Договор финансирования под уступку денежного требования

Финансирование под уступку денежного требования — особый институт факторинга,известный более ста лет практически всем государствам с рыночной экономикой. Термин «факторинг» означает разновидность агентирования. Понятия «факторинг» и «финансирование под уступку денежного требования» равнозначны.

Итак, факторинг — это способ кредитования одного лица другим с условием платежа в форме правопреемства (передачи прав требования к третьему лицу).

 

По договору финансирования под уступку денежного требованияодна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения им работ или оказания услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование (ст. 824 ГК РФ).

 

Договор является взаимным и возмездным. Он может быть и как реальным,и как консенсуальным.Цель обычного факторинга — получение клиентом денежных средств в счет уступаемого им права требования. Договор возник из торгового посредничества и финансовых услуг.

При заключении договора возникают две группы правовых отношений: основные (внутренние) и производные (внешние). Внутренние обязательства возникают между сторонами договора — финансовым агентом и клиентом. Финансовый агент — коммерческая организация, оказывающая факторинговые услуги. Это банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, получившие специальную лицензию на осуществление деятельность такого рода. Клиентом по договору могут быть коммерческие организации.

Внешние правоотношения складываются между финансовым агентом и третьим лицом, которое выступает должником клиента по заключенному между ними договору (покупателем товаров, заказчиком работ или услуг).

Предмет договора — денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования. В законе выделяют две разновидности предмета договора о факторинге:

· денежное требование, срок платежа по которому уже наступил;

· денежное требование, которое возникнет в будущем; будущее требование может базироваться на договоре, который только предстоит заключить клиенту и третьему лицу (за продажу товаров).

Срок в договоре о факторинге определяется соглашением сторон.

Цена договора — стоимость уступаемого требования клиента к должнику. При определении цены договора в расчет принимаются различные условия: стабильность положения клиента и его должника, способ платежа по договору, время поступления платежа, количество требований, переданных клиентом финансовому агенту, и пр. Размер вознаграждения финансового агента может исчисляться в виде твердой суммы, процента от стоимости переданных требований, разницы между стоимостью требования, указанной в договоре, и его оценочной стоимостью.

Форма договора — письменная с государственной регистрацией уступки требования.

Содержание договора составляют права и обязанности финансового агента и клиента. Обязанности финансового агента:

· осуществить финансирование клиента путем передачи цены договора (денежных средств);

· в специально оговоренных случаях принять у клиента необходимую документацию для ведения бухгалтерского учета операций клиента;

· предоставить клиенту иные финансовые услуги, связанные с денежными требованиями, которые выступают предметом уступки (выдать поручительство по сделке клиента, осуществить учет выписанных на него векселей).

Клиент несет перед финансовым агентом ответственность лишь за действительность денежного требования — предмет уступки (ст. 827 ГК РФ), которая зависит от двух условий:

· клиент должен иметь соответствующее субъективное право в момент совершения уступки;

· в момент передачи права клиенту не должны быть известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять уступаемое требование.

Клиент не отвечает перед финансовым агентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования — предмета уступки.

Особенности исполнения денежного требования должником:

· должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил письменное уведомление от клиента или финансового агента об уступке денежного требования, содержащее сведение об уступленном требовании и финансовом агенте, которому следует произвести платеж;

· в случае получения уведомления от финансового агента должник вправе потребовать от него предоставления доказательств уступки требования, а при их неполучении в разумный срок — произвести платеж клиенту;

· платеж финансовому агенту освобождает должника от обязательств перед клиентом;

· финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника, во исполнение требования, даже если они значительно превышают его расходы, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы могут оказаться меньше цены, за которую он приобрел требование, если договором факторинга не предусмотрено обратное;

· при осуществлении платежа финансовому агенту должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника во времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту;

· в случае нарушения клиентом обязательств перед должником, дающих последнему право отказаться от платежа, он вправе потребовать от клиента возвращения уже полученных сумм;

· финансовый агент обязан возвратить полученные по уступленному ему требованию платежи, если он не оплатил требование или оплатил его после того, как узнал о праве должника отказаться от платежа по уступленному требованию.

Клиент несет ответственность за несовершение или ненадлежащее оформление уступки требования. Клиент отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования должником, если это установлено договором. Ответственность выражается в компенсации убытков и уплате неустойки, если она предусмотрена соглашением сторон.