом рынке.

4 и 5 этапы прекращение существования кредитной организации уход с рынка и юридическим критерием является что кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования если обязательства неисполнены в течение месяца

 

 

….

Только те банки которые зарегистрированные не менее 2х лет

Сохранность банковских вкладов гарантируется государством если его доля в уставном капитале кредитного учреждения составляет более 50% (ВТБ, сбербанк)

Вст. 38 закона о банках предусмотрено обязательное страхование банковских вкладов. (о страховании фл в банках РФ)

Ст. 26 о банках – банковская тайна гарантия тайны банков и их клиентов

Ст. 64 ГК, ст. 50 и 36 закона о несостоятельности банкротстве кредитных организаций – при ликвидации банков и других КО в первую очередь из конкурсной массы удовлетворяются требования граждан по вкладам.

 

Банковский кредит

Источники: ГК 819, 820, 821 и ст. 810 ГК и Инструкция ЦБ 54 П. «положение о порядке предоставления размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата»

Инструкция ЦБ о предоставления кредитов кредитам организациям.

Кредит – банк или иная КО (кредитор) обязуется предоставить кредит заемщику на условиях договора а заемщик обязуется вернуть

Отличия договора банковского кредита от иных видов кредитных договоров:

Товарный кредит: 822 ГК отличие по субъекту (Мб любой субъект), объект (все что угодно не деньги)

Коммерчески кредит ст. 823 ГК отличия рассрочка платежа, отсроченный платеж

Инвестиционный налоговый кредит – ст. 66 НК

Ст. 808, 817 ГК договор займа – это реальный договор, банковский – консенсуальный. Мб и вещи, субъекты мб любые

Форма договора по займу: письменная, устная, кредит только в письменной форме. Заем Мб безвозмездным.

Ссуда (ст. 689 ГК) не равно банковский кредит.

Виды банковского кредита:

1. обычный кредит – разовое зачисление денежных средств на счет заемщика либо в выдаче денег фл

2. кредитная линия. Лимит выдачи календарный. Определяет максимальную сумму кредита. Устанавливается график выдачи обусловленной договором суммы

3. кредитование банком расчетного (текущего, корреспондентского) счета банка. Это делается в том случае если в договоре банковского счета проведения банковского счета ст. 850 ГК. Заключается спец договор о предоставлении овердрафта

4. синдицированный (консорциальный) когда самостоятельные кредитные организации объединяют свои средства для выдачи крупного кредита который не в состоянии выдать одна КО одному заемщику. Есть в положении ЦБ но как правило очень редко встречается

5. в положении его уже нет. Межбанковский кредит. Субъекты: кредитор банк, заемщик банк. На основе соглашений между ними. Цель: поддержание ликвидности

6. Ломбардный кредит Кредитор ЦБ, заемщик банк. Цель: поддержание ликвидности.

7. Потребительский кредит. Исключительно для граждан. исключительно для личных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью

06.04.2013

договор банковского счета и расчеты

гл. 45 ГК ст. 846-862 ГК. гл. 46 ГК – расчеты.

инструкция банка россии 28И об открытии/закрытии банковских счетов, счетов по вкладам и депозитам.

положение о безналичных расчетах ЦБ РФ

положение Цб о порядке оущетвления безналичных расчетов физическими лицами. – не распространяется на ИП (на них распространяется положение о безналичных расчетах)

договор банковского счета помимо всех сетов тех которые открываются в банках регулирует только лишь отношения по платежному обороту.

Существует порядок удовлетворения требований.

Постановление Пленума ВАС о некоторых вопросах практики рассмотрения споров связанных с рассмотрением договора банковского счета

Договор банковского счета дает клиенту право доступа к расчетной системе ЦБ (банковской системе)

Договор не является публичным, не является договором присоединения.

Ст. 85 НК банк обязан в 5дневный срок о каждом факте открытия и закрытия счетов юрл и ИП сообщать в налоговую инспекцию.

Ст. 118 и 132 НК ответственность банка перед налоговыми органами в виде штрафа за нарушение установленных сроков. (ИП, юрл)

Основные положения:

Ст 845 ГК

1. Автономность счета клиента банка, независимость от решений иных органов. Банк не вправе определять и контролировать устанавливать ограничения прав клиента. Искл. 855 ГК

2. Договор заключается на условиях согласованных сторонами.

3. Банк не вправе откзать в открытии счета ст. 846, за исключением слуаев указанных в законе

4. Сроки операций по счету. Обязан банк зачислять на счет клиента не позже следующего дня. Ст. 80 закона о ЦБ

5. Кредитование счета (овердрафт). При отсутствии денежных средств на счете клиента при наличии договора об овердрафте клиент вправе требовать от банка оплаты счета в независимости

6. Основания списания денежных средств. Распоряжение самого клиента. Без распоряяженя клиента спиания могут осуществляться по решению суда. (безакцептное списание)

7. Очередность списания – ст. 855 ГК. Существует 6 очередей списания:

· По исполнительным документам возмещение вреда здоровью, алиментам

· На оплату труда

· Платежные документы предусматривающе платежи в бюджет и внебюджетные фонды

· Списание по исполнительным документам по исполнению иных денежных требований

8. Виды счетов.

