Возникновение и развитие банковского дела в царской России

До середины XVIII в. Российская империя практически не имела кредитных учреждений. Лишь в 1729-1733 гг. первые банковские операции начала осуществлять Монетная контора. Ее операции заключались в выдаче ссуд под залог золота и серебра. Это положило начало развитию кредитных операций и возникновению банков в стране.

Формирование кредитно-банковской системы до 1917 г. можно разделить на два этапа: с 1733 до 1860 г. и с 1860 до 1917 г.

Период с 1733 до 1860 г. характеризовался монополией государства в банковской сфере. За исключением нескольких городских общественных банков, а также двух десятков частных банкирских домов и конторы придворных банкиров, обслуживавших государственные внешнеторговые операции, кредитная система состояла из центральных и местных кредитных учреждений, занимавшихся преимущественно ипотечным кредитованием. Это объяснялось тем, что до середины XIX в. наиболее обеспеченным залогом считалось недвижимое имущество и подтоварный кредит существенно уступал ипотечному. Государственные банки выдавали кредиты, источником которых служили средства казны.

В 1770 г. российские банки приступили к ведению депозитных операций. В те годы Россия являлась единственной страной, в банки которой неограниченно принимали вклады и начисляли по ним проценты.

Крупнейшими центральными государственными банковскими институтами были Монетная контора, Государственный заемный банк, Дворянский банк, Купеческий банк, Медный банк и др., предназначенные для заемщиков определенных сословий: Монетная контора предоставляла ссуды только придворным, Дворянский банк и Государственный земельный банк ¾ дворянам, Купеческий банк и Медный банк ¾ купцам. Ссуды выдавались, как правило, сроком на три года ¾ пять лет из расчета 6-8% годовых. Некоторые банки предоставляли долгосрочные кредиты на 20 лет ¾ в основном под залог населенных имений. В целях облегчения обращения медной монеты в стране и притока серебряной монеты в казну некоторые банки (Медный, Артиллерийский) выдавали кредиты медной монетой, а их погашение осуществлялось на 75% серебряной монетой.

В последней трети XVIII в. наряду с центральными возникли местные государственные кредитные учреждения: Ссудная, Вдовья, Сохранная казны, а также приказы общественного призрения и др. Они создавались, как правило, в благотворительных целях для предоставления ссуд под весьма низкие проценты. Приказы общественного призрения и дворянские казны, действовавшие при депутатских собраниях в губерниях, выполняли функции губернских банков. Ссуды выдавались сроком не более чем на один год на сумму, не превышавшую 1000 руб., одному лицу под залог недвижимого имущества в данной губернии. Сохранные казны предоставляли ссуды под залог имений, фабрик, заводов и казенных домов на срок от одного года до пяти лет. Сроки этих ссуд неоднократно продлевались и в 1830 г. достигли 36 лет.

Учрежденный в 1817 г. Государственный коммерческий банк¹ не только принимал вклады, но и предоставлял кредиты крупным купцам посредством учета векселей и выдачи подтоварных ссуд.

Фактически Государственный коммерческий банк превратился в подсобный депозитный банк, мобилизующий средства в интересах государственной казны, помещиков и купцов.

В период, предшествовавший отмене крепостного права, Россия переживала тяжелый экономический и финансовый кризис, который побудил Правительство приступить к реорганизации кредитной системы. Законом от 10 июля 1859 г. Правительство предрешило ликвидацию действующих кредитных учреждений. Законом от 1 октября 1859 г. были прекращены выдачи ссуд под имения и ревизные души, т. е. под крепостных крестьян. С 1 января 1860 г. Заемному банку и приказам общественного призрения запрещалось принимать вклады, а Коммерческий банк был ограничен правом принимать вклады лишь до 1 июля 1860 г. Заемный банк 31 мая 1860 г. был ликвидирован.

Важнейшее событие в банковском деле России произошло 2 июня 1860 г. ¾ начал работать Государственный банк.

¹ Впоследствии был преобразован в Государственный банк Российской империи.