Ипотечный кредит и перспективы его развития в России

Объектом ипотеки согласно законодательству РФ может быть жилое помещение, а также любое недвижимое имущество: здания и сооружения, земля, суда и т.п. Ипотека в России находит поддержку на государственном уровне в виде ипотечного законодательства и специально созданных государственных ипотечных агентств. Для оформления ипотеки необходимо пройти несколько этапов, включающих в себя сбор документов, прохождение кредитной комиссии, поиск объекта недвижимости, оценку и страхование, заключение ипотечного договора. Основные виды ипотеки в РФ В России существуют несколько видов ипотечного кредитования. Самый распространенный из них – это целевой кредит на покупку квартиры. В зависимости от того, на каком, вторичном или первичном рынке приобретается жилье, ипотечные кредиты делятся на два типа. Достаточно распространен нецелевой ипотечный кредит. Он выдается заемщику под залог имеющейся у него недвижимости и может быть использован на любые цели, при этом обходится дешевле обычного потребительского кредита. Нередко такой вид ипотечного кредитования используют бизнесмены для пополнения оборотных средств предприятия. Также выделяют земельную ипотеку. Предметом земельной ипотеки выступают земельные участки. Залог оформляется на участки земли, находящиеся в собственности юридических и физических лиц. Участки, изъятые из обращения, и земельные угодья находящиеся в государственной собственности не являются объектами ипотечных прав. Ипотека судов в России пока не получила широкого распространения. Данный вид ипотечного кредитования был законодательно закреплен, чтобы привлекать средства на развитие морского судоходства, воздушных перевозок и исследования космоса. Наряду со стандартными ипотечными программами имеются специальные государственные программы, например, ипотека для молодой семьи. Такой категории населения государство предоставляет субсидию, которая обычно составляет 50% от процентов по кредиту. Данная мера призвана сделать жилье более доступным для молодых семей. Стандартные условия выдачи ипотечного кредита на покупку недвижимости предполагают первоначальный взнос, от 10% до 50% от стоимости объекта недвижимости. Для военнослужащих, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, разработана специальная программа, по которой её участник может осуществить покупку квартиры в любое время в течение трех лет от момента заключения договора, не дожидаясь истечения срока службы. Анализ перспектив ипотечного рынка Как утверждают аналитики крупнейших российских банков и ипотечных брокеров, перспективы развития ипотечного кредитования в России напрямую связаны с тем, как будет развиваться мировой кризис. Большинство экспертов сходятся во мнении, что существенных изменений в отечественном ипотечном кредитования имеет смысл ждать не ранее, чем через полтора-два года. Это прежде всего связано с кредитными возможностями банков, а также со степенью доверия кредиторов и заемщиков к текущей экономической ситуации. Мировой экономический кризис ощутимо притормозил развитие ипотечного кредитования, по сути отбросив его на исходные позиции. Однако эксперты-экономисты полагают, что трудности ипотеки в России носят временный характер, и по окончанию кризисной ситуации всё вернется на прежние темпы развития. Русский рынок ипотечного кредитования существует только около 20-ти лет, и обладает существенным потенциалом.

