Политика обязательных резервов

 

 

Минимальный резерв – наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения – либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке, либо в других высоколиквидных формах, которые определяются Центральным Банком.

 

 

Норматив резервных требований представляет собой установленное в законодательном порядке процентное отношение суммы минимальных резервов к абсолютным или относительным показателям пассивных либо активных операций.

 

 

Обязательные резервы выполняют две основные функции:

 

 

- обеспечение обязательств коммерческих банков по депозитам их клиентов.

- регулирование объема денежной массы в стране.

 

 

ü Кредитный потенциал банковской системы (lending potential of the banking system) - сумма, на которую система коммерческих банков может увеличить предложение денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам (или приобретения у них ценных бумаг); сумма, равная избыточным резервам системы коммерческих банков, умноженная на величину денежного мультипликатора.

ü Система коммерческих банков (commercial banking system) – совокупность всех коммерческих банков и сберегательных учреждений.

ü Избыточные резервы (excess reserves) - сумма, на которую фактические резервы банка или сберегательного учреждения превышают его обязательные резервы; фактические резервы за вычетом обязательных резервов.

 

ü Денежный мультипликатор (monetary multiplier) - увеличение избыточных резервов,

на которые банковская система может увеличивать объем чековых депозитов, и тем самым расширяя предложение денег через предоставление новых займов (или покупку ценных бумаг); численно равен единице, деленной на размер резервных требований.

ü Сберегательное учреждение (thrift institution) - ссудо-сберегательная ассоциация, взаимно-сберегательный банк или кредитный союз.

ü Ссудо-сберегательные ассоциации (savings and loan association, S&L) - фирмы, принимающие вклады преимущественно от мелких индивидуальных вкладчиков и выдающие ссуды главным образом отдельным лицам для приобретения домов и машин; в настоящее время мало отличаются от коммерческих банков.

ü Кредитный союз (credit union) - ассоциация лиц, объединенных общими интересами, которая продает своим членам акции и предоставляет им ссуды.

 

 

Рентабельность кредитных учреждений коррелирует с изменением нормы обязательных резервов.

 

 

Пример. В случае увеличения обязательных резервов происходит недополучение прибыли.