Студопедия — Понятие и принципы обязательств по безналичным расчетам
Студопедия Главная Случайная страница Обратная связь

Разделы: Автомобили Астрономия Биология География Дом и сад Другие языки Другое Информатика История Культура Литература Логика Математика Медицина Металлургия Механика Образование Охрана труда Педагогика Политика Право Психология Религия Риторика Социология Спорт Строительство Технология Туризм Физика Философия Финансы Химия Черчение Экология Экономика Электроника

Понятие и принципы обязательств по безналичным расчетам






Рассматриваемые обязательственные отношения возникают в связи с организацией и осуществлением безналичных расчетов. Под безналичными расчетами понимаются расчеты по гражданско-пра­вовым сделкам и иным основаниям (например, по уплате налоговых и иных обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды) с использованием для этого остатков денежных средств на банковских счетах.

Открывая банковский счет (заключая с банком договор банков­ского счета), его владелец передает имеющиеся денежные средства, а также денежные средства, которые будут поступать на его счет, в полное распоряжение банка. По сути денежные средства клиентов становятся составной частью имущества банка. Даже в случаях, когда клиентом передаются банку наличные деньги, они сливаются с общей массой его имущества, поступают в собственность банка1. Взамен вла­делец счета получает права требования к банку относительно соверше­ния банком в интересах клиента и по его поручениям различных бан­ковских операций, в том числе по перечислению денежных средств. Отношения, складывающиеся между владельцем счета и банком, по своей правовой природе являются обязательственно-правовыми.

При безналичных расчетах средством платежа служат не деньги, а права требования к банку. При осуществлении гражданско-правовых сделок кредитор по денежному обязательству взамен переданных должнику товаров, выполненных для него работ или оказанных услуг при безналичных расчетах получает от должника не деньги, а имущественные права требования к обслуживающему должника банку, которые трансформируются в права требования к банку, об­служивающему кредитора. В результате безналичных расчетов права

1 Л.А. Новоселова справедливо отмечает, что в «современных условиях деньги в банке практически мгновенно теряют свою вещественную оболочку, выступая лишь в виде записей на бумаге либо в электронной форме. Они не могут быть объектом вещ­ных прав вкладчика (клиента) и входят в состав его имущества как право требования имущественного характера, основанное на вытекающем из договора обязательстве банка» (см.: Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельно­сти. С. 37).


 

Глава 62 § 3 (1)

Расчетные обязательства

требования должника к банку (остатки денежных средств на его счете) уменьшаются с одновременным увеличением объема прав требова­ний кредитора к обслуживающему его банку. Иными словами, при безналичных расчетах активы кредитора увеличиваются не за счет денег, полученных от должника, а за счет такого вида активов, как имущественные права требования.

Эти последние формально не могут признаваться всеобщим (законным, т.е. обязательным) платежным средством1. Однако в силу предписаний закона,предусматривающего, что расчеты между организациями, а также с участием граждан при осуществлении ими предпринимательской деятельности производятся с использованием перечислений по банковским счетам, безналичные расчеты призна­ются реальными платежами,погашающими денежные обязательства.

Существо же механизма безналичных расчетов состоит в том, что права требования плательщика к обслуживающему его банку в объеме, определяемом перечисляемой денежной суммой, переходят к получа­телю денежных средств в виде прав требования к банку — контрагенту получателя по договору банковского счета. Такого рода перемещение безналичных денежных средств по банковским счетам представляет собой переход прав требования плательщика к банку с их трансформа­цией в требование к банку, обслуживающему получателя денежных средств (непременно сопровождаемой переводом долга), которое отличается от общегражданской уступки прав требования (цессии)2. Оно представляет собой особый случай перехода прав кредитора к другому лицу на основании закона (ст. 387 ГК),каковым должны при­знаваться нормы гл. 46 ГК и соответствующие банковские правила о безналичных расчетах.

1 Такую функцию в силу ст. 140 ГК могут выполнять только наличные деньги (рубли), т.е. монеты и банкноты Банка России. Несостоятельность претензий «безна­личных денег» на роль универсального средства платежа была лишний раз подтверж­дена в ходе банковского кризиса, имевшего место после 17 августа 1998 г.

2 См.: Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчет­
ных отношений. Автореф. дис.... докт. юрид. наук. С. 7. Вряд ли, однако, можно со­гласиться с Л.А. Новоселовой в том, что обязательства банка по договору банковского счета включают в себя и денежное обязательство перед клиентом в размере отражен­ной на счете суммы (см. там же. С. 17). В период действия банковского счета у банка имеется обязанность совершать банковские операции по распоряжению клиента, но не денежный долг перед ним (каковой появляется лишь при расторжении этого дого­вора в виде обязанности банка выдать клиенту остаток денежных средств на счете или перечислить их на другой счет по его указанию).


