Функції страхуванняОсновна мета страхування полягає у захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб. Більш наглядно економічна суть та основна мета страхування розкриваються у його функціях. На сьогоднішній день не має однозначного підходу до визначення основних функцій страхування. Багато з вчених, розглядають ці функції тільки з точку зору мікро або макрорівня, а це, на наш погляд, не дає у повному обсязі розкрити сутність та значення даної економічної категорії. На наш погляд, з урахуванням думки багатьох практиків та вчених слід розглянути наступні основні функції страхування: ► ризикова; ► формування спеціалізованого страхового фонду з метою відшкодування збитків та виплат страхових сум з даного фонду (захисна); ► превентивна (запобіжна, попереджувальна); ►заощадження(ощадно-накопичена); ► контрольна. Основну роль відіграє ризикова функція, саме ризик безпосередньо пов’язаний з основним призначенням даної економічної категорії. Якщо б не було ризику, тоді не було б необхідності формувати страхової фонд та не було б необхідності у страхуванні у загалі. Саме у рамках даної функції відбувається передачастрахувальником страховику за певну плату матеріальної відповідальності за наслідки ризику, зумовленого подіями, перелік яких передбачено чинним законодавством або договором страхування. Функція формування спеціалізованого страхового фондуз метою відшкодування збитків та виплат страхових сумз даного фонду полягає у необхідності концентрації коштів у спеціалізованому фонді в достатньому обсязі для забезпечення своїм страхувальникам у майбутньому виплат при настанні різних страхових випадків. Даний фонд може формуватися як в добровільному порядку, так і примусово (тобто у обов’язковому порядку), виходячи від стану та розвитку економіки та соціальної обстановки країни. Через дану функцію реалізується основна мета страхування – захист майнових інтересів страхувальників, тому окремі вчені називають захисної функцією. Превентивна (запобіжна, попереджувальна) функція страхуванняполягає у здійсненні страховиком (страхової компанією) або за його рахунок комплексу заходів, спрямованих на попередження або зменшення наслідків негативних подій. Ця функція зумовлена специфікою економічних відносин, що виникають між страхувальником і страховиком. Оскільки страховик бере відповідальність за збитки страхувальника, то він (страховик) зацікавлений у створенні умов для обмеження цих збитків. У зв'язку з цим страховик стимулює страхувальника(через розмір тарифів на страхові послуги або рівень відшкодування збитків) здійснюватизапобіжні заходищодо можливості виникнення негативних наслідків, а саме, дотримання страхувальником правил техніки безпеки, протипожежних заходів, локалізація поширення інфекції, фінансування заходів із запобігання ДТП тощо. Функція заощадження коштів (ощадно-накопичена) найкраще проявляється у договорах страхування життя (довгострокових накопичених видах особистого страхування). За даними видами страхування протягом декількох років людина періодично сплачує в страхову компанію страховий внесок (у невеликих розмірах), а по закінченню строку страхування отримає значну страхову суму. Таким чином, людина допомагає себе накопичувати конкретну суму грошей. Контрольна функція страхування полягає у необхідності цільового використання коштів страхового фонду. Це спостерігається у тому, що страхова компанія не автоматично робить виплати, а у кожному разі розглядає причини страхових випадків, підставу та необхідність відшкодування у кожному конкретному випадку. Інколи страхова компанія має повне право відказати у виплати відшкодування.
|
