ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, НЕОБХОДИМОСТЬ И ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ
ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ, НЕОБХОДИМОСТЬ И ФУНКЦИИ СТРАХОВАНИЯ
Первоначальный смысл страхования связан со словом “ страх “. В частности, выражение “ страхование “ (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком- либо деле, гарантии удачи в чем- либо. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных интересов физических и юридических лиц. Жизнь всегда полна неожиданностей. Человек может стать жертвой катастрофы или ограбления, может серьезно заболеть, могут не оправдаться расчеты предпринимателя на получение прибыли. Следовательно, необходимо обезопасить себя. Страхование – это способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Экономическая сущность страхования исторически связана с понятием страховой защиты. Страховая защита – есть особое экономическое отношение между людьми по поводу предупреждения, ограничения неожиданных крупных затрат или их обеспечения, оно обозначает реакцию людей на природные и общественные явления, вызывающие необходимость крупных затрат. Для таких затрат люди вынуждены создавать резервы, чтобы либо предупредить, ликвидировать такие события, либо возместить ущерб, если профилактика не удалась. Материальным воплощением экономической категории страховой защиты служит страховой фонд, который представляет собой зарезервированные запасы материальных благ . При страховании защите подлежит не всякое опасное событие, а лишь такое, которое по условиям страхования или закону страны считается страховым случаем. Общее и различие между страховой защитой и страхованием: В главном общее состоит в том, что страховая защита и страхование есть экономические отношения по поводу создания и использования специальных страховых резервов для предупреждения и возмещения ущербов; различие - в том, что страховая защита охватывает два метода ее осуществления(самострахование и прямое страхование), следовательно, логически страхование более узкое понятие, чем страховая защита; кроме этого страхование возникло позже, чем страховая защита, осуществляемая методом самострахования. Функции страхования: 1) Формирование специализированного страхового фонда денежных средств - как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании, данная функция реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. 2) Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан - право на возмещение ущерба имеют только участники формирования страхового фонда. 3) Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба - предполагает широкий комплекс мер по недопущению или уменьшению последствий страховых случаев (превенции) и правовое воздействие на страхователя по бережному отношению к застрахованному имуществу.
2. СТРАХОВОЙ РЫНОК РОССИИ: СТАНОВЛЕНИЕ И СОДЕРЖАНИЕ
История страхования отражает потребность людей в защите их имущества и личности (здоровья, жизни, трудоспособности). Такая потребность возникла у людей в древнейшие времена как их реакция на стихийные опасности, наносящие ущерб их жизни и имуществу. Первоначально страхование было некоммерческим. т.е. не предусматривало в качестве основной цели извлечение прибыли. Основной целью его была защита имущественных и личных интересов участников страхового соглашения от оговоренных опасностей за счет совместных усилий. С XIII века в странах Европы страхование постепенно превращается в коммерческое. Страховая защита клиентов становится производством услуги, которая, будучи проданной по законам рынка, приносит прибыль страховщикам. В индустриальных странах Европы, в Америке национальные страховые рынки сложились к началу XX века, к этому же времени национальный страховой рынок сложился в основном и в Российской империи.
|
