В сервисной деятельности

Подавляющее большинство финансовых правоотношений носит имущественный характер и связан с перемещением денежных средств. Такое перемещение может осуществляться в наличной и безналичной формах. При безналичной форме движения денежных средств обеспечивается специальными субъектами. Ведущую роль здесь играют организации, входящие в банковскую систему России.

Термин «система» в переводе с греческого означает «целое, составленное из частей». Философский энциклопедический словарь дает такое определение системы: «совокупность элементов, находящихся в отношениях и связях друг с другом, которая образует определенную целостность, единство»[4].

Банковскую систему составляют организации, которые имеют право осуществлять банковские операции. Состав банковской системы закреплен в ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации осуществляется прежде всего Конституцией РФ. Ее нормы можно разделить на три группы:

1) устанавливающие уровень правового регулирования банковской деятельности (ст.71 Конституции РФ);

2) регулирующие основы денежной системы России (ст. 75, 106 Конституции РФ);

3) устанавливающие компетенцию высших органов государственной

власти по назначению на должность Председателя Банка России (ст. 83, 103 Конституции РФ).

Кроме того, правовое регулирование банковской деятельности обосновано федеральными законами:

· «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 28.02.2009);

· «О Центральном банке РФ» (в ред. от 21.11.2011);

· «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (в ред. от 22.12.2008);

· «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования, вкладов физических лиц в банках РФ» (от 29.07.2004);

· «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (в ред. от 20.08.2004);

· «О валютном регулировании и валютном контроле» (в ред. от 29.06.2004),

а также ГК РФ, Налоговым кодексом РФ и другими нормативными актами Банка России.

Банковская система России состоит из двух уровней. На верхнем уровне банковской систем в России находится Центральный банк РФ, а на нижнем — кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. В ст. 3, 4 Закона о Банке России упоминаются также союзы и ассоциации кредитных организаций, банковские группы и банковские холдинги.

Старейший из действующих центральных банков — Банк Англии был основан в 1694 г. (англичане говорят, Банк Англии — это «старая леди лондонского Сити»).

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банки в Российской Федерации независимы от государства при принятии ими решений, связанных с проведением банковских операций. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство —по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законами Российской Федерации. Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

11.2.Правовое положение Центрального банка РФ (Банк России)

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» в ред. от 21.11.2011 г. и другими законами. Банк России обладает статусом юридического лица. Он является некоммерческой организацией согласно ст. 3 Закона о Банке России. Получение прибыли не составляет цель его деятельности.

Право собственности на имущество Центрального банка РФ принадлежит Российской Федерации. Сам Центральный банк РФ может владеть, пользоваться и распоряжаться им лишь в соответствии с целями его деятельности и в порядке, предусмотренном законом. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Цели деятельности Банка России:

· защита и обеспечение устойчивости рубля;

· развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

· обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

В соответствии со ст. 4 Закона о Банке России Центральный банк РФ выполняет следующие функции:

· во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

· монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

· является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

· устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

· устанавливает правила проведения банковских операций;

· осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено Федеральным законом;

· осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

· регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с Федеральными законами;

· осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций, необходимых для выполнения функций Банка России;

· определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

· организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

· проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные и т. д.

В настоящее время Центральный банк РФ имеет трехуровневую структуру органов: Национальный банковский совет, Совет директоров и Председатель Центрального банка РФ.

Национальный банковский совет не входит в систему органов управления Банка России. Он играет роль связующего звена между Федеральным Собранием РФ, Правительством РФ, Президентом РФ и Банком России в проведении единой государственной денежно-кредитной политики. Численность его — 12 человек. В состав входит и Председатель Банка России.

Высшим органом Банка России является Совет директоров,в который входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров. Совет директоров Банка представляет собой коллегиальный орган. Все члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной Думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Единоличным органом управления Центральным банком РФ является Председатель Банка России. Он назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года по представлению Президента РФ. Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

Центральный банк РФ представляет собой централизованную систему с вертикальной структурой управления. В его систему входят центральный аппарат и территориальные учреждения (в том числе национальные банки республик), которые обладают статусом филиалов. Территориальные учреждения Центрального банка РФ могут включать в себя расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России. Особый статус имеют полевые учреждения Центрального банка РФ — воинские учреждения, которые руководствуются в своей деятельности как воинскими уставами, так и нормативными актами Центрального банка РФ.