Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Правоспособность кредитных организаций




 

┌──────────────────────────────────────┐

│Правоспособность кредитных организаций│

└─────────────────┬────────────────────┘

┌───────────────┴────────────────────┐

┌─────────┴─────────┐ ┌────────────────┴───────────────┐

│Банковские операции│ │ Иные сделки, которые вправе │

┌────────┴───────────────────┴───────┐ │ совершать кредитные организации│

│- привлечение денежных средств│ ├────────────────────────────────┤

│физических и юридических лиц во│ │- выдача за третьих лиц│

│вклады (до востребования и на│ │поручительств, предусматривающих│

│определенный срок) │ │исполнение обязательств в│

│- размещение указанных привлеченных│ │денежной форме │

│средств от своего имени и за свой│ │- приобретение от третьих лиц│

│счет │ │права требования исполнения│

│- открытие и ведение банковских│ │обязательств в денежной форме │

│счетов физических и юридических лиц │ │- доверительное управление│

│- осуществление расчетов по│ │денежными средствами и иным│

│поручению физических и юридических│ │имуществом по договору с│

│лиц, в том числе банков-корреспон-│ │физическими и юридическими│

│дентов по их банковским счетам│ │лицами │

│инкассация денежных средств,│ │- осуществление операций с│

│векселей, платежных и расчетных│ │драгоценными металлами и драго-│

│документов и кассовое обслуживание│ │ценными камнями в соответствии с│

│физических и юридических лиц│ │законодательством Российской│

│купля-продажа иностранной валюты в│ │Федерации │

│наличной и безналичной формах │ │- предоставление в аренду│

│- привлечение во вклады и размещение│ │физическим и юридическим лицам│

│драгоценных металлов │ │специальных помещений или│

│- выдача банковских гарантий│ │находящихся в них сейфов для│

│осуществление переводов денежных│ │хранения документов и ценностей │

│средств по поручению физических лиц│ │- лизинговые операции │

│без открытия банковских счетов (за│ │- оказание консультационных и│

│исключением почтовых переводов) │ │информационных услуг │

└────────────────────────────────────┘ └────────────────────────────────┘

 

16.7

 

Государственная регистрация и лицензирование
кредитных организаций

 

┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи│

│лицензии на осуществление банковских операций │

├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ ┌┴─────┐ Предоставление документов, необходимых для государственной│

├─┤1 этап│ регистрации кредитной организации и получения лицензии на│

│ └┬─────┘ осуществление банковских операций: │

│ │- заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной│

│ │организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;│

│ │в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения)│

│ │постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации,│

│ │по которому осуществляется связь с кредитной организацией │

│ │- учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная│

│ │копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом устав│

│ │(подлинник или нотариально удостоверенная копия) │

│ │- бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников)│

│ │кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников),│

│ │содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а│

│ │также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной│

│ │организации и главного бухгалтера кредитной организации │

│ │- документы об уплате государственной пошлины за государственную│

│ │регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на│

│ │осуществление банковских операций при создании кредитной организации│

│ │- копии документов о государственной регистрации учредителей -│

│ │юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их│

│ │финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органами│

│ │выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед│

│ │федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за│

│ │последние 3 года │

│ │- документы (согласно перечню, установленному нормативными актами│

│ │Банка России), подтверждающие источники происхождения средств,│

│ │вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал│

│ │кредитной организации │

│ │- анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации,│

│ │главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной│

│ │организации, а также на должности руководителя, заместителей│

│ │руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера│

│ │филиала кредитной организации │

│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ ┌┴─────┐ Принятие решения о государственной регистрации кредитной│