79. Лизинг: основные виды, сфера использования, направления развития

Лизинг (Л) – форма финансовых инвестиций в основные фонды, при которых специальная лизинговая компания (отдел банка) приобретает для лизингополучателя имущество и передает в пользование на определенный срок с последующим выкупом. Объект лизинга – любое движимое и недвижимое имущество из категории основные средства – ОС (машины, оборудование, вычислительная техника, производственные линии). Этапы лизинговой операции включают: - подписание договора лизинга; - приобретение предмета лизинга (оборудования, машин, недвижимости); - кредитование банком приобретения товара лизинговой компанией (по необходимости); оплату поставки; - поставку и прием товара; - выплату лизингополучателем (арендатором) лизинговых платежей; - возврат кредита банку с уплатой процентов по нему. Лизингодатели: 1) финансово-кредитный институт, КБ или его подразделение. 2) лизинговая компания. 3) подразделения любого предприятия, которое имеет источники финансирования лизинга и осуществления его + к своей основной деятельности. Лизингополучатель – ю.л. или гражданин-предприниматель, получающий имущество по договору лизинга. Поставщик лизингового оборудования – (продавец) предприятие-изготовитель. Виды лизинга: Оперативный лизинг (аренда) представляет собой хозяйственную операцию, предусматривающую передачу арендатору права пользования основными средствами, принадлежащими арендодателю, на срок, не превышающий их полной амортизации, с обязательным их возвратом владельцу после окончания срока действия лизингового соглашения. Переданные в оперативный лизинг основные средства остаются на балансе арендодателя. Финансовый лизинг (аренда) представляет собой хо­зяйственную операцию, предусматривающую приобретение арендодателем по заказу арендатора основных средств с дальнейшей передачей их в пользование арендатора на срок, не превышающий периода полной их амортизации с обязательной последующей передачей права собственности на эти основные средства арендатору. Основные средства, пере­данные в финансовый лизинг, включаются в состав ос­новных средств арендатора. Возвратный лизинг (аренда) представляет собой хозяй­ственную операцию предприятия, предусматривающую продажу основных средств финансовому институту (бан­ку, страховой компании и т.п.) с одновременным обрат­ным получением лих основных средств предприятием в оперативный или финансовый лизинг. В результате этой операции предприятие получает финансовые сред­ства, которые оно может использовать на другие цели. Основные формы Л. - лизинг внутренний и лизинг международный. К основным типам Л. относятся: а) долгосрочный Л. (три и более лет); б) среднесрочный Л. (от полутора до трех лет); в) краткосрочный Л. (менее полутора лет). Основными преимуществами аренды (лизинга) явля­ются: а) увеличение рыночной стоимости предприятия за счет получения дополнительной прибыли без приобретения основных средств в собственность; б) увеличение объема и диверсификация хозяйственной деятельности предприятия без существенного расширения объема финансирования его внеоборотных активов; в) существенная экономия финансовых ресурсов на первоначальном этапе использования арендуемых основ­ных средств; г) снижение риска потери финансовой устойчивости, так как оперативный лизинг (аренда) не ведет к росту финансовых обязательств (пассивов), а представляет собой так называемое внебалансовое финансирование основных средств; д) снижение потребности в активах предприятия в расчете на единицу производимой (реализуемой) продук­ции, так как арендуемые виды основных средств находятся на балансе арендодателя. В условиях налогообложения имущества это позволяет уменьшить размер налоговых платежей; е) снижение базы налогообложения прибыли предприятия. В соответствии с действующим законодательством арендная плата включается в состав себестоимости продукции (издержек), что снижает размер балансовой прибыли предприятия. В условиях высокого уровня нало­гообложения прибыли это позволяет получить существенный эффект.

80. Небанковские кредитные организации: понятие, структура, функции

Кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ. Особенности:НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов. Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет. НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Впервые НКО появились на банковском рынке в начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных расчетов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчетов: межбанковских, биржевых, корпоративных и т.д. Виды небанковских кредитных организаций:Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам; Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством; Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов. Цель создания Расчетной НКО – обеспечение безрисковой системы расчетов и переводов. Функции расчетных небанковских кредит организац: 1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; 2) осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; 3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц; 4) куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме; 5) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов(за исключением почтовых переводов).

81. Антикризисное управление: понятия, цели, особенности

Главное в антикризисном управлении – обеспечение условий, когда финансовые затруднение не могут иметь постоянный, стабильный характер. Главной целью антикризисного управления является обеспечение прочного положения на рынке и стабильных устойчивых финансов компании при любых экономических, политических и социальных метаморфозах в стране. Оно должно быть способным решать самые разноплановые и разносторонние задачи. В основе антикризисного управления лежит процесс постоянных и последовательных нововведений во всех звеньях и областях деятельности предприятия. Особенности процессов и технологий антикризисного менеджмента можно выразить в следующем: мобильность и динамичность в использовании ресурсов, проведении изменений, реализации инновационных программ; использование программно-целевых методов разработки и реализации управленческих решений; ускорение процесса реализации антикризисных мер; повышение эффективности оценки управленческих решений и оптимизации управленческих решений. Важным элементом системы антикризисного управления являются его функции. 1. Функции антикризисного управления – это виды деятельности, которые реализуют предмет антикризисного управления и определяют его результат. Они отвечают на простой вопрос: что надо делать, чтобы управлять успешно на всех стадиях кризиса. Можно выделить шесть функций: предкризисное управление; управление в условиях кризиса, управление процессами выхода из кризиса, стабилизация неустойчивых ситуаций (обеспечение управляемости), минимизация потерь и упущенных возможностей, своевременное принятие решений. Существуют разные стратегии антикризисного управления. Наиболее важными являются следующие: предупреждение кризиса, подготовка к его появлению; ожидание зрелости кризиса для его преодоления; противодействие кризисным явлениям, замедления его процессов; стабилизацие ситуаций посредством использования резервов, дополнительных ресурсов; рассчитанный риск; последовательный вывод из кризиса; предвидение и создание условий устранения последствий кризиса.