Арест денежных средств на банковских счетах и приостановление операций по счетам как меры по ограничению распоряжения счетом.

Как известно, в ГК РФ (пункт 2 ст. 854) без распоряже­ния клиента списание денежных средств, находящихся на счете, до­пускается по решению суда, а также в случаях, установленных зако­ном или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из общего правила о недопустимости вмешательства закона есть исключения. В ст. 27 Федерального закона «О банках и бан­ковской деятельности» предусматривается, что на денежные сред­ства и иные ценности юридических и физических лиц, находящие­ся на счетах и во вкладах, как впрочем, и просто на хранении в кре­дитной организации, может быть наложен арест. Но только судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия. Причем постановление следователя должно быть санкционировано прокурором.

Как только кредитная организация получила соответствующий акт об аресте, она незамедлительно прекращает расходные опера­ции по данному счету или вкладу. Но надо иметь в виду, что рас­ходные операции прекращаются только в пределах средств, на ко­торые наложен арест.

В ст. 27 Федерального закона подчеркивается, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредит­ной организации, может быть обращено только на основании ис­полнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обра­щения взыскания на денежные средства и иные ценности их кли­ентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу при­говора суда.

В Письме Высшего Арбитражного Суда РФ от 25 июля 1996 г. № 6 «О результатах рассмотрения Президиумом Высшего Арбит­ражного Суда Российской Федерации отдельных вопросов судеб­ной практики» сказано: в целях обеспечения иска арбитражный суд по заявлению лица, участвующего в деле, вправе принять меры, указанные в статье 76 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в частности, наложить арест на денежные средства, принадлежащие ответчику.

Если при рассмотрении заявления истца о наложении ареста на денежные средства, принадлежащие ответчику, арбитражный суд установит, что на счете ответчика отсутствуют такие средства, заяв­ление истца не может быть удовлетворено. Не может быть наложен арест на сам счет ответчика, а также на суммы, которые в будущем поступят на этот счет.

Если же на счете ответчика имеется большая сумма, чем аресто­ванная арбитражным судом, списание с данного счета производит­ся банком в обычном порядке до той суммы, которая арестована.

Обеспечение иска не должно препятствовать исполнению доку­ментов в соответствии с очередностью, установленной законом.

Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на кор­респондентском счете ответчика — коммерческого банка (иного кредитного учреждения), целесообразно производить только тогда, когда другие меры, указанные в статье 76 Арбитражного процессу­ального кодекса Российской Федерации, не смогут обеспечить ис­полнение принятого в отношении коммерческого банка (иного кредитного учреждения) судебного акта.

Напомним, что Банк России может отозвать банковскую лицен­зию в случае неоднократного в течение одного года виновного неис­полнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбит­ражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц (п. 7 ст. 20 Федерально­го закона «О банках и банковской деятельности»).

Попутно заметим, что это единственный пункт в этом Федеральном законе, в котором используется термин «виновность». Во всех остальных пунктах этой же статьи Федерального закона перечисляются основания для отзыва банковской лицензии, но о виновности не говорится. Причем даже во второй части этой статьи, в которой сформулированы основания, по которым Банк России не просто может, а больше того, —обязан отозвать банковскую лицензию.

Банк России издал нормативный акт, в котором предусмотрел, что взыскатель — физическое лицо представляет в банк подлинник исполнительного документа (его дубликат) и заявление-поручение в двух экземплярах, в котором предоставляет банку право составле­ния от имени взыскателя инкассового поручения на списание де­нежных средств со счета должника и их перечисление на счет, ука­занный взыскателем. Форма заявления-поручения приведена в нормативном акте Банка России.

Федеральный закон «Об исполнительном производстве» содер­жит норму о том, что кредитная организация, обслуживающая счет должника, в трехдневный срок со дня получения исполнительного документа от взыскателя или судебного пристава-исполнителя ис­полняет содержащиеся в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то выполняется следующее. Кредитная орга­низация делает отметку о полном или частичном неисполнении указанных требований в связи с отсутствием на счетах должника денежных средств, достаточных для удовлетворения требований взыскателя. Неисполнение этих требований является основанием для наложения судом общей юрисдикции или арбитражным судом (далее — суд) на кредитную организацию штрафа в порядке и раз­мере, определенных Федеральным законом.