├─┤2 этап│ организации и выдаче лицензии на осуществление банковских│

│ └┬─────┘ операций │

│ │- Принятие решения о государственной регистрации кредитной│

│ │организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций│

│ │или об отказе в этом производится в срок, не превышающий 6 месяцев с│

│ │даты представления всех необходимых документов │

│ │- После принятия Банком России решения о государственной регистрации│

│ │кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских│

│ │операций Банк России в трехдневный срок уведомляет об этом│

│ │учредителей кредитной организации с требованием произвести в│

│ │месячный срок оплату 100% ее объявленного уставного капитала и│

│ │выдает учредителям свидетельство о государственной регистрации│

│ │кредитной организации │

│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ ┌┴─────┐ │

└─┤3 этап│ Оплата уставного капитала │

└┬─────┘ │

│- Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный│

│срок является основанием для аннулирования решения о государственной│

│регистрации кредитной организации │

└────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌───────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и│

│выдаче лицензии на осуществление банковских операций │

├───────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ │Несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к│

├──┤предлагаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных│

│ │органов и (или) главного бухгалтера │

│ │ │

│ │Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к│

│ │указанным лицам, понимается: │

│ │- отсутствие у них высшего юридического или экономического│

│ │образования и опыта руководства отделом, иным подразделением│

│ │кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением│

│ │банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства│

│ │таким отделом, подразделением │

│ │- наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики │

│ │- совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в│

│ │Банк России документов для государственной регистрации кредитной│

│ │организации, административного правонарушения в области торговли и│

│ │финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением│

│ │органа, уполномоченного рассматривать дела об административных│

│ │правонарушениях │

│ │- наличие в течение 2 лет, предшествовавших дню подачи в Банк России│

│ │документов для государственной регистрации кредитной организации,│

│ │фактов расторжения с указанными лицами трудового договора│

│ │(контракта) по инициативе администрации │

│ │- предъявление в течение 3 лет, предшествовавших дню подачи в Банк│

│ │России документов для государственной регистрации кредитной│

│ │организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных│

│ │кандидатов находился на должности руководителя кредитной│

│ │организации, требования о замене его в качестве руководителя│

│ │кредитной организации в порядке, предусмотренном ФЗ "О Центральном│

│ │банке Российской Федерации (Банке России)" │

│ │- несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям,│

│ │установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с│

│ │ними нормативными актами Банка России │

│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ │Несоответствие документов, поданных для государственной регистрации│

├──┤кредитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных│

│ │законов │

│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ │Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной│