· Текущие счета – фл. Для совершения расчетных операций не связанных с предпринимательской деятельностью

· Расчетные счета – юрл, ИП не являющимися кредитными организациями

· Корреспонденские счета – кредитным организациям в банке россии, мб в валюте

· Доверительного управления по договору доверительного управления

· Депозитные счета судов, правоохранительных органов, нотариусов и т.д.

Арест денежных средств на счете. Ст. 858 ГК.

Расторжение договора – по инициативе гражданина мб осуществлена в любое время. А по инициативе банка при отсутствии операций на счете более года и перед тем как закрыть счет дб письменное уведомление клиенту.

Расчеты

Ст. 862 ГК – платежными поручениями, чеками, расчетами на инкассо, аккредитивом.

80% расчеты платежными поручениями.

Платежное поручение – аспоряжение владельца счета обслуживающему его банком оформляется соответствующими расчетным документов перевести денежную сумму.

Ими производится за поставленные товары, перечисление денежных средств в бюджеты.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете плательщика его платежное поручение помещается в картотеку №2

Расчеты по аккредитиву. Формула: банк-эмитент действует по поручению плательщика об открытии аккредитива. Банк-эмитент обязуется произвести платежи по предъявлению соответствующих документов.

Виды:

1) Покрытый (депонированный)

2) Непокрытый (гарантированный)

 

1) Отзывной

2) Неотзывной

При депонированном банк-эмитент перечисляет за счет средств плательщика сумму аккредитива исполняющего банка

При гарантированном аккредиттиве банк-эмитент представляет исполнящему банку право списывать.

Отзывной – мб отозваны плтельщиком средств на условиях предусмотренных договором в любое время но на определенных условиях

Безотзывной – обусловленная договором сумма платежа которая бронируется на счете получателя средств на срок указанный в договоре без права отзыва.

Чек

- это ценная бумага содержащая ничем необусловленное распоряжение чекодателя банку проивести платеж на указанную сумму

Расчеты на инкассо

Банковская операция посредством которой банк плательщика по его поручению и за счет клиента осуществляет децствия по получению средст плательщика платежа

Безакцептное списание и бесспорное списание.

Безакцептное –

Бесспорное – мб осуществляться на основании закона на основании исполнительных документов.

БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
1. Кредитная система: сущность и устройство
2. Функции ЦБ
3. Методы регулирования банковской деятельности
4. Виды банковских операций
5. Универсальные и специализированные банки
6. Учреждения парабанковской системы

Тема 2. БЕЗНАЛИЧНЫЕ РАСЧЕТЫ
1. Организация безналичных расчетов
2. Расчеты платежными поручениями
3. Расчеты по аккредитивам
4. Расчеты чеками
5. Расчеты по инкассо
6. Межбанковские расчеты

Тема 3. УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ И ПАССИВАМИ КБ
1. Виды банковских пассивов
2. Виды банковских активов
3. Управление банковскими активами и пассивами
4. Экономические нормативы

Тема 4. КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
1. Сущность кредита и его принципы
2. Виды кредитов
3. Кредитные услуги
4. Содержание кредитного договора
5. Процедура предоставления кредита
6. Обеспечение кредитов

Тема 5. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ
1. Понятие валюты и валютных ценностей
2. Валютные операции
3. Валютное регулирование и контроль

Тема 6. ОПЕРАЦИИ С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ
1. Понятие и виды ценных бумаг
2. Операции банков с ценными бумагами
3. Операции с векселями

 







Дата добавления: 2015-12-04; просмотров: 231. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Расчетные и графические задания Равновесный объем - это объем, определяемый равенством спроса и предложения...

Кардиналистский и ординалистский подходы Кардиналистский (количественный подход) к анализу полезности основан на представлении о возможности измерения различных благ в условных единицах полезности...

Обзор компонентов Multisim Компоненты – это основа любой схемы, это все элементы, из которых она состоит. Multisim оперирует с двумя категориями...

Композиция из абстрактных геометрических фигур Данная композиция состоит из линий, штриховки, абстрактных геометрических форм...

ИГРЫ НА ТАКТИЛЬНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ Методические рекомендации по проведению игр на тактильное взаимодействие...

Реформы П.А.Столыпина Сегодня уже никто не сомневается в том, что экономическая политика П...

Виды нарушений опорно-двигательного аппарата у детей В общеупотребительном значении нарушение опорно-двигательного аппарата (ОДА) идентифицируется с нарушениями двигательных функций и определенными органическими поражениями (дефектами)...

Интуитивное мышление Мышление — это пси­хический процесс, обеспечивающий познание сущности предме­тов и явлений и самого субъекта...

Объект, субъект, предмет, цели и задачи управления персоналом Социальная система организации делится на две основные подсистемы: управляющую и управляемую...

Законы Генри, Дальтона, Сеченова. Применение этих законов при лечении кессонной болезни, лечении в барокамере и исследовании электролитного состава крови Закон Генри: Количество газа, растворенного при данной температуре в определенном объеме жидкости, при равновесии прямо пропорциональны давлению газа...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.012 сек.) русская версия | украинская версия