Законодательное регулирование страхования в туризме

Структура российского законодательства о страховании:

· Гражданского Кодекса РФ, регулирующего страховые правоотношения;

· специальное законодательство о страховании - ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»;

· специальное отраслевое законодательство, содержащее отдельные нормы о страховании – ФЗ «Об основах туристской деятельности».

Гражданский кодекс РФ (гл. 48) регулирует правоотношения, возникающие между субъектами страхового рынка, в процессе страхования и урегулирования отношений, возникающих на этапе страховых случаев. Закон:

· определяет основные виды страхования,

· вводит такое понятие как предпринимательский риск,

· устанавливает форму и существенные условия договора страхования;

· раскрывает такие понятия как сострахование, перестрахование и т.д.

ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» определяет основные понятия (страховой агент, брокер, страховая премия, страховой случай, страховой риск и т.д.), цели и задачи страховой деятельности, устанавливает условия деятельности страховщиков на рынке, их права и обязанности. Закон устанавливает полномочия государственных органов в части надзора за субъектами страхового дела в РФ, а также в области лицензирования данного вида деятельности.

Страховщики - юридические лица, созданные для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховые агенты - постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Тур фирмы могут быть страховыми агентами.

Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» о пределяется размер финансового обеспечения для осуществления деятельности туроператора (для внесения в реестр туроператоров). Договор страхования ответственности туроператора либо банковская гарантия должны обеспечивать надлежащее исполнение туроператором обязательств по всем договорам о реализации туристского продукта, заключаемым с туристами и туроператором либо по его поручению турагентами.

В случае возникновения обстоятельств, по которым предусматриваются выплаты страхового возмещения, финансовое обеспечение должно гарантировать каждому туристу или иному заказчику, заключившему договор о реализации туристского продукта:

· возврат денежных средств за услуги, оплаченные, но не оказанные туроператором или третьими лицами, на которых туроператором было возложено исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта;

· выплату денежных средств, причитающихся туристу на возмещение реального ущерба, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору, в том числе денежных средств, необходимых для компенсации расходов, понесенных туристом или иным заказчиком в связи с непредвиденным выездом (эвакуацией) из страны (места) временного пребывания (далее - расходы по эвакуации).

Страховщиком по договору страхования ответственности туроператора может быть страховая организация, зарегистрированная на территории Российской Федерации и имеющая право осуществлять страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору (далее - страховщик).

Гарантом по банковской гарантии может быть банк, иная кредитная организация либо страховая организация, зарегистрированные в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (далее - гарант).