│ │организации или невыполнение ими своих обязательств перед│

├──┤федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за│

│ │последние 3 года │

│ └────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

│ ┌────────────────────────────────────────────────────────────────────┐

│ │Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов│

│ │совета директоров (наблюдательного совета) квалификационным│

└──┤требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в│

│соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них│

│судимости за севершение преступления в сфере экономики │

└────────────────────────────────────────────────────────────────────┘

┌──────────────────────────────────────────────────────────────┐

│Основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций│

└─────────────────────────────┬────────────────────────────────┘

┌─────────────────────┴───────────────┐

┌─────────┴────────┐ ┌────────────┴───────────┐

│Право Банка России│ │Обязанность Банка России│

┌─┤отозвать лицензию ├──┐ ┌──────────┤ отозвать лицензию ├─────────┐

│ └──────────────────┘ │ │ └────────────────────────┘ │

│- установление недосто-│ │- достаточность капитала кредитной организа-│

│верности сведений, на│ │ции становится ниже 2% │

│основании которых вы-│ │- размер собственных средств (капитала)│

│дана указанная лицензия│ │кредитной организации ниже минимального│

│- задержка начала осу-│ │значения уставного капитала, установленного│

│ществления банковских│ │на дату государственной регистрации кредитной│

│операций, предусмотрен-│ │организации │

│ных этой лицензией, бо-│ │- кредитная организация не исполняет в срок,│

│лее чем на один год со│ │установленный ФЗ "О несостоятельности (банк-│

│дня ее выдачи │ │ротстве) кредитных организаций", требования│

│- установление фактов│ │Банка России о приведении в соответствие│

│существенной недосто-│ │величины уставного капитала и размера│

│верности отчетных дан-│ │собственных средств (капитала) │

│ных │ │- кредитная организация не способна удовлет-│

│- задержка более чем на│ │ворить требования кредиторов по денежным│

│15 дней представления│ │обязательствам и (или) исполнить обязанность│

│ежемесячной отчетности│ │по уплате обязательных платежей в течение 14│

│(отчетной документации)│ │дней с наступления даты их удовлетворения и│

│- осуществление банков-│ │(или) исполнения │

│ских операций, не пре-│ │- банк, размер собственных средств (капитала)│

│дусмотренных лицензией │ │которого на 1 января 2007 г. равен сумме│

│- неисполнение феде-│ │рублевого эквивалента 5 млн. евро или выше│

│ральных законов, регу-│ │этой суммы, в течение 3 месяцев подряд│

│лирующих банковскую де-│ │допускает снижение размера собственных│

│ятельность, а также│ │средств (капитала) ниже суммы рублевого│

│нормативных актов Банка│ │эквивалента 5 млн. евро, за исключением│

│России │ │снижения вследствие изменения методики│

│- неоднократное в│ │определения размера собственных средств│

│течение одного года│ │(капитала), и не подает в Банк России│

│виновное неисполнение│ │ходатайство об изменении своего статуса на│

│содержащихся в исполни-│ │статус небанковской кредитной организации │

│тельных документах су-│ │- банк, размер собственных средств (капитала)│

│дов, арбитражных судов│ │которого на 1 января 2007 г. ниже суммы│

│требований о взыскании│ │рублевого эквивалента 5 млн. евро, в течение│

│денежных средств со│ │3 месяцев подряд допускает снижение размера│

│счетов (с вкладов) кли-│ │собственных средств (капитала) ниже уровня,│

│ентов кредитной органи-│ │достигнутого им на 1 января 2007 г., за│

│зации при наличии дене-│ │исключением снижения вследствие изменения│

│жных средств на счетах│ │методики определения размера собственных│

│(во вкладах) указанных│ │средств (капитала), и не подает в Банк России│

│лиц │ │ходатайство об изменении своего статуса на│

│- наличие ходатайства│ │статус небанковской кредитной организации │

│временной администра-│ │- банк, имевший на 1 января 2007 г.│

│ции, если к моменту│ │собственные средства (капитал) в размере,│

│окончания срока дея-│ │равном сумме рублевого эквивалента 5 млн.│

│тельности указанной ад-│ │евро и выше, и допустивший снижение размера│

│министрации, установ-│ │собственных средств (капитала) ниже│

│ленного ФЗ "О несостоя-│ │минимального размера, установленного│

│тельности (банкротстве)│ │статьей 11.2 ФЗ "О банках и банковской│

│кредитных организаций",│ │деятельности", вследствие изменения методики│

│имеются основания для│ │определения размера собственных средств│

│ее назначения, предус-│ │капитала), в течение 12 месяцев не достиг│

│мотренные указанным Фе-│ │указанного минимального размера собственных│

│деральным законом │ │средств (капитала) и не подал в Банк России│

│- неоднократного непре-│ │ходатайство об изменении своего статуса на│

│дставления в установ-│ │статус небанковской кредитной организации │

│ленный срок кредитной│ │- банк, имевший на 1 января 2007 г.│

│организацией в Банк│ │собственные средства (капитал) в размере ниже│

│России обновленных све-│ │суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро и│

