З якою метою та у який спосіб банк визначає кредитоспроможність позичальника? Охарактеризувати фактори, що впливають на кредитоспроможність клієнта.
Кредитоспроможність – це здатність позичальника в повному обсязі та у визначений термін розрахуватися за своїми борговими зобов’язаннями, визначеними у кредитній угоді. Фактори впливу на кредитоспроможність: 1. дієздатність позичальника; 2. репутація; 3. здатність отримувати дохід; 4. володіння активами; 5. стан економічної конюктури. Системи оцінки кредитоспроможності позичальника(світовий досвід):1-ий підхід: campari (c – характеристика позичальника; a – здатність повертати позику; m – доходність (маржа) кредитної операції; p – мета, на яку надається кредит; a – розмір позики; r – умови погашення кредиту; i – страхування ризику неповернення позики); 2-ий підхід: “правило шести сі”(c1 – характеристика позичальника; c2 – здатність запозичувати кошти; c3 – джерела погашення кредиту; c4 – забезпечення кредиту; c5 – умови функціонування галузі та підприємства; c6 - контроль) Системний підхід до оцінки кредитоспроможності позичальника (вітчизняний досвід):– загальна уява про клієнта; аналіз фінансового стану клієнта; оцінка ефективності кредитного проекту – оцінка кредитоспроможності позичальника – прийняття рішення про кредитування. Джерела інформації про позичальника: 1. співбесіда з позичальником, 2. веденя власної картотеки, 3. зовнішні джерела інформації, 4. інспекція на місці; 5. аналіз фінансової звітності.
|