 


Раздел XIV


Обязательства по оказанию финансовых услуг


Расчетные обязательства


Глава 62 § 3 (2)


 


 

Изложенное не позволяет согласиться с приравниванием безна­личных денежных средств («кредитовых остатков денежных средств на банковских счетах») к наличным деньгам, а процесса банковского перевода денежных средств, находящихся на банковском счете, — к передаче наличных денег в качестве вещей. Следует признать ошибоч­ным распространившееся мнение о том, что «безналичные деньги... унаследовали от наличных некоторые черты режима вещных прав: в силу юридической фикции на них распространяется режим права собственности и вещно-правовая система передачи», и поэтому «кре­дитовый перевод может быть охарактеризован как особая процедура передачи кредитных денег, приравненная к передаче банкнот (налич­ных денег) и построенная по типу передачи вещей»1.

Вместе с тем ошибочным представляется и мнение о том, что «изменение записей по счетам на основании состоявшихся согла­шений о переводе долгов говорит только об изменении субъектов и состава прав денежных требований», и, если оно «является следс­твием „перечисления" (списания-зачисления) „средств по счетам", т.е. следствием изменения записей о денежных долгах на счетах в банках, мы имеем изменение правоотношений, юридическим фактом ккоторому стало прекращение денежного обязательства путем его новации в обязательство по переводу долга и прекращение последнего путем его новации в денежное обязательство банка-получателя перед получателем средств»2. При таком подходе расчетные правоотноше­ния «растворяются» внутри основного обязательства, по которому производятся расчеты, и превращаются лишь в различные способы изменения и прекращения основного обязательства. По существу это — ничем не обоснованное отрицание за действиями должника и обслуживающего его банка по перечислению безналичных денежных средств на счет кредитора значения исполнения обязательства.

Принимая во внимание, что основным отличительным признаком расчетных правоотношений, возникающих при безналичных расчетах, является участие в этих правоотношениях в качестве исполняющей стороны банка или иной кредитной организации, можно выделить ряд принципов правового регулирования безналичных расчетов:


безналичные расчеты осуществляются сторонами гражданско-право­вых сделок через банк за счет остатков денежных средств на открытых клиентам банковских счетах (расчетных, текущих и т.п.), условия ко­торых позволяют производить платежи по распоряжению клиента; банки не вправе отказывать клиентам в совершении операций (в том числе по производству платежей), предусмотренных законом для сче­тов данного вида, установленными в соответствии с ним банковски­ми правилами, обычаями делового оборота, если иное не определено в договоре банковского счета;

списание денежных средств со счета осуществляется банком по рас­поряжению клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств с его счета допускается только по решению суда, а также в случаях, предусмотренных законом или договором между банком и владельцем счета (ст. 854 ГК);

банк не вправе определять и контролировать направления использо­вания денежных средств клиента и устанавливать другие, не предус­мотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3 ст. 845 ГК);

банк при осуществлении безналичных расчетов не становится сторо­ной в основном обязательстве, по которому производятся расчеты, поэтому он отвечает перед клиентом лишь за исполнение своих обя­занностей по договору банковского счета;

платежи по поручению клиента с его счета производятся при наличии средств на этом счете,за исключением случая, когда договором бан­ковского счета предусмотрено кредитование со стороны банка счета клиента (плательщика);

безналичные расчеты производятся на основании документов установ­ленной формы (расчетных документов)1.







Дата добавления: 2015-06-29; просмотров: 392. Нарушение авторских прав; Мы поможем в написании вашей работы!



Важнейшие способы обработки и анализа рядов динамики Не во всех случаях эмпирические данные рядов динамики позволяют определить тенденцию изменения явления во времени...

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ МЕХАНИКА Статика является частью теоретической механики, изучающей условия, при ко­торых тело находится под действием заданной системы сил...

Теория усилителей. Схема Основная масса современных аналоговых и аналого-цифровых электронных устройств выполняется на специализированных микросхемах...

Логические цифровые микросхемы Более сложные элементы цифровой схемотехники (триггеры, мультиплексоры, декодеры и т.д.) не имеют...

Философские школы эпохи эллинизма (неоплатонизм, эпикуреизм, стоицизм, скептицизм). Эпоха эллинизма со времени походов Александра Македонского, в результате которых была образована гигантская империя от Индии на востоке до Греции и Македонии на западе...

Демографияда "Демографиялық жарылыс" дегеніміз не? Демография (грекше демос — халық) — халықтың құрылымын...

Субъективные признаки контрабанды огнестрельного оружия или его основных частей   Переходя к рассмотрению субъективной стороны контрабанды, остановимся на теоретическом понятии субъективной стороны состава преступления...

Вопрос. Отличие деятельности человека от поведения животных главные отличия деятельности человека от активности животных сводятся к следующему: 1...

Расчет концентрации титрованных растворов с помощью поправочного коэффициента При выполнении серийных анализов ГОСТ или ведомственная инструкция обычно предусматривают применение раствора заданной концентрации или заданного титра...

Психолого-педагогическая характеристика студенческой группы   Характеристика группы составляется по 407 группе очного отделения зооинженерного факультета, бакалавриата по направлению «Биология» РГАУ-МСХА имени К...

Studopedia.info - Студопедия - 2014-2024 год . (0.01 сек.) русская версия | украинская версия