│дений, необходимых для│ │допустивший снижение размера собственных│

│внесения изменений в│ │средств (капитала) по сравнению с уровнем,│

│единый государственный│ │достигнутым на 1 января 2007 г., вследствие│

│реестр юридических лиц,│ │изменения методики определения размера│

│за исключением сведений│ │собственных средств (капитала), в течение 12│

│о полученных лицензиях │ │месяцев не достиг размера собственных средств│

│- неисполнение кредит-│ │(капитала), имевшихся у него на 1 января│

│ной организацией, явля-│ │2007 г., и не подал ходатайство об изменении│

│ющейся управляющим ипо-│ │своего статуса на статус небанковской│

│течным покрытием, тре-│ │кредитной организации │

│бований ФЗ "Об ипотеч-│ │ │

│ных ценных бумагах" и│ │ │

│изданных в соответствии│ │ │

│с ним нормативных│ │ │

│правовых актов Российс-│ │ │

│кой Федерации │ │ │

└───────────────────────┘ └─────────────────────────────────────────────┘

 

Тема 17.
Валютное регулирование и валютный контроль

 

17.1

 

Соотношение категорий "валюта" и "деньги"

 

┌─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ┐

┌──────┴──┐ │

│Национа- │Законное пла-

│льная │тежное средство│

│валюта (в│данного госу- ┌ ─ ─ ─ ─ ─┐

┌───────┐ ┌───────┐ │юридичес-│─────── ├◄─ ┐ │

┌───────┤все ин-│ │ │┌►┤ком и │дарства (группы│ ┌ ─ ┘ ─┐

│ │стру- │ │ ││ │экономи- │государств) │ │ │

│ │менты, │ │Валюта ││ │ческом │ │ │

│ │способ-│ │(в юри-││ │смыслах) │ │ │Закон- Деньги│ ─ ─ ─ ─ ─┐

│ │ные вы-│ │дичес- ││ └──────┬──┘ │ ные │в(юри- │с точки

│ │полнять│┌►┤ком ├┤ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┘ ┌─ ─ │плате- дичес-└◄─ ┐ зрения │

│Валюта │эконо- ├┤ │смысле)││ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┐ жные │ком │эконо-

│(в эко-│мичес- ││ │ ││ ┌──────┴──┐ │ │средс- смыс- │ │ мики - ┌─┴ ─ ┐

│номиче-│кие фу-││ │ ││ │Иностран-│ │ тва │ле) │все ин- День-│

│ском │нкции ││ └───────┘│ │ная валю-│Законное пла- │ │ │ │ струме-│ги (в

│смысле)│денег в││ │ │та (в │тежное средство│ │ │нты, эко- │

│ │между- ││ │ │юридичес-│иностранного │ │ │ │ способ-│номи-

│ │народ- ││ └►┤ком и │──────────── ├◄─ ┘ ─ ─ ┌ ─┘ └ ┤ные вы- чес- │

│ │ных ра-││ │экономи- │государства │ └─ ─ ─ ─ ─ ┘ полнять│ком

└───────┤счетах ││ │ческом │(группы госу- │ │эконо- смы- │

└───────┘│ │смыслах) │дарств) │ мичес- │сле)

│ └──────┬──┘ ┌ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ │ │кие фу-└ ┬ ─ ┘

│ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┘ │ │ нкции │

│ ┌─────────┐ векселя, ─ ─ ┘ ─ ─┐ │ │денег

│ │Иностран-│ │чеки, дру- Обращаю- └ ─ ─ ─ ─ ┘

│ │ная валю-│ выраженные в гие ценные│щиеся └◄─ ┘

└───────────►┤та (в ├─иностранной─────►┤бумаги и инстру- │

│экономи- │ валюте т.п. инст-│менты

│ческом │ │рументы └ ─ ┐ ─ ─┘

│смысле) │

└─────────┘ └ ─ ─ ─ ─ ─ ─ ─┘

 

17.2

 


Поможем в написании учебной работы
Поможем с курсовой, контрольной, дипломной, рефератом, отчетом по практике, научно-исследовательской и любой другой работой





Дата добавления: 2015-08-17; просмотров: 301. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2022 год . (0.077 сек.) русская версия | украинская версия
Поможем в написании
> Курсовые, контрольные, дипломные и другие работы со скидкой до 25%
3 569 лучших специалисов, готовы оказать помощь 